Hamis befektetési tanácsadó és kriptovaluták: a hívás, amely magas hozamot ígér

Megcsörren a telefon, és egy kedves, profi hangú ember egy lehetőségről mesél: befektetni kriptovalutába, a tőzsdén vagy „mesterséges intelligenciás kereskedésbe”, olyan hozammal, amilyet egyetlen bank sem kínál. Néha a hívás azután jön, hogy megadtad az adataidat egy hírességet szerepeltető hirdetésben; máskor anélkül, hogy bármit tettél volna. Ez a hamis befektetési tanácsadós csalás, az egyik olyan telefonos csalás, amely áldozatonként a legtöbb pénzt viszi el. Az első, amit tudnod kell: egyetlen tisztességes cég sem hív fel kéretlenül, hogy kockázatmentes, magas nyereséget garantáljon.

Hogyan működik a csalás?

Szinte mindig ugyanazt a forgatókönyvet követi, olyan szakaszokban, amelyek apránként vonnak be:

1. A csali. Közösségimédia-hirdetés vagy újságot utánzó weboldal, ahol egy híresség „ajánl” egy platformot, vagy egy hideghívás. Elkérik a neved, telefonszámod és e-mail-címed, „hogy egy tanácsadó felvehesse veled a kapcsolatot”.
2. Az első kis befizetés. A tanácsadó 200 vagy 250 eurót (vagy annak megfelelő összeget) kér „a számlanyitáshoz”. Kevés pénz, és észszerűnek tűnik.
3. A hamis nyereség. Hozzáférést kapsz egy platformhoz grafikonokkal és napról napra növekvő egyenleggel. Az egész egy általuk irányított weboldal: a számok semmilyen valódi befektetésnek nem felelnek meg. Néha még egy kisebb összeg kivételét is engedik, hogy elnyerjék a bizalmadat.
4. A nyomás, hogy többet fektess be. Gyakori hívások, egy „szenior portfóliókezelő”, lehetőségek, amelyek „ma lezárulnak”. Arra biztatnak, hogy vegyél fel hitelt, használd a megtakarításaidat, vagy telepíts távoli hozzáférést biztosító alkalmazást (AnyDesk, TeamViewer vagy hasonló), „hogy segítsenek a kereskedésben”.
5. A zárolás. Amikor ki akarod venni a pénzedet, hirtelen adók, díjak vagy „biztosítéki letétek” jelennek meg, amelyeket előbb ki kell fizetni. Bármennyit fizetsz, a pénz soha nem jön ki.

Mi az a pénzvisszaszerzési csalás?

Ez a második csalás, és akkor érkezik, amikor már elvesztettél pénzt. Megkeres egy állítólagos ügyvédi iroda, egy „pénzvisszaszerző ügynökség”, egy hamis felügyeleti szerv, vagy akár valaki, aki rendőrnek vagy egy európai kiberbűnözés elleni egység tagjának mondja magát. Tudják, mennyit vesztettél és melyik platformon, mert gyakran ugyanazok a csalók, vagy megvették az adataidat.

Megígérik, hogy visszaszerzik a pénzedet előleg fejében: ügyvédi díj, perköltség, „óvadék” vagy pénzfelszabadítási adó. Ez trükk: egyetlen rendőrség vagy állami szerv sem kér pénzt azért, hogy visszaszerezze a pénzedet, és egyetlen komoly iroda sem garantálja előre az eredményt.

Melyek a figyelmeztető jelek?

• Magas és garantált hozam. Valódi befektetéseknél a nagyobb hozam nagyobb kockázatot jelent. A „kockázatmentes” és a „garantált” csalók szavai.
• Hívások, amelyeket nem kértél, vagy amelyek egy hírességes hirdetés űrlapjának kitöltése után jönnek.
• Állandó sürgetés: „a lehetőség ma lezárul”, „ha most nem szállsz be, elveszíted a bónuszt”.
• Kérés, hogy telepíts távoli hozzáférést biztosító alkalmazást a telefonodra vagy számítógépedre.
• Fizetés kriptóban, utalás külföldi számlára vagy magánszemélynek, sosem azonosítható intézménynek.
• Fizetned kell, hogy kivehesd a saját pénzedet.
• Titkolózás: „ne szólj a bankodnak, ők ezt nem értik”.
• A cég nem szerepel a hivatalos nyilvántartásokban. Spanyolországban a befektetési szolgáltatásokat nyújtó cégeket a CNMV (a spanyol értékpapírpiaci felügyelet) tartja nyilván, amely figyelmeztetéseket is közzétesz az engedély nélküli szereplőkről. Máshol a saját országod pénzügyi felügyeleténél ellenőrizd.

Mit tegyek, ha éppen most hívnak?

