مشاور سرمایه‌گذاری و رمزارز جعلی: تماسی که وعدهٔ سود بالا می‌دهد

تلفن زنگ می‌زند و صدایی مؤدب و حرفه‌ای از یک فرصت برایتان می‌گوید: سرمایه‌گذاری در رمزارز، بورس یا «معاملهٔ مبتنی بر هوش مصنوعی» با سودی که هیچ بانکی هرگز به شما پیشنهاد نمی‌دهد. گاهی تماس پس از آن می‌آید که اطلاعاتتان را در تبلیغی با چهرهٔ یک فرد مشهور گذاشته‌اید؛ گاهی هم بی‌آنکه کاری کرده باشید. این کلاهبرداری مشاور سرمایه‌گذاری جعلی است، یکی از کلاهبرداری‌های تلفنی که بیشترین پول را از هر قربانی می‌گیرد. نخستین چیزی که باید بدانید: هیچ نهاد قانونی بدون درخواست شما تماس نمی‌گیرد تا سود بالا و بی‌خطر را تضمین کند.

این کلاهبرداری چطور کار می‌کند؟

تقریباً همیشه همان سناریو را دنبال می‌کند، در مرحله‌هایی که طراحی شده‌اند تا کم‌کم شما را درگیر کنند:

1. طعمه. تبلیغی در شبکه‌های اجتماعی یا وب‌سایتی که از یک روزنامه تقلید می‌کند و در آن فردی مشهور یک پلتفرم را «توصیه» می‌کند، یا یک تماس ناگهانی. نام، شماره تلفن و ایمیل شما را می‌خواهند «تا یک مشاور با شما تماس بگیرد».
2. نخستین سرمایه‌گذاری کوچک. مشاور ۲۰۰ یا ۲۵۰ یورو (یا معادل آن) «برای باز کردن حساب» می‌خواهد. مبلغ کمی است و منطقی به نظر می‌رسد.
3. سودهای جعلی. به پلتفرمی با نمودار و موجودی‌ای که روزبه‌روز بالا می‌رود دسترسی پیدا می‌کنید. همه‌اش وب‌سایتی است که خودشان کنترل می‌کنند: اعداد با هیچ سرمایه‌گذاری واقعی مطابقت ندارند. گاهی حتی اجازه می‌دهند مبلغ کمی برداشت کنید تا اعتمادتان را جلب کنند.
4. فشار برای سرمایه‌گذاری بیشتر. تماس‌های پیاپی، یک «مدیر ارشد»، فرصت‌هایی که «امروز بسته می‌شوند». تشویقتان می‌کنند وام بگیرید، از پس‌اندازتان استفاده کنید یا یک برنامهٔ کنترل از راه دور (AnyDesk، TeamViewer یا مشابه) نصب کنید «تا در معاملات کمکتان کنند».
5. مسدود شدن. وقتی می‌خواهید پولتان را برداشت کنید، مالیات، کارمزد یا «سپردهٔ تضمین» پیدا می‌شود که باید اول پرداخت شود. هر قدر بپردازید، پول هرگز بیرون نمی‌آید.

کلاهبرداری بازپس‌گیری پول چیست؟

این کلاهبرداری دوم است و زمانی می‌آید که قبلاً پول از دست داده‌اید. یک دفتر وکالت ادعایی، یک «آژانس بازپس‌گیری»، یک نهاد نظارتی جعلی یا حتی کسی که خود را پلیس یا عضو یک واحد اروپایی مبارزه با جرایم سایبری معرفی می‌کند با شما تماس می‌گیرد. می‌دانند چقدر و در کدام پلتفرم از دست داده‌اید، چون اغلب همان کلاهبردارها هستند یا اطلاعات شما را خریده‌اند.

وعده می‌دهند پولتان را در ازای پیش‌پرداخت برگردانند: حق‌الوکاله، هزینهٔ دادرسی، «وثیقه» یا مالیات آزادسازی وجه. این یک ترفند است: هیچ پلیس یا نهاد دولتی برای بازگرداندن پولتان از شما پول نمی‌گیرد، و هیچ دفتر جدی‌ای پیش از شروع کار نتیجه را تضمین نمی‌کند.

نشانه‌های هشدار کدام‌اند؟

• سود بالا و تضمینی. در سرمایه‌گذاری واقعی، سود بیشتر یعنی ریسک بیشتر. «بدون ریسک» و «تضمینی» جمله‌های کلاهبرداری‌اند.
• تماس‌هایی که درخواست نکرده‌اید، یا پس از پر کردن فرمی در تبلیغی با چهرهٔ افراد مشهور می‌رسند.
• عجلهٔ همیشگی: «فرصت امروز تمام می‌شود»، «اگر الان وارد نشوید، پاداش را از دست می‌دهید».
• درخواست نصب برنامهٔ کنترل از راه دور روی گوشی یا رایانه.
• پرداخت با رمزارز، انتقال به حساب‌های خارجی یا به اشخاص، هرگز به یک نهاد قابل شناسایی.
• از شما می‌خواهند برای برداشت پول خودتان پرداخت کنید.
• پنهان‌کاری: «به بانکتان نگویید، آن‌ها از این چیزها سر در نمی‌آورند».
• شرکت در فهرست‌های رسمی نیست. در اسپانیا، نهادهای مجاز به ارائهٔ خدمات سرمایه‌گذاری در CNMV (سازمان بورس و اوراق بهادار اسپانیا) ثبت شده‌اند و این سازمان دربارهٔ نهادهای بدون مجوز هشدار هم منتشر می‌کند. در کشورهای دیگر، از نهاد ناظر مالی کشورتان استعلام کنید.

اگر همین حالا تماس گرفته‌اند چه کنم؟

1. هیچ اطلاعاتی ندهید و قبول نکنید که «فقط اطلاعات بگیرید». مؤدبانه و بدون توضیح تماس را قطع کنید.
2. هیچ چیزی نصب نکنید، به‌ویژه برنامه‌های کنترل از راه دور.
3. نه پول بفرستید نه رمزارز، حتی «مبلغ کوچک آزمایشی» را.
4. خودتان شرکت را بررسی کنید: در فهرست‌ها و هشدارهای CNMV (در اسپانیا) یا نهاد ناظر مالی کشورتان، با نام دقیق جست‌وجو کنید. اگر به‌عنوان مجاز نیامده، ادامه ندهید.
5. شماره را مسدود کنید و در فهرست شماره‌های اسپم گزارش دهید تا دیگران هم آن را بشناسند.
6. اگر تردید دارید، با شمارهٔ رسمی روی کارت یا اپلیکیشن بانکتان تماس بگیرید و بپرسید. در اسپانیا می‌توانید از خط ۰۱۷ مؤسسهٔ INCIBE هم راهنمایی رایگان بگیرید؛ در جاهای دیگر، از سازمان ملی امنیت سایبری یا مرکز حمایت از مصرف‌کننده.

اگر قبلاً سرمایه‌گذاری یا پرداخت کرده‌ام چه؟

خودتان را سرزنش نکنید: این شبکه‌ها با سناریوهای بسیار حساب‌شده کار می‌کنند و حتی افراد آشنا به امور مالی را فریب می‌دهند. مهم این است که سریع اقدام کنید:

1. پرداخت را متوقف کنید. نه مالیات، نه کارمزد برداشت، نه «آخرین انتقال». هر پرداخت اضافه پولی از دست رفته است.
2. هر برنامهٔ کنترل از راه دور را حذف کنید و از دستگاه دیگری که به آن اعتماد دارید، رمز عبور بانکداری اینترنتی و ایمیلتان را عوض کنید. تأیید دومرحله‌ای را فعال کنید.
3. با بانکتان از طریق شمارهٔ رسمی تماس بگیرید. توضیح دهید چه شده، بخواهید کارت‌ها یا انتقال‌های در جریان را مسدود کنند و دربارهٔ راه‌های اعتراض بپرسید.
4. مدارک جمع کنید: تصویر صفحهٔ پلتفرم، ایمیل‌ها، گفت‌وگوها، شماره‌تلفن‌ها، رسیدهای پرداخت، نشانی کیف‌پول‌های رمزارز و شناسهٔ (hash) تراکنش‌ها.
5. شکایت کنید و همهٔ این مدارک را ارائه دهید. در اسپانیا نزد Policía Nacional (۰۹۱) یا Guardia Civil (۰۶۲)، و در موارد اضطراری ۱۱۲؛ در کشورهای دیگر نزد پلیس کشورتان.
6. اگر برای فرستادن پول از یک صرافی رمزارز قانونی استفاده کرده‌اید، به آن هم خبر دهید: گاهی می‌تواند نشانی‌های مقصد را علامت‌گذاری کند.

