Πώς να ανακτήσετε χρήματα από τηλεφωνική απάτη, βήμα-βήμα

Αν μόλις συνειδητοποιήσατε ότι σας εξαπάτησαν στο τηλέφωνο, το πρώτο: σταματήστε να διαβάζετε αυτή την παράγραφο μόλις τελειώσει και καλέστε την τράπεζά σας. Κάθε λεπτό μετράει, γιατί οι απατεώνες μετακινούν τα χρήματα πολύ γρήγορα και η πιθανότητα ανάκτησης πέφτει κατακόρυφα με τις ώρες. Μετά ξαναγυρίστε εδώ, γιατί και τα υπόλοιπα βήματα μετράνε.

Και μια ειλικρινής προειδοποίηση πριν ξεκινήσουμε: η ανάκτηση των χρημάτων δεν είναι πάντα εφικτή. Εξαρτάται κυρίως από δύο πράγματα: τον τρόπο πληρωμής που χρησιμοποιήσατε και την ταχύτητα με την οποία δρα κανείς. Υπάρχουν περιπτώσεις που λύνονται καλά (κυρίως με κάρτα) και άλλες πολύ δύσκολες (εμβάσματα που ήδη μετακινήθηκαν, κρυπτονομίσματα). Αυτός ο οδηγός σας λέει τι να κάνετε σε κάθε σενάριο και ποιες προσδοκίες είναι ρεαλιστικές, χωρίς να σας υπόσχεται θαύματα.

Βήμα 1: καλέστε την τράπεζα αμέσως

Όχι αύριο, όχι «όταν μαζέψω όλες τις πληροφορίες». Τώρα, στον αριθμό πίσω από την κάρτα σας ή στο τηλέφωνο απάτης του ιδρύματός σας. Εξηγήστε ότι πέσατε θύμα απάτης και προσδιορίστε τις συναλλαγές. Αυτό που μπορείτε να ζητήσετε εξαρτάται από το πώς πληρώσατε:

Αν πληρώσατε με κάρτα, ζητήστε δύο πράγματα: το άμεσο μπλοκάρισμα της κάρτας (για να κόψετε μελλοντικές χρεώσεις) και την αντιστροφή της χρέωσης, αυτό που είναι γνωστό ως chargeback. Είναι το σενάριο με τα περισσότερα περιθώρια: τα δίκτυα καρτών έχουν διαδικασίες αμφισβήτησης για δόλιες συναλλαγές, και αν δεν εξουσιοδοτήσατε την πληρωμή ή εξαπατηθήκατε ως προς τη φύση της, η τράπεζα μπορεί να την αντιστρέψει. Ζητήστε να καταγραφεί η επικοινωνία σας και ένας αριθμός αναφοράς.

Αν κάνατε έμβασμα, ζητήστε από την τράπεζα να προωθήσει ένα αίτημα αντιστροφής προς την τράπεζα του παραλήπτη (στα εμβάσματα SEPA υπάρχει αυτός ο μηχανισμός μεταξύ ιδρυμάτων). Εδώ να είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας: το έμβασμα είναι πληρωμή που εξουσιοδοτήσατε εσείς, οπότε η τράπεζα του παραλήπτη θα μπορέσει να επιστρέψει τα χρήματα μόνο αν βρίσκονται ακόμη στον λογαριασμό προορισμού. Οι απατεώνες το ξέρουν και συνήθως τον αδειάζουν μέσα σε ώρες, μετακινώντας τα μέσω μιας αλυσίδας ενδιάμεσων λογαριασμών. Γι' αυτό η ταχύτητα είναι το παν.

Αν πληρώσατε με IRIS αποδεχόμενοι ένα αίτημα ή στέλνοντας χρήματα, η ανάκτηση είναι πολύ δύσκολη, γιατί η πληρωμή είναι ακαριαία και μη αναστρέψιμη μεταξύ ιδιωτών. Παρ' όλα αυτά, ειδοποιήστε το ίδιο: η τράπεζά σας μπορεί να επισημάνει τον λογαριασμό παραλήπτη, να ξεκινήσει ενέργειες με το ίδρυμα του παραλήπτη και να αφήσει επίσημη καταγραφή, που θα σας χρειαστεί για την καταγγελία και τη μετέπειτα διεκδίκηση. Πώς λειτουργεί αυτή η παραλλαγή το εξηγούμε στο η απάτη με IRIS.

