“我不小心给你转错钱了,请退给我”:反向转账诈骗

一个陌生号码发来WhatsApp消息、短信,或者直接打来电话:“不好意思,我输错号码,不小心给你转了150欧元,能退给我吗?”语气客气,听起来可信,而且触动了一种很朴素的心理:你不想留着不属于自己的钱。这就是诱饵。这种在西班牙被称为**“反向Bizum”**的骗局(Bizum是西班牙的手机即时转账服务,类似国内的支付宝或微信转账),有好几种变体,而每一种最后亏钱的都是你。黄金法则很简单:永远不要自己退还“转错”的钱;先在银行App里核实,然后交给银行处理。

反向转账诈骗是怎么运作的?

一共有三种变体,开场对话几乎一模一样,所以最好都了解一下:

• 钱根本不存在:伪装成退款的收款请求。 骗子什么都没转给你。你收到的其实是一笔收款请求(向你要钱),他在聊天里催你“确认退款”或“确认收款”。只要你同意这个请求,钱就从你的账户转到他的账户。这是最常见的一种,利用的是很多人一眼分不清“收钱”和“付钱”。
• 钱根本不存在:伪造的截图。 对方发来一张所谓的转账凭证截图,或者冒充你银行的短信(“您已收到150.00欧元”)。你的账户里什么都没有,但消息足够逼真,让你自己主动“转回去”。
• 钱真的到账了,而问题恰恰在这里。 最精心设计的版本里,入账是真的:钱来自被盗的账户,或者来自一张之后会被申请拒付的银行卡。对方让你退钱,但要求退到另一个号码或另一个账户(“这是我妈妈的账户”“我的账户被冻结了”)。如果你照做,会发生两件事:当真正的账户持有人申诉时,这笔钱会从你的账户里被扣回,你转出去的钱就打了水漂;而且你还转移了诈骗来源的资金,可能在不知情的情况下成为替犯罪团伙洗钱的**“钱骡”(跑分工具人)**。

所有情况下套路都一样:态度友好,带一点急迫感(“我今天急着交房租”),并要求你自己动手,越快越好,绕开银行渠道。

怎么判断是反向转账诈骗?

出现以下信号时,请立刻停下来:

1. 陌生人告诉你一个只有你能“纠正”的错误。 真正转错账的人,通常会联系自己的银行,而不是给陌生人发消息。
2. 你收到的是收款请求,而不是入账。 在支付或银行App里,收款请求会显示为需要你同意或拒绝的事项。收钱从来不需要你同意任何东西,也不需要输入密码。
3. “证据”是截图或短信,而不是你账户里能看到的交易记录。
4. 对方要求你把钱退到另一个号码或账户,而不是据称转钱给你的那个。
5. 你一犹豫,对方就催促或纠缠,或者发来越来越焦急的语音消息。
6. 金额对不上:“我本来想转15欧元,结果输成了150,把差额退给我。”

只要符合其中任何一条,就先停下,在动一分钱之前先核实。

现在应该怎么做?

1. 不要急着回复,也不要同意任何请求。 如果有待处理的收款请求,直接拒绝。不回复聊天不会有任何后果。
2. 自己打开银行App,不要点消息里的任何链接,查看交易明细。到底有没有真实入账?只相信你在自己账户里看到的,绝不相信截图或短信。
3. 如果没有任何入账,那就是诈骗:拉黑号码并举报。
4. 如果入账是真的,也不要自己退。 既不要退给联系你的号码,也不要退到别的账户。但也不要把钱留着:那不是你的钱。拨打银行的官方电话(App里、银行卡背面或银行官网上公布的号码),或使用App内的在线客服,说明你收到了一笔意外的款项,并且有陌生人要求你退还。只有银行能通过正规渠道把钱退回原账户,并留下记录。
5. 保留证据:聊天截图、对方号码、语音消息以及收到的请求。如果确实有入账,记下日期、时间和金额。
6. 拉黑号码,并在骚扰号码目录中举报,让其他人也能识别。

一个重要提醒:如果是你真正认识的人说自己转错了,处理方法相同,只是不必怀疑:在App里核实交易,如果确实到账,就原路退给转钱给你的那个人,绝不要转到新的账户。

如果我已经退了钱,或者已经同意了请求怎么办?

不要责怪自己:这个骗局本来就是专门利用善意设计的。请尽快行动:

• 尽快致电银行,打官方电话,说明你遭遇了诈骗,请求银行尝试拦截或撤回这笔交易。即时转账会马上到账,不一定能追回,但越早报告,机会越大。
• 如果对话中对方向你索要过密码或验证码(比如短信收到的验证码),请立即修改网银登录信息,并把这一情况也告诉银行:可能还会有后续的盗刷尝试。
• 报警。 在西班牙,向国家警察(Policía Nacional)或国民警卫队(Guardia Civil)报案;在其他国家,向当地警方报案(在中国大陆可拨打110或反诈专线96110咨询)。带上截图、号码和交易凭证。之后的任何索赔都需要报案记录。
• 如果你收到真实入账后把钱转到了别的账户,请在报案时和向银行说明这一点。不知情地帮了忙并不会让你成为罪犯,但尽早说明能保护你自己。

关于追回资金的更多途径,请参阅电话诈骗后如何追回钱款。

去哪里举报,向谁求助?

• 在西班牙:国家警察(091)或国民警卫队(062) 受理报案;如遇威胁或紧急危险,请拨打 112,这是全欧盟通用的紧急电话。在其他国家:当地警方。
• 在西班牙:INCIBE的017热线,免费且保密,可以指导你该怎么做、如何保护账户;INCIBE下属的**网民安全办公室(OSI)**会发布正在流行的诈骗活动预警。在其他国家:本国的国家网络安全机构。
• 你的银行,永远通过官方电话联系,绝不使用骗子提供的号码。

常见问题

别人只要知道我的手机转账号码,就能把我的钱转走吗? 不能。在Bizum这类服务中,只有你自己转出,或者同意了收款请求,钱才会离开你的账户。所以这个骗局必须让你做点什么:拒绝意料之外的请求就是最好的防御。我们在这里介绍了最常见的支付App诈骗。

确实有人给我转了钱。我自己直接退回去不是更诚实吗? 诚实是指不把钱据为己有,而安全地做到这一点的方式是通过银行。自己退钱,尤其是退到另一个账户,可能会在原始入账被撤回时让你损失自己的钱,还可能在不知情的情况下参与一笔诈骗转账。

有人自称是我银行的工作人员,打电话说要“帮我退款”,可以相信吗? 要警惕。这是很常见的组合:在“转错账”的消息之后,紧接着是假银行的电话。挂断电话,自己拨打官方号码。我们介绍了如何核实银行来电是否真实。

如果消息来自朋友的号码呢? 在做任何事之前先给他打电话。如果他的WhatsApp账号被盗,骗子就会以他的名义发消息。

总结

面对“我不小心给你转错钱了”,正确顺序是:不同意任何请求,在App里核实是否真的入账,拒绝所有收款请求,绝不自己把钱转到其他账户,交给银行处理。如果已经上当:先联系银行,再报警。NoCall能帮你在接听前识别可疑号码;如果你收到了这类消息,请在NoCall骚扰号码目录中举报:你的提醒也许能让下一个人免于受骗。