假冒催收员:为一笔你根本没欠的债打来的威胁电话

电话响起,一个严肃的声音告诉你有一笔欠款未还:一笔贷款、一张未付的账单、一张罚单,或者“一宗正在审理的案件”。对方只给你几个小时,提到查封、起诉,或者“警察会上门”,然后只给出一条出路:立刻通过即时转账、支付应用或银行卡付款。问题是,你根本不认识这笔债。这就是假冒催收员骗局。它之所以奏效,是因为它把两种非常强烈的恐惧结合在了一起:对法律的恐惧,以及欠债的羞耻感。好消息是,核实一笔债是否真实并不难,而且任何真实的债务都不会靠催促、威胁和即时付款来追讨。

假冒催收骗局是怎么运作的?

骗子会自称是催收公司、律师事务所、法院,甚至警察。常见的手法有以下几种:

• 凭空捏造的债务。 要求你偿还一笔你从未申请过的快速贷款、小额贷款或分期购物。有时还会说这是他们公司“收购”的一笔旧债。
• 真实的债务,但属于别人或已经还清。 他们利用泄露的数据(姓名、证件号码、住址、你曾经签过合同的某家公司)让催收显得可信。
• 假的“司法程序”。 声称已经对你提起诉讼或签发了逮捕令,只有今天付款,案子才会“撤销”。
• 向你身边的人施压。 给你的亲属、同事或雇主打电话或发消息,让你难堪,逼你付款。

这套说辞几乎总是结合了紧迫感(“你只有到下午6点”)、威胁(“查封”、“起诉”、“逮捕”、“我们会公开这件事”)以及难以撤回的付款方式:Bizum(西班牙各银行提供的手机间即时支付系统),或其他国家类似的支付应用、即时转账、礼品卡或加密货币。

怎样识别假冒催收员?

以下是最可靠的危险信号:

1. 不肯以书面形式提供基本信息。 合法的债权人能够说明原始债权人、合同、日期、明细金额,以及具体是哪家公司在催收。假冒催收员在你提出这些要求时会紧张或变得咄咄逼人。
2. 以坐牢或逮捕相威胁。 在西班牙,和大多数国家一样,不会有人因为没有偿还民事债务而坐牢。而且警察不会打电话来催债。
3. 要求当场付款。 真实的债务可以等你核实之后再处理。极度的催促就是为了让你来不及思考。
4. 要求通过支付应用、礼品卡、加密货币付款,或转入个人名下的账户。 正规公司会把款项收进以公司名义开立的账户,并开具收据。
5. 法院不会这样通知。 法院文书通过正式送达程序送达,而不是通过一通要求立即付款的电话。
6. 威胁要告诉你的家人或单位。 为了羞辱你而散布你所谓的欠债,并不是正当做法,还可能构成违法犯罪。
7. 号码隐藏、来自境外,或每次来电都换号。 这不是决定性证据,但会增加疑点。

面对催收员,我有哪些权利?

即使债务是真实的,催收也有底线。催收公司可以向你追讨债务,但不能骚扰、威胁或侮辱你,也不能把你的情况透露给第三方。持续不断的电话和威胁可能构成强迫、恐吓或骚扰等违法犯罪行为。在西班牙,个人数据被滥用可以向西班牙数据保护局(AEPD)投诉;在其他地方,可以向本国的个人信息保护或消费者保护机构投诉。

此外,你还有权:

• 要求以书面形式提出催收,写明债权人身份和债务详情。
• 在核实之前不支付任何款项。
• 不让债务情况被告知你身边的人。
• 在双方没有合同关系时,要求对方停止使用你的个人数据。

请记住:你没有义务在电话里确认任何个人信息,无论是证件号码、住址还是账号。

如果他们打来电话,我现在该怎么做?

1. 通话期间不要付任何钱。 不要付“用来暂停查封”的部分款项,也不要付“定金”。告诉对方你会以书面形式核实,然后挂断电话。
2. 不要确认任何信息。 不要说出证件号码、住址或银行信息,也不要口头承认这笔债务。
3. 把一切记录下来。 号码、日期、时间、对方自称的公司名称、索要的金额以及对方说过的话。保存短信、邮件或 WhatsApp 消息的截图。
4. 自己去核实。 自行查找对方自称的公司或原始债权人的官方联系方式(绝不要使用对方给你的号码)并询问。查看你的银行流水和合同。
5. 如果对方提到某家银行或金融公司,请拨打其官方号码,也就是你银行卡背面或其官网上的号码。如果对方提到法院,请咨询律师,或通过官方渠道查询自己的情况。
6. 收集完信息后拉黑该号码,不要回拨陌生号码。
7. 如果对方威胁要联系你的家人和单位,请提前告诉他们:如果他们事先知道这是诈骗,压力就会消失。

如果你受到严重威胁或担心自身安全,请拨打 112(欧洲紧急电话;在其他地方请拨打当地紧急电话,例如在中国大陆拨打 110 报警)。

如果我已经付了钱或提供了信息怎么办?

不要自责:这种骗局本来就是为了吓唬人而设计的。请尽快行动:

• 拨打银行的官方号码,说明你遭遇了诈骗。请银行尝试冻结或追回这笔交易,并修改网上银行的密码。
• 如果你提供了银行卡信息,请在银行应用中冻结该卡。
• 如果你提供了证件号码或个人信息,请留意你的账户以及以你名义签订的任何合同:他们可能会试图用这些信息申请贷款。
• 不要再付第二次。 一旦付过钱,他们会带着“新的欠款”或“滞纳金”再找上门。
• 警惕任何声称收取手续费就能帮你追回钱款的人:那是二次诈骗。更多内容请看如何追回电话诈骗中损失的钱。

我应该向哪里举报?

1. 警方。 在西班牙,向 Policía Nacional(091)或 Guardia Civil(062)报案;在其他地方,向本国警方报案。报案时提供所有证据:截图、号码、付款凭证和通话记录。
2. 网络安全求助热线。 在西班牙,可拨打 INCIBE 的 017 热线,免费且保密,会指导你该怎么做以及如何保护个人数据;OSI(西班牙互联网用户安全办公室)的网站上有关于当前流行骗局的指南和警示。在其他地方,可联系本国的网络安全机构。
3. 数据保护机构(西班牙为 AEPD):如果某家真实存在的公司在没有法律依据的情况下处理你的数据,或散布你所谓的欠债。
4. 在骚扰号码目录中举报该号码,让其他人也能识别它。

常见问题

他们知道我的全名和证件号码。这难道不能证明是真的吗? 不能。这类信息在数据泄露和被盗的数据库中四处流传。陌生人知道你的信息,只能证明他掌握了这些信息,而不能证明你欠他钱。

警察会因为欠债上门吗? 不会因为这样一通电话上门。民事债务通过民事程序追讨,有正式的送达和供你答辩的期限。没有人会因为没还贷款而被逮捕。

如果我真的有一笔旧债呢? 那就要求对方提供书面文件,核对金额,并通过债权人的官方渠道协商。即使是真实的债务,也不意味着你必须忍受威胁或当场付款。

我拉黑了他们,他们还是不停打来。怎么办? 保存通话记录作为骚扰的证据,报警,并使用能够过滤被举报号码来电的应用,比如 NoCall,让他们再也打不进来。

总结

真实的债务可以通过书面方式核实,付款对象是身份明确的账户,而且绝不会伴随坐牢的威胁。如果有人带着催促、恐惧和“立即付款”的解决方案打来电话:不要付钱,不要提供信息,自己核实,然后举报。如果你接到过这样的电话,请在 NoCall 骚扰号码目录中举报:你的提醒也许能让下一个人免受困扰和金钱损失。