"Saya salah transfer ke Anda, tolong kembalikan": penipuan pembayaran terbalik

Masuk pesan WhatsApp, SMS, atau telepon dari nomor yang tidak Anda kenal: "Maaf, saya salah transfer 150 euro ke Anda, salah ketik nomor, bisa dikembalikan?" Terdengar sopan, terdengar masuk akal, dan menyentuh sesuatu yang sangat manusiawi: Anda tidak ingin menyimpan uang yang bukan milik Anda. Itulah umpannya. Penipuan ini, yang di Spanyol dikenal sebagai "Bizum terbalik" (Bizum adalah layanan pembayaran instan lewat ponsel di Spanyol, mirip BI-FAST atau dompet digital di Indonesia), punya beberapa versi, dan di semuanya Anda-lah yang akhirnya kehilangan uang. Aturan emasnya sederhana: jangan pernah mengembalikan sendiri uang yang "salah kirim"; periksa di aplikasi bank Anda dan biarkan bank yang menanganinya.

Bagaimana penipuan pembayaran terbalik bekerja?

Ada tiga varian, dan sebaiknya Anda mengenal semuanya karena percakapan awalnya hampir sama:

• Uangnya tidak ada: ini permintaan yang disamarkan. Penipu tidak mengirim apa pun. Yang Anda terima adalah permintaan pembayaran, dan di chat ia mendesak Anda untuk "menerima pengembalian dana" atau "mengonfirmasi penerimaan". Jika Anda menyetujui permintaan itu, uang keluar dari rekening Anda ke rekeningnya. Ini varian yang paling umum, dan mengandalkan fakta bahwa banyak orang tidak bisa langsung membedakan antara menerima uang dan membayar.
• Uangnya tidak ada: ini tangkapan layar palsu. Anda dikirimi tangkapan layar bukti transfer palsu atau SMS yang meniru bank Anda ("Anda telah menerima 150,00 €"). Tidak ada satu pun yang muncul di rekening Anda, tetapi pesannya cukup meyakinkan sehingga Anda sendiri yang mentransfer "balik".
• Uangnya benar-benar ada, dan justru itu masalahnya. Dalam versi paling canggih, dana masuknya asli: berasal dari rekening yang dibobol atau dari kartu yang transaksinya nanti akan disanggah. Anda diminta mengembalikannya, tetapi ke nomor lain atau rekening lain ("itu rekening ibu saya", "rekening saya diblokir"). Jika Anda melakukannya, dua hal terjadi: ketika pemilik sah menyanggah transaksi, uang akan ditarik kembali dari rekening Anda dan yang Anda kirim hilang; dan Anda juga telah memindahkan uang hasil penipuan, yang tanpa Anda sadari bisa menjadikan Anda "money mule" yang mencuci uang untuk jaringan kejahatan.

Dalam semua kasus, skenarionya berulang: keramahan, sedikit desakan ("saya butuh hari ini untuk bayar sewa"), dan permintaan agar Anda sendiri yang bertindak, cepat dan di luar jalur bank.

Bagaimana saya tahu ini penipuan pembayaran terbalik?

Inilah tanda-tanda yang seharusnya membuat Anda berhenti:

1. Orang asing memberi tