«Я по ошибке перевёл вам деньги, верните, пожалуйста»: мошенничество с «обратным платежом»

Вам приходит сообщение в WhatsApp, SMS или звонок с незнакомого номера: «Извините, я по ошибке перевёл вам 150 евро, ошибся номером, можете вернуть?» Звучит вежливо, правдоподобно и задевает что-то очень человеческое: вы не хотите оставлять себе чужие деньги. Это и есть крючок. Эта схема, известная в Испании как «обратный Bizum» (Bizum — испанский сервис мгновенных мобильных платежей, похожий на переводы по номеру телефона в других странах), бывает в нескольких вариантах, и во всех деньги в итоге теряете вы. Золотое правило простое: никогда не возвращайте «ошибочно отправленные» деньги сами; проверьте это в приложении своего банка и пусть всё оформит банк.

Как работает мошенничество с «обратным платежом»?

Есть три варианта, и стоит знать все, потому что начало разговора почти одинаковое:

• Денег нет: это замаскированный запрос. Мошенник ничего вам не отправлял. Вам приходит запрос на перевод денег, а в чате он торопит вас «принять возврат» или «подтвердить получение». Если вы примете этот запрос, деньги уйдут с вашего счёта на его. Это самый распространённый вариант, и он рассчитан на то, что многие с первого взгляда не отличают поступление от платежа.
• Денег нет: это поддельный скриншот. Вам присылают скриншот якобы квитанции или SMS, имитирующее ваш банк («Вам поступило 150,00 €»). Ничего этого на вашем счёте нет, но сообщение достаточно убедительное, чтобы вы сами сделали перевод «обратно».
• Деньги действительно есть — и в этом проблема. В самой продуманной версии поступление настоящее: оно приходит со взломанного счёта или с карты, платёж по которой потом оспорят. Вас просят вернуть деньги, но на другой номер или другой счёт («это мамин», «мой заблокирован»). Если вы это сделаете, случатся две вещи: когда законный владелец оспорит операцию, деньги спишут с вашего счёта, и то, что вы отправили, будет потеряно; а ещё вы переведёте деньги преступного происхождения, и это может, без вашего ведома, сделать вас дропом (денежным курьером), который отмывает средства для преступной группы.

Во всех случаях сценарий повторяется: вежливость, немного срочности («мне сегодня нужно заплатить за аренду») и просьба действовать самому, быстро и в обход банка.

Как понять, что это «обратный платёж»?

Вот признаки, которые должны вас остановить:

1. Незнакомец сообщает об ошибке, которую можете «исправить» только вы. Тот, кто действительно ошибся, обычно обращается в свой банк, а не пишет постороннему.
2. Вам пришёл запрос денег, а не поступление. В платёжном или банковском приложении запрос выглядит как то, что нужно принять или отклонить. Чтобы получить деньги, никогда не нужно ничего подтверждать или вводить PIN-код.
3. «Доказательство» — скриншот или SMS, а не операция, видимая на вашем счёте.
4. Вас просят вернуть деньги на другой номер или счёт, чем тот, с которого они якобы пришли.
5. Если вы сомневаетесь, вас торопят или настаивают, присылают всё более отчаянные голосовые сообщения.
6. Сумма не сходится: «хотел отправить 15 евро, а набрал 150, верните разницу».

Если совпадает хотя бы один признак, остановитесь и проверьте, прежде чем переводить хоть один евро.

Что делать прямо сейчас?

1. Не отвечайте в спешке и ничего не принимайте. Если у вас есть ожидающий запрос денег, отклоните его. Ничего не случится, если вы не ответите в чате.
2. Сами откройте приложение банка, не нажимая на ссылки из сообщения, и посмотрите операции. Есть настоящее поступление или нет? Доверяйте только тому, что видите на своём счёте, а не скриншотам и SMS.
3. Если поступления нет, вы знаете, что это обман: заблокируйте номер и пожалуйтесь на него.
4. Если поступление настоящее, не возвращайте его сами. Ни на номер, который вам пишет, ни на другой счёт. Но и не оставляйте себе: деньги не ваши. Позвоните в банк по его официальному номеру (из приложения, с карты или с сайта банка) или напишите в чат приложения и объясните, что получили неожиданную сумму, а незнакомец требует её вернуть. Именно банк может вернуть деньги отправителю правильным путём, с документальным следом.
5. Сохраните доказательства: скриншоты переписки, номер, голосовые сообщения и полученный запрос. Если поступление настоящее, запишите дату, время и сумму.
6. Заблокируйте номер и сообщите о нём в справочнике спам-номеров, чтобы другие его узнали.

Важное замечание: если человек, которого вы действительно знаете, говорит, что ошибся, решение то же самое, только без подозрений: проверьте операцию в приложении и, если она настоящая, верните деньги тому же контакту, который их отправил, а не на новый счёт.

А если я уже вернул деньги или принял запрос?

Не вините себя: эта уловка специально рассчитана на добросовестность. Действуйте быстро:

• Как можно скорее позвоните в банк по официальному номеру, объясните, что стали жертвой мошенничества, и попросите попытаться остановить или отменить операцию. Мгновенные переводы проходят сразу и не всегда возвращаются, но чем раньше вы сообщите, тем больше шансов.
• Если в разговоре у вас просили пароли или коды (например, код, пришедший по SMS), смените данные для входа в интернет-банк и сообщите об этом банку: могут быть новые попытки.
• Подайте заявление. В Испании — в Policía Nacional или Guardia Civil; в других странах — в полицию. Возьмите скриншоты, номер и подтверждение операции. Заявление нужно для любой последующей претензии.
• Если вы получили настоящее поступление и переслали его на другой счёт, скажите об этом в заявлении и в банке. То, что вы помогли, не зная об этом, не делает вас виновным, но если объяснить это сразу, вы себя защитите.

Подробнее о способах вернуть деньги — в статье как вернуть деньги после телефонного мошенничества.

Куда обращаться и кто может помочь?

• В Испании — Policía Nacional (091) или Guardia Civil (062) для подачи заявления; при угрозе или непосредственной опасности звоните 112 — это номер экстренных служб во всём ЕС. В других странах — национальная полиция.
• В Испании — линия 017 INCIBE, бесплатная и конфиденциальная, где подскажут, что делать и как защитить счета; служба INCIBE Oficina de Seguridad del Internauta (OSI) публикует предупреждения об актуальных мошеннических кампаниях. В других странах — национальное агентство по кибербезопасности.
• Ваш банк — всегда по официальному номеру, никогда по номеру, который даёт мошенник.

Частые вопросы

Может ли кто-то забрать мои деньги только потому, что знает мой номер для мобильных платежей? Нет. В сервисах вроде Bizum деньги уходят с вашего счёта, только если вы сами их отправляете или принимаете запрос. Поэтому мошенничеству нужно ваше действие: отклонять неожиданные запросы — лучшая защита. Здесь мы рассказываем о самых распространённых схемах с платёжными приложениями.

Мне действительно перевели деньги. Разве не честнее вернуть их самому напрямую? Честно — не оставлять их себе, а безопасный способ не оставить их себе — через банк. Если вернуть их самому, особенно на другой счёт, можно потерять собственные деньги, когда исходное поступление отменят, и невольно поучаствовать в мошенническом переводе.

Мне звонит человек, который представляется сотрудником моего банка, чтобы «помочь вернуть» платёж. Можно ему доверять? Будьте осторожны. Это частая комбинация: после сообщения об «ошибке» приходит звонок от фальшивого банка. Положите трубку и сами позвоните по официальному номеру. Мы объясняем, как проверить, настоящий ли звонок из банка.

А если сообщение пришло с номера друга? Позвоните ему, прежде чем что-то делать. Если его аккаунт WhatsApp угнали, мошенник пишет от его имени.

Коротко

В ответ на «я по ошибке перевёл вам деньги» порядок такой: ничего не принимать, проверить в приложении, есть ли поступление, отклонить любой запрос, никогда самому не переводить деньги на другой счёт и поручить всё банку. Если вы уже попались: сначала банк, потом заявление. NoCall помогает распознавать подозрительные номера до того, как вы ответите, а если вам пришло такое сообщение, сообщите о нём в справочнике спам-номеров NoCall: ваше предупреждение может уберечь следующего человека.