جزئیات بیشتر دربارهٔ پیگیری را در چگونه پول از دست رفته در کلاهبرداری تلفنی را پس بگیریم بخوانید.

چطور از کلاهبرداری دوم در امان بمانم؟

پس از از دست دادن پول، هدف اول کلاهبرداران می‌شوید. به یاد داشته باشید:

• به هر کسی که بدون جست‌وجوی شما برای بازگرداندن پولتان تماس می‌گیرد بدگمان باشید، به‌ویژه اگر جزئیات پرونده‌تان را می‌داند.
• پلیس برای گرفتن پول تماس نمی‌گیرد. هرگز برای بازگرداندن آنچه از دست داده‌اید از شما پول، رمزارز یا نصب چیزی نمی‌خواهد.
• به هیچ کسی که بازپس‌گیری را تضمین می‌کند پیش‌پرداخت ندهید.
• اگر مشاورهٔ حقوقی می‌خواهید، خودتان وکیل پیدا کنید، عضویتش در کانون وکلا را بررسی کنید و پیشنهاد قیمت کتبی بخواهید.

پرسش‌های رایج

تبلیغ را با یک فرد مشهور شناخته‌شده دیدم، این تضمین نیست؟ نه. کلاهبرداران تصویر چهره‌های عمومی را بدون اجازه، همراه با خبرهای جعلی و حتی ویدیوهای دستکاری‌شده به کار می‌برند. یک فرد مشهور در تبلیغ سرمایه‌گذاری معجزه‌آسا نشانهٔ هشدار است، نه نشانهٔ اعتماد.

اوایل اجازه دادند کمی پول برداشت کنم، پس واقعی است؟ این بخشی از سناریو است. برداشت کوچک برای کلاهبرداران هزینهٔ کمی دارد و کمکشان می‌کند بعداً شما را به سرمایه‌گذاری بسیار بیشتری وادارند.

آیا می‌توانم آنچه را با رمزارز فرستاده‌ام پس بگیرم؟ دشوار است، اما شکایت زودهنگام و ارائهٔ نشانی‌ها و تراکنش‌ها شانس را بیشتر می‌کند. به هر کسی که اطمینان می‌دهد در ازای پیش‌پرداخت این کار را می‌کند بدگمان باشید.

از یک شمارهٔ داخلی تماس می‌گیرند، یعنی شرکت در کشور من است؟ نه. شماره‌ها را می‌توان به‌راحتی جعل یا اجاره کرد. پیش‌شماره چیزی دربارهٔ اینکه چه کسی پشت تماس است نمی‌گوید.

خلاصه

در برابر تماسی که وعدهٔ سود بالا می‌دهد: قطع کنید، چیزی نصب نکنید، پرداخت نکنید و نهاد را نزد ناظر مالی (در اسپانیا CNMV) بررسی کنید. اگر پرداخت کرده‌اید: متوقف شوید، به بانک خبر دهید، مدارک را نگه دارید و شکایت کنید. و اگر بعداً کسی پیشنهاد داد در ازای پیش‌پرداخت پولتان را برگرداند، همان کلاهبرداری است با لباسی دیگر. NoCall کمک می‌کند پیش از پاسخ دادن، شماره‌های گزارش‌شده را بشناسید؛ اگر چنین تماسی گرفتید، آن را در فهرست شماره‌های اسپم NoCall گزارش دهید تا کس دیگری گرفتار نشود.