Αν εκτός από την πληρωμή δώσατε και κωδικούς, κωδικούς μιας χρήσης ή στοιχεία κάρτας, ζητήστε επίσης το μπλοκάρισμα της ηλεκτρονικής τραπεζικής και αλλάξτε τους κωδικούς· το πλήρες πρωτόκολλο είναι στο τι να κάνετε αν δώσατε τα στοιχεία σας σε τηλεφωνική απάτη.

Βήμα 2: συγκεντρώστε όλα τα αποδεικτικά

Πριν σβηστεί ή λήξει οτιδήποτε, κρατήστε όλα όσα τεκμηριώνουν την απάτη:

• Στιγμιότυπα οθόνης από συνομιλίες (WhatsApp, Viber, SMS, Telegram), ψεύτικες ιστοσελίδες και email.
• Τον αριθμό ή τους αριθμούς από τους οποίους σας επικοινώνησαν, με ημερομηνία και ώρα κάθε κλήσης ή μηνύματος.
• Αποδείξεις πληρωμής: αποδεικτικά εμβασμάτων, κινήσεις κάρτας, αποδεικτικά IRIS.
• Οποιοδήποτε στοιχείο του απατεώνα: ονόματα που χρησιμοποίησε, λογαριασμούς προορισμού, διευθύνσεις ιστοσελίδων, email.

Ελέγξτε επίσης τον αριθμό στον κατάλογο αριθμών spam: αν άλλοι χρήστες τον έχουν ήδη αναφέρει για την ίδια απάτη, αυτές οι συμπτώσεις ενισχύουν την αφήγησή σας προς την τράπεζα και την αστυνομία. Και με την ευκαιρία, αναφέρετε εσείς τον δικό σας.

Βήμα 3: καταγγείλετε στην Ελληνική Αστυνομία

Η καταγγελία δεν είναι μια προαιρετική διαδικασία «για καλό και για κακό»: είναι το κομμάτι που θα χρειαστείτε για να διεκδικήσετε έναντι της τράπεζας. Επιπλέον, επιτρέπει τη διερεύνηση του λογαριασμού παραλήπτη και συνδέει την υπόθεσή σας με άλλες του ίδιου κυκλώματος.

Απευθυνθείτε σε ένα αστυνομικό τμήμα ή, για ψηφιακές απάτες, στη Διεύθυνση Δίωξης Ηλεκτρονικού Εγκλήματος, με τα αποδεικτικά του βήματος 2 οργανωμένα. Όσο πιο συγκεκριμένη η αφήγηση (ημερομηνίες, ώρες, αριθμοί, ποσά, λογαριασμοί προορισμού), τόσο πιο χρήσιμη η καταγγελία. Κρατήστε ένα σφραγισμένο αντίγραφο. Η διαδικασία αναλυτικά είναι στο πώς να καταγγείλετε μια τηλεφωνική απάτη.

Βήμα 4: ζητήστε καθοδήγηση για την ασφάλειά σας

Πέρα από την οικονομική διεκδίκηση, μια απάτη μπορεί να έχει και τεχνική συνέχεια: παραβιασμένους κωδικούς, εκτεθειμένες συσκευές, λογαριασμούς σε κίνδυνο. Ασφαλίστε τα βασικά: αλλάξτε τους κωδικούς των σημαντικών λογαριασμών, ενεργοποιήστε την επαλήθευση σε δύο βήματα και ελέγξτε ότι κανείς δεν έχει προσθέσει προωθήσεις κλήσεων ή περίεργες ρυθμίσεις στη γραμμή σας. Έτσι αποφεύγετε λάθη στη διαδικασία και το ενδεχόμενο η απάτη να έχει και δεύτερο μέρος.

Βήμα 5: διαμαρτυρηθείτε γραπτώς στην τράπεζα (και στον αρμόδιο διαμεσολαβητή αν χρειαστεί)

Αν θεωρείτε ότι η τράπεζά σας όφειλε να εντοπίσει ή να σταματήσει τη συναλλαγή —για παράδειγμα, εντελώς άτυπες κινήσεις στον λογαριασμό σας, εμβάσματα σε λογαριασμούς επισημασμένους για απάτη, ή αστοχίες στην ισχυρή ταυτοποίηση— έχετε δικαίωμα να διαμαρτυρηθείτε επίσημα:

1. Γράψτε στην Εξυπηρέτηση Πελατών του ιδρύματός σας, με αντίγραφο της καταγγελίας και των αποδεικτικών, εξηγώντας τι έγινε και τι ζητάτε (την επιστροφή των ποσών). Κρατήστε το αποδεικτικό παραλαβής.
2. Αν η τράπεζα δεν απαντά ή απορρίπτει τη διαμαρτυρία σας, μπορείτε να την κλιμακώσετε στον αρμόδιο χρηματοοικονομικό διαμεσολαβητή (τον φορέα εξωδικαστικής επίλυσης τραπεζικών διαφορών). Είναι δωρεάν. Οι αποφάσεις του δεν είναι πάντα δεσμευτικές, αλλά οι τράπεζες τις παίρνουν στα σοβαρά και πολλές υποθέσεις λύνονται σε αυτή τη φάση.
3. Αν ούτε αυτό ευδοκιμήσει, μένει η δικαστική οδός, όπου καλό είναι να σταθμίσετε το ποσό έναντι του κόστους με έναν δικηγόρο ή μια ένωση καταναλωτών.

Να είστε ρεαλιστές: αν εξουσιοδοτήσατε συνειδητά την πληρωμή (έστω εξαπατημένοι), η μάχη είναι δυσκολότερη απ' ό,τι αν η συναλλαγή έγινε χωρίς την εξουσιοδότησή σας. Αλλά «δύσκολο» δεν σημαίνει «αδύνατο»: υπήρξαν επιστροφές σε περιπτώσεις εξαπάτησης όταν το ίδρυμα δεν εφάρμοσε τα απαιτούμενα μέτρα ασφαλείας. Το να διαμαρτυρηθείτε είναι δωρεάν· το να μη διαμαρτυρηθείτε εγγυάται το μηδέν.

Βήμα 6: αν σας απέσπασαν στοιχεία, προσέξτε την κλοπή ταυτότητας

Όταν η απάτη περιλάμβανε την ταυτότητά σας, τα πλήρη τραπεζικά σας στοιχεία ή προσωπικά έγγραφα, τα χαμένα χρήματα μπορεί να μην είναι το τέλος του προβλήματος: με αυτά τα στοιχεία ζητούνται μικροδάνεια, ανοίγονται λογαριασμοί και συνάπτονται υπηρεσίες στο όνομά σας. Τους επόμενους μήνες, ελέγχετε τις κινήσεις σας, να είστε καχύποπτοι με επιστολές από ιδρύματα με τα οποία δεν έχετε σχέση και δράστε γρήγορα σε κάθε σύμβαση που δεν αναγνωρίζετε.

Τι μπορώ να περιμένω στ' αλήθεια ανάλογα με το πώς πλήρωσα;

Η ερώτηση που κάνουν όλοι. Αυτός ο πίνακας συνοψίζει την ειλικρινή εικόνα:

Το ότι ο τρόπος σας βρίσκεται στο κάτω μέρος του πίνακα δεν σημαίνει να μην κάνετε τίποτα: η καταγγελία και η διαμαρτυρία εξακολουθούν να έχουν νόημα, και είναι η μόνη πόρτα που μπορεί να ανοίξει αργότερα αν πέσει το κύκλωμα.

Και για να μην υπάρξει επόμενη φορά

Η καλύτερη ανάκτηση είναι αυτή που δεν χρειάζεται. Τρεις φθηνές συνήθειες: επαληθεύετε πάντα από κανάλι που ξεκινάτε εσείς πριν πληρώσετε ή δώσετε στοιχεία (κλείστε και καλέστε εσείς τον επίσημο αριθμό), να είστε συστηματικά καχύποπτοι απέναντι στη βιασύνη, και ελέγχετε κάθε άγνωστο αριθμό πριν μπείτε στο παιχνίδι. Στο NoCall έχετε τον κατάλογο αριθμών spam για να δείτε αν ένα τηλέφωνο είναι ήδη επισημασμένο, τις τάσεις με τις ενεργές εκστρατείες απάτης και τους οδηγούς με πρωτόκολλα για κάθε περίπτωση.

Και μια τελευταία χάρη, που είναι και χρήσιμη για την υπόθεσή σας: αναφέρετε τον αριθμό από τον οποίο σας εξαπάτησαν στον κατάλογο του NoCall. Η αναφορά σας μένει ως δημόσια καταγραφή, προστίθεται σε αυτές άλλων θυμάτων του ίδιου κυκλώματος και μπορεί να αποτρέψει τον επόμενο άνθρωπο από το να χρειαστεί ποτέ αυτόν τον οδηγό.