Lažni investicijski svetovalec in kriptovalute: klic, ki obljublja visoke donose

Telefon zazvoni in prijazen, profesionalno zveneč glas vam pripoveduje o priložnosti: vlaganju v kriptovalute, na borzi ali v »trgovanje z umetno inteligenco« z donosi, kakršnih vam ne bo ponudila nobena banka. Včasih klic pride potem, ko ste pustili svoje podatke v oglasu z obrazom znane osebnosti; drugič povsem brez vašega posredovanja. To je prevara z lažnim investicijskim svetovalcem, ena od telefonskih prevar, ki posamezni žrtvi odnesejo največ denarja. Prvo, kar morate vedeti: noben zakonit ponudnik vas ne kliče nezaželeno, da bi vam zagotovil visoke dobičke brez tveganja.

Kako prevara deluje?

Skoraj vedno sledi istemu scenariju, v fazah, ki vas postopoma vpletejo:

1. Vaba. Oglas na družbenih omrežjih ali spletna stran, ki posnema časopis, z zvezdnikom, ki »priporoča« platformo, ali hladen klic. Prosijo za ime, telefon in e-pošto, »da vas bo poklical svetovalec«.
2. Prva majhna naložba. Svetovalec zahteva 200 ali 250 evrov »za odprtje računa«. To je malo denarja in se zdi razumno.
3. Lažni dobički. Dobite dostop do platforme z grafi in stanjem, ki iz dneva v dan raste. Vse je spletna stran pod njihovim nadzorom: številke ne ustrezajo nobeni resnični naložbi. Včasih vam celo dovolijo dvigniti majhen znesek, da si pridobijo vaše zaupanje.
4. Pritisk, da vložite več. Pogosti klici, »višji upravitelj«, priložnosti, ki se »danes zaprejo«. Spodbujajo vas, da vzamete posojilo, porabite prihranke ali namestite aplikacijo za oddaljeni dostop (AnyDesk, TeamViewer ali podobno), »da vam pomagajo pri poslih«.
5. Blokada. Ko poskusite dvigniti svoj denar, se pojavijo davki, provizije ali »jamstveni pologi«, ki jih je treba najprej plačati. Karkoli plačate, denar nikoli ne pride ven.

Kaj je prevara z vračilom sredstev?

To je druga prevara, ki pride, ko ste denar že izgubili. Oglasi se domnevna odvetniška pisarna, »agencija za izterjavo«, lažni regulator ali celo nekdo, ki trdi, da je s policije ali iz evropske enote za kibernetski kriminal. Vedo, koliko ste izgubili in na kateri platformi, ker so pogosto isti prevaranti ali pa so vaše podatke kupili.

Obljubljajo, da vam bodo denar vrnili v zameno za predplačilo: honorar, sodne takse, »varščino« ali davek za sprostitev sredstev. To je trik: nobena policija ali javna ustanova vam ne zaračuna vračila vašega denarja, in nobena resna pisarna ne zagotavlja izida, preden začne.

Kateri so opozorilni znaki?

• Visok in zajamčen donos. Pri pravih naložbah višji donos pomeni višje tveganje. »Brez tveganja« in »zajamčeno« sta besedi prevarantov.
• Klici, za katere niste prosili, ali ki pridejo po izpolnitvi obrazca v oglasu z zvezdnikom.
• Nenehna naglica: »priložnost se danes zapre«, »če se ne pridružite zdaj, izgubite bonus«.
• Zahteva, da namestite aplikacijo za oddaljeni dostop na telefon ali računalnik.
• Plačila v kriptovalutah, nakazila na tuje račune ali zasebnikom, nikoli prepoznavni ustanovi.
• Za dvig lastnega denarja morate plačati.
• Skrivnostnost: »ne povejte banki, tega ne razumejo«.
• Podjetja ni v uradnih registrih. V Španiji so subjekti, ki smejo ponujati investicijske storitve, registrirani pri CNMV (španskem regulatorju trga vrednostnih papirjev), ki objavlja tudi opozorila o nedovoljenih ponudnikih. Drugod preverite pri finančnem regulatorju svoje države.

Kaj storim, če me kličejo prav zdaj?

1. Ne dajte nobenih podatkov in ne pristanite na »samo informacije«. Vljudno in brez pojasnil prekinite klic.
2. Ničesar ne nameščajte, kar zahtevajo, zlasti ne aplikacij za oddaljeni dostop.
3. Ne pošiljajte denarja ali kriptovalut, niti »majhnega testnega zneska«.
4. Podjetje preverite sami v registrih in na seznamih opozoril CNMV (v Španiji) ali nacionalnega finančnega regulatorja, z natančnim imenom. Če ni navedeno kot dovoljeno, ne nadaljujte.
5. Blokirajte številko in jo prijavite v imeniku neželenih številk, da jo prepoznajo tudi drugi.
6. Če dvomite, vprašajte banko na uradni številki s kartice ali iz aplikacije. V Španiji lahko brezplačen nasvet dobite tudi na številki 017 INCIBE; drugod pri nacionalnem organu za kibernetsko varnost ali potrošniškem svetovanju.

Kaj pa, če sem že vložil ali plačal?

Ne krivite se: te mreže delajo z izpiljenimi scenariji in zavedejo tudi ljudi s finančnim znanjem. Pomembno je hitro ukrepati:

1. Nehajte plačevati. Nobenih davkov, provizij za dvig ali »zadnjega nakazila«. Vsako dodatno plačilo je izgubljen denar.
2. Odstranite vse aplikacije za oddaljeni dostop in z drugo zaupanja vredno napravo spremenite gesla za spletno banko in e-pošto. Vklopite preverjanje v dveh korakih.
3. Pokličite banko na uradno številko. Pojasnite, kaj se je zgodilo, prosite za blokado kartic ali čakajočih nakazil in vprašajte o možnostih reklamacije.
4. Zberite dokaze: posnetke zaslona platforme, e-pošto, klepete, telefonske številke, potrdila o plačilu, naslove kriptodenarnic in identifikatorje (hash) transakcij.
5. Podajte prijavo z vsem naštetim. V Španiji pri Policía Nacional (091) ali Guardia Civil (062), v nujnih primerih 112; drugod na policiji svoje države.
6. Če ste za pošiljanje denarja uporabili zakonito kriptoborzo, obvestite tudi njo: včasih lahko označi ciljne naslove.

Več o vračilu denarja najdete v članku kako dobiti nazaj denar po telefonski prevari.

Kako se izognem drugi prevari?

Po izgubi denarja postanete prednostna tarča. Zapomnite si:

• Ne zaupajte nikomur, ki vas kontaktira, da bi vam vrnil denar, ne da bi ga sami iskali, zlasti če pozna podrobnosti vašega primera.
• Policija ne kliče, da bi pobirala denar. Nikoli ne bo zahtevala denarja, kriptovalut ali namestitve česarkoli, da bi vam vrnila izgubljeno.
• Ne plačujte vnaprej nikomur, ki zagotavlja vračilo.
• Če želite pravni nasvet, sami poiščite odvetnika, preverite njegov vpis v odvetniško zbornico in zahtevajte pisno ponudbo.

Pogosta vprašanja

Videl sem oglas z znanim zvezdnikom, ali to ni jamstvo? Ne. Prevaranti uporabljajo podobe javnih osebnosti brez dovoljenja, z lažnimi novicami in celo prirejenimi videoposnetki. Zvezdnik v oglasu za čudežno naložbo je opozorilni znak, ne znak zaupanja.

Na začetku so mi dovolili dvigniti nekaj denarja, torej je resnično? To je del scenarija. Majhen dvig prevarante stane malo in jim pomaga, da pozneje vložite veliko več.

Ali lahko dobim nazaj, kar sem poslal v kriptovalutah? Težko je, a hitra prijava in posredovanje naslovov in transakcij povečata možnosti. Ne zaupajte nikomur, ki vam to obljublja v zameno za predplačilo.

Kličejo s slovenske številke, ali to pomeni, da je podjetje v Sloveniji? Ne. Številke je mogoče zlahka ponarediti ali najeti. Klicna koda ne pove ničesar o tem, kdo stoji za klicem.

Povzetek

Ko klic obljublja visoke donose: prekinite, ničesar ne nameščajte, ne plačajte in preverite ponudnika pri finančnem regulatorju (v Španiji CNMV). Če ste že plačali: nehajte, obvestite banko, shranite dokaze in podajte prijavo. In če vam nato nekdo ponudi vračilo denarja za predujem, je to ista prevara v drugi preobleki. NoCall vam pomaga prepoznati prijavljene številke, preden se oglasite; če prejmete tak klic, ga prijavite v imeniku neželenih številk NoCall, da ne bo ujel nikogar drugega.