1. Ne adj meg semmilyen adatot, és ne egyezz bele, hogy „csak tájékozódsz”. Tedd le udvariasan, magyarázkodás nélkül.
2. Ne telepíts semmit, amit kérnek, főleg ne távoli hozzáférést biztosító alkalmazást.
3. Ne küldj se pénzt, se kriptót, még a „kis próbaösszeget” se.
4. Ellenőrizd magad a céget a CNMV (Spanyolországban) vagy a nemzeti pénzügyi felügyelet nyilvántartásaiban és figyelmeztető listáin, a pontos nevére keresve. Ha nem szerepel engedélyezettként, állj meg.
5. Tiltsd le a számot, és jelentsd a spamszámok jegyzékében, hogy mások is felismerjék.
6. Ha bizonytalan vagy, kérdezd meg a bankodat a kártyádon vagy az alkalmazásban szereplő hivatalos számon. Spanyolországban ingyenes tanácsot kaphatsz az INCIBE 017-es számán is; máshol a nemzeti kiberbiztonsági hatóságnál vagy fogyasztóvédelmi tanácsadásnál.

És ha már befektettem vagy fizettem?

Ne hibáztasd magad: ezek a hálózatok kidolgozott forgatókönyvekkel dolgoznak, és pénzügyi végzettségű embereket is megtévesztenek. A lényeg a gyors cselekvés:

1. Ne fizess többet. Se adót, se kivételi díjat, se „utolsó utalást”. Minden további fizetés elveszett pénz.
2. Távolíts el minden távoli hozzáférést biztosító alkalmazást, és egy másik, megbízható eszközről változtasd meg a netbank és az e-mail jelszavát. Kapcsold be a kétlépcsős azonosítást.
3. Hívd fel a bankodat a hivatalos számán. Mondd el, mi történt, kérd a kártyák vagy függő utalások letiltását, és érdeklődj a reklamációs lehetőségekről.
4. Gyűjts bizonyítékot: képernyőképek a platformról, e-mailek, csevegések, telefonszámok, fizetési bizonylatok, kriptotárca-címek és tranzakciós hash-ek.
5. Tegyél feljelentést mindezekkel együtt. Spanyolországban a Policía Nacionalnál (091) vagy a Guardia Civilnél (062), vészhelyzetben a 112-n; máshol a saját országod rendőrségén.
6. Ha egy legális kriptotőzsdét használtál a pénz elküldésére, értesítsd azt is: néha meg tudja jelölni a célcímeket.

A visszakövetelésről további részleteket találsz a hogyan szerezd vissza a pénzed telefonos csalás után cikkben.

Hogyan kerüljem el a második csalást?

Miután pénzt vesztettél, kiemelt célpont lettél. Tartsd észben:

• Légy gyanakvó mindenkivel, aki azzal keres meg, hogy visszaszerzi a pénzedet, holott te nem kerested őt, különösen ha ismeri az ügyed részleteit.
• A rendőrség nem azért hív, hogy pénzt szedjen. Soha nem kér pénzt, kriptót vagy bármilyen telepítést, hogy visszaadja, amit elvesztettél.
• Ne fizess előre senkinek, aki garantálja a visszaszerzést.
• Ha jogi tanácsot szeretnél, magad keress ügyvédet, ellenőrizd a kamarai nyilvántartását, és kérj írásos árajánlatot.

Gyakori kérdések

Láttam a hirdetést egy ismert hírességgel, ez nem garancia? Nem. A csalók engedély nélkül használják közszereplők képét, hamis hírekkel és akár manipulált videókkal. Egy híresség egy csodabefektetés hirdetésében figyelmeztető jel, nem a megbízhatóság jele.

Az elején engedtek kivenni egy kis pénzt, akkor ez valódi? Ez a forgatókönyv része. Egy kis kifizetés keveset ér a csalóknak, és segít rávenni, hogy később sokkal többet fektess be.

Visszakaphatom, amit kriptóban küldtem? Nehéz, de a gyors feljelentés és a címek, tranzakciók átadása növeli az esélyeket. Légy gyanakvó mindenkivel, aki előleg fejében ígéri ezt.

Magyar számról hívnak, ez azt jelenti, hogy a cég Magyarországon van? Nem. A számokat könnyű meghamisítani vagy bérelni. Az előhívó semmit nem árul el arról, ki áll a hívás mögött.

Összefoglalva

Ha egy hívás magas hozamot ígér: tedd le, ne telepíts semmit, ne fizess, és ellenőrizd a céget a pénzügyi felügyeletnél (Spanyolországban a CNMV-nél). Ha már fizettél: hagyd abba, értesítsd a bankot, őrizd meg a bizonyítékokat, és tegyél feljelentést. Ha pedig később valaki előlegért cserébe felajánlja, hogy visszaszerzi a pénzedet, az ugyanaz a csalás más álruhában. A NoCall segít felismerni a bejelentett számokat, mielőtt felveszed; ha ilyen hívást kapsz, jelentsd a NoCall spamszám-jegyzékében, hogy mást már ne verhessen át.