المستشار الاستثماري المزيف والعملات المشفرة: المكالمة التي تَعِد بأرباح عالية

يرنّ الهاتف ويحدّثك صوت ودود ومهني عن فرصة: الاستثمار في العملات المشفرة أو البورصة أو "التداول بالذكاء الاصطناعي" بعوائد لن يقدّمها لك أي بنك. أحيانًا تصل المكالمة بعد أن تركت بياناتك في إعلان يظهر فيه وجه شخصية مشهورة، وأحيانًا دون أن تفعل شيئًا. هذا هو احتيال المستشار الاستثماري المزيف، وهو من أكثر الاحتيالات الهاتفية سلبًا للمال من كل ضحية. أول ما يجب أن تعرفه: لا توجد جهة مشروعة تتصل بك دون طلب منك لتضمن لك أرباحًا عالية بلا مخاطرة.

كيف يعمل هذا الاحتيال؟

يتبع دائمًا تقريبًا السيناريو نفسه، على مراحل مصممة لتورّطك شيئًا فشيئًا:

1. الطُّعم. إعلان على وسائل التواصل أو موقع يقلّد صحيفة، فيه شخصية مشهورة "توصي" بمنصة، أو مكالمة مفاجئة. يطلبون اسمك ورقم هاتفك وبريدك الإلكتروني "ليتواصل معك مستشار".
2. الاستثمار الأول الصغير. يطلب المستشار 200 أو 250 يورو (أو ما يعادلها) "لفتح الحساب". مبلغ صغير ويبدو معقولًا.
3. الأرباح المزيفة. تحصل على دخول إلى منصة فيها رسوم بيانية ورصيد يرتفع يومًا بعد يوم. كل ذلك موقع يتحكمون فيه: الأرقام لا تقابل أي استثمار حقيقي. وأحيانًا يسمحون لك بسحب مبلغ صغير لكسب ثقتك.
4. الضغط لاستثمار المزيد. اتصالات متكررة، و"مدير حسابات أول"، وفرص "تُغلق اليوم". يشجعونك على أخذ قرض أو استخدام مدخراتك أو تثبيت تطبيق تحكّم عن بُعد (AnyDesk أو TeamViewer أو ما شابه) "لمساعدتك في العمليات".
5. الحجز. عندما تحاول سحب أموالك، تظهر ضرائب أو عمولات أو "ودائع ضمان" يجب دفعها أولًا. مهما دفعت، لا تخرج الأموال أبدًا.

ما هو احتيال استرداد الأموال؟

إنه الاحتيال الثاني، ويأتي بعد أن تكون قد خسرت المال بالفعل. يتواصل معك مكتب محاماة مزعوم أو "وكالة استرداد" أو جهة رقابية مزيفة، أو حتى شخص يدّعي أنه من الشرطة أو من وحدة أوروبية لمكافحة الجرائم الإلكترونية. يعرفون كم خسرت وعلى أي منصة، لأنهم غالبًا هم المحتالون أنفسهم أو اشتروا بياناتك.

يَعِدونك باسترجاع أموالك مقابل دفعة مسبقة: أتعاب، أو رسوم قضائية، أو "كفالة"، أو ضريبة للإفراج عن الأموال. إنها خدعة: لا توجد شرطة ولا جهة حكومية تتقاضى منك مالًا لاسترداد أموالك، ولا يضمن أي مكتب جاد النتيجة قبل البدء.

ما علامات التحذير؟

• عائد مرتفع ومضمون. في الاستثمارات الحقيقية، العائد الأعلى يعني مخاطرة أعلى. "بلا مخاطرة" و"مضمون" عبارات احتيال.
• مكالمات لم تطلبها، أو تصل بعد ملء نموذج في إعلان يظهر فيه مشاهير.
• استعجال دائم: "الفرصة تنتهي اليوم"، "إن لم تدخل الآن ستخسر المكافأة".
• طلب تثبيت تطبيق تحكّم عن بُعد على هاتفك أو حاسوبك.
• الدفع بالعملات المشفرة أو التحويل إلى حسابات خارجية أو إلى أفراد، وليس أبدًا إلى مؤسسة معروفة الهوية.
• يطلبون منك الدفع كي تتمكن من سحب أموالك أنت.
• السرية: "لا تخبر بنكك، فهم لا يفهمون هذا".
• الشركة غير موجودة في السجلات الرسمية. في إسبانيا، الجهات المرخص لها بتقديم خدمات الاستثمار مسجلة لدى CNMV (هيئة سوق الأوراق المالية الإسبانية)، التي تنشر أيضًا تحذيرات من الجهات غير المرخصة. في البلدان الأخرى، تحقّق لدى الجهة الرقابية المالية في بلدك.

ماذا أفعل إن كانوا يتصلون بي الآن؟

1. لا تعطِ أي بيانات ولا توافق على "مجرد الاستعلام". أنهِ المكالمة بأدب ودون تبرير.
2. لا تثبّت أي شيء يطلبونه، خاصة تطبيقات التحكم عن بُعد.
3. لا ترسل مالًا ولا عملات مشفرة، ولا حتى "المبلغ التجريبي الصغير".
4. تحقّق من الشركة بنفسك في سجلات وتحذيرات CNMV (في إسبانيا) أو الجهة الرقابية المالية في بلدك، باستخدام الاسم الدقيق. إن لم تظهر كجهة مرخصة، فتوقف.
5. احظر الرقم وأبلغ عنه في دليل الأرقام المزعجة ليتعرّف عليه الآخرون.
6. إن كنت مترددًا، اسأل بنكك عبر الرقم الرسمي المكتوب على بطاقتك أو في تطبيقه. في إسبانيا يمكنك أيضًا طلب إرشاد مجاني عبر الرقم 017 التابع لـ INCIBE؛ وفي أماكن أخرى، لدى الوكالة الوطنية للأمن السيبراني أو خدمة حماية المستهلك.

وماذا لو كنت قد استثمرت أو دفعت بالفعل؟

لا تلُم نفسك: هذه الشبكات تعمل بسيناريوهات متقنة جدًا وتخدع حتى أصحاب الخبرة المالية. المهم أن تتحرك بسرعة:

1. توقّف عن الدفع. لا ضرائب ولا عمولات سحب ولا "تحويل أخير". كل دفعة إضافية هي مال ضائع.
2. احذف أي تطبيق تحكّم عن بُعد، ومن جهاز آخر موثوق غيّر كلمات مرور حسابك المصرفي الإلكتروني وبريدك. فعّل التحقق بخطوتين.
3. اتصل ببنكك على رقمه الرسمي. اشرح ما حدث، واطلب إيقاف البطاقات أو التحويلات المعلقة، واسأل عن طرق الاعتراض المتاحة.
4. اجمع الأدلة: لقطات شاشة للمنصة، والرسائل الإلكترونية، والمحادثات، وأرقام الهواتف، وإيصالات الدفع، وعناوين محافظ العملات المشفرة، ومعرّفات (hash) المعاملات.
5. قدّم بلاغًا مرفقًا بكل ما سبق. في إسبانيا لدى Policía Nacional (091) أو Guardia Civil (062)، وفي الطوارئ 112؛ وفي البلدان الأخرى لدى الشرطة الوطنية.
6. إن استخدمت منصة تداول عملات مشفرة مشروعة لإرسال المال، فأبلغها أيضًا: أحيانًا يمكنها وضع علامة على عناوين الوجهة.

تجد تفاصيل أكثر عن المطالبات في كيف تسترجع أموالك بعد احتيال هاتفي.

كيف أتجنب الاحتيال الثاني؟

بعد خسارة المال تصبح هدفًا ذا أولوية. تذكّر:

• اشكّ في كل من يتواصل معك لاسترجاع أموالك دون أن تبحث عنه أنت، خاصة إن كان يعرف تفاصيل قضيتك.
• الشرطة لا تتصل لتحصيل المال. لن تطلب منك أبدًا مالًا أو عملات مشفرة أو تثبيت أي شيء لإعادة ما خسرته.
• لا تدفع مسبقًا لأي أحد يضمن لك الاسترداد.
• إن أردت استشارة قانونية، ابحث أنت عن المحامي، وتأكد من قيده في نقابة المحامين، واطلب عرض سعر مكتوبًا.

أسئلة شائعة

رأيت الإعلان مع شخصية مشهورة معروفة، أليس هذا ضمانًا؟ لا. يستخدم المحتالون صور الشخصيات العامة دون إذن، مع أخبار مزيفة وحتى فيديوهات معدّلة. شخصية مشهورة في إعلان استثمار خارق علامة تحذير، لا علامة ثقة.

سمحوا لي في البداية بسحب قليل من المال، فهل الأمر حقيقي؟ هذا جزء من السيناريو. السحب الصغير لا يكلّف المحتالين كثيرًا ويساعدهم على دفعك لاستثمار أكثر بكثير لاحقًا.

هل يمكنني استرجاع ما أرسلته بالعملات المشفرة؟ الأمر صعب، لكن الإبلاغ المبكر وتقديم العناوين والمعاملات يزيد الفرص. اشكّ في كل من يؤكد لك قدرته على ذلك مقابل دفعة مسبقة.

يتصلون من رقم محلي، فهل يعني ذلك أن الشركة في بلدي؟ لا. يمكن تزوير الأرقام أو استئجارها بسهولة. رمز الرقم لا يقول شيئًا عمّن يقف وراء المكالمة.

باختصار

أمام مكالمة تَعِد بعوائد عالية: أنهِ المكالمة، ولا تثبّت شيئًا، ولا تدفع، وتحقّق من الجهة لدى الهيئة الرقابية المالية (CNMV في إسبانيا). وإن كنت قد دفعت: توقف، وأبلغ بنكك، واحتفظ بالأدلة، وقدّم بلاغًا. وإن عرض عليك أحد لاحقًا استرجاع أموالك مقابل دفعة مقدّمة، فهو الاحتيال نفسه بقناع آخر. يساعدك NoCall على التعرف على الأرقام المُبلَّغ عنها قبل الرد؛ وإن تلقيت مكالمة كهذه، أبلغ عنها في دليل الأرقام المزعجة في NoCall حتى لا تُوقِع أحدًا آخر.