Faux conseiller en investissement et cryptomonnaies : l'appel qui promet des rendements

Le téléphone sonne et une voix aimable, au ton professionnel, vous parle d'une opportunité : investir dans les cryptomonnaies, en bourse ou dans le « trading par intelligence artificielle » avec des rendements qu'aucune banque ne vous proposera jamais. Parfois, l'appel arrive après que vous avez laissé vos coordonnées sur une publicité montrant une célébrité ; d'autres fois, sans que vous ayez rien fait. C'est l'arnaque du faux conseiller en investissement, l'une des fraudes téléphoniques qui rapportent le plus d'argent par victime. Première chose à savoir : aucun acteur légitime ne vous appelle sans que vous l'ayez demandé pour vous garantir des gains élevés et sans risque.

Comment fonctionne l'arnaque ?

Elle suit presque toujours le même scénario, en étapes conçues pour vous engager petit à petit :

1. L'hameçon. Une publicité sur les réseaux sociaux ou un site imitant un journal, avec une célébrité qui « recommande » une plateforme, ou un appel à froid. On vous demande nom, téléphone et e-mail « pour qu'un conseiller vous contacte ».
2. Le premier petit investissement. Le conseiller vous demande 200 ou 250 euros « pour ouvrir le compte ». C'est peu d'argent et cela semble raisonnable.
3. Les faux gains. Vous accédez à une plateforme avec des graphiques et un solde qui grimpe jour après jour. Tout cela est un site contrôlé par eux : les chiffres ne correspondent à aucun investissement réel. Parfois, ils vous laissent même retirer une petite somme pour gagner votre confiance.
4. La pression pour investir davantage. Des appels fréquents, un « gestionnaire senior », des opportunités qui « ferment aujourd'hui ». On vous pousse à contracter un prêt, à puiser dans vos économies ou à installer une application de contrôle à distance (AnyDesk, TeamViewer ou similaire) « pour vous aider dans les opérations ».
5. Le blocage. Quand vous voulez retirer votre argent, surgissent des impôts, des commissions ou des « dépôts de garantie » à payer d'abord. Quoi que vous payiez, l'argent ne sort jamais.

Qu'est-ce que l'arnaque à la récupération de fonds ?

C'est la deuxième arnaque, et elle arrive quand vous avez déjà perdu de l'argent. Vous êtes contacté par un prétendu cabinet d'avocats, une « agence de recouvrement », un faux régulateur, voire quelqu'un qui se dit policier ou membre d'une unité européenne de lutte contre la cybercriminalité. Ils savent combien vous avez perdu et sur quelle plateforme, car ce sont souvent les mêmes escrocs ou ils ont acheté vos données.

Ils promettent de récupérer votre argent contre un paiement anticipé : honoraires, frais de justice, « caution » ou taxe de déblocage des fonds. C'est un piège : aucun service de police ni organisme public ne vous fait payer pour récupérer votre argent, et aucun cabinet sérieux ne garantit le résultat avant de commencer.

Quels sont les signaux d'alerte ?

• Un rendement élevé et garanti. Dans un vrai placement, plus de rendement signifie plus de risque. « Sans risque » et « garanti » sont des phrases d'escroc.
• Des appels que vous n'avez pas demandés ou qui arrivent après avoir rempli un formulaire sur une publicité avec des célébrités.
• Une urgence permanente : « l'opportunité se termine aujourd'hui », « si vous n'entrez pas maintenant, vous perdez le bonus ».
• La demande d'installer une application de contrôle à distance sur votre téléphone ou votre ordinateur.
• Des paiements en cryptomonnaies, des virements vers des comptes étrangers ou des particuliers, jamais vers un établissement identifiable.
• On vous demande de payer pour pouvoir retirer votre propre argent.
• Le secret : « n'en parlez pas à votre banque, elle ne comprend pas ».
• La société ne figure pas dans les registres officiels. En Espagne, les entités autorisées à fournir des services d'investissement sont enregistrées auprès de la CNMV (le régulateur des marchés financiers), qui publie aussi des mises en garde contre les entités non autorisées. Ailleurs, consultez le régulateur financier de votre pays.

Que faire s'ils m'appellent en ce moment ?

1. Ne donnez aucune information et n'acceptez pas de « juste vous renseigner ». Raccrochez poliment, sans explications.
2. N'installez rien de ce qu'ils vous demandent, surtout pas d'application de contrôle à distance.
3. N'envoyez ni argent ni cryptomonnaies, pas même la « petite somme d'essai ».
4. Vérifiez la société vous-même dans les registres et listes noires de la CNMV (en Espagne) ou de votre régulateur financier national, en cherchant le nom exact. Si elle n'apparaît pas comme autorisée, arrêtez-vous là.
5. Bloquez le numéro et signalez-le dans l'annuaire des numéros spam pour que d'autres le reconnaissent.
6. En cas de doute, interrogez votre banque en appelant le numéro officiel figurant sur votre carte ou dans son application. En Espagne, vous pouvez aussi obtenir une aide gratuite au 017 de l'INCIBE ; ailleurs, auprès de l'agence nationale de cybersécurité ou d'un service d'aide aux victimes.

Et si j'ai déjà investi ou payé ?

Ne vous culpabilisez pas : ces réseaux utilisent des scripts très rodés et trompent même des personnes formées à la finance. L'essentiel est d'agir vite :

1. Arrêtez de payer. Ni impôts, ni frais de retrait, ni « dernier virement ». Chaque paiement supplémentaire est de l'argent perdu.
2. Désinstallez toute application de contrôle à distance et, depuis un autre appareil de confiance, changez les mots de passe de votre banque en ligne et de votre messagerie. Activez la validation en deux étapes.
3. Appelez votre banque à son numéro officiel. Expliquez ce qui s'est passé, demandez le blocage des cartes ou des virements en attente et renseignez-vous sur les recours possibles.
4. Rassemblez des preuves : captures de la plateforme, e-mails, conversations, numéros de téléphone, justificatifs de paiement, adresses des portefeuilles crypto et identifiants (hashes) des transactions.
5. Portez plainte en fournissant tous ces éléments. En Espagne, auprès de la Policía Nacional (091) ou de la Guardia Civil (062), et le 112 en cas d'urgence ; ailleurs, auprès de votre police nationale.
6. Si vous avez utilisé une plateforme d'échange de cryptos légitime pour envoyer l'argent, prévenez-la aussi : elle peut parfois signaler les adresses de destination.

Vous trouverez plus de détails sur les recours dans comment récupérer l'argent d'une arnaque téléphonique.

Comment éviter la deuxième arnaque ?

Après avoir perdu de l'argent, vous devenez une cible prioritaire. Gardez à l'esprit :

• Méfiez-vous de quiconque vous contacte pour récupérer votre argent sans que vous l'ayez sollicité, surtout s'il connaît des détails de votre affaire.
• La police n'appelle pas pour encaisser. Elle ne vous demandera jamais d'argent, de cryptomonnaies ni d'installer quoi que ce soit pour vous rendre ce que vous avez perdu.
• Ne payez rien d'avance à qui vous garantit la récupération.
• Si vous voulez un conseil juridique, cherchez vous-même le professionnel, vérifiez son inscription au barreau et demandez un devis écrit.

Questions fréquentes

J'ai vu la publicité avec une célébrité connue, n'est-ce pas une garantie ? Non. Les escrocs utilisent l'image de personnalités sans leur autorisation, avec de faux articles et même des vidéos manipulées. Une célébrité dans une publicité pour un placement miracle est un signal d'alerte, pas un gage de confiance.

On m'a laissé retirer un peu d'argent au début, c'est donc réel ? Cela fait partie du scénario. Un petit retrait coûte peu aux escrocs et les aide à vous faire investir beaucoup plus ensuite.

Puis-je récupérer ce que j'ai envoyé en cryptomonnaies ? C'est difficile, mais porter plainte rapidement et fournir les adresses et transactions augmente les chances. Méfiez-vous de quiconque vous assure pouvoir le faire contre un paiement préalable.

Ils m'appellent depuis un numéro local, la société est donc dans mon pays ? Non. Les numéros peuvent être facilement usurpés ou loués. L'indicatif ne dit rien de qui se cache derrière.

En résumé

Face à un appel qui promet des rendements élevés : raccrochez, n'installez rien, ne payez pas et vérifiez l'entité auprès du régulateur financier (la CNMV en Espagne). Si vous avez déjà payé, arrêtez, prévenez votre banque, conservez les preuves et portez plainte. Et si quelqu'un vous propose ensuite de récupérer votre argent contre une avance, c'est la même arnaque sous un autre déguisement. NoCall vous aide à identifier les numéros signalés avant de répondre ; si vous recevez l'un de ces appels, signalez-le dans l'annuaire des numéros spam de NoCall pour qu'il ne piège personne d'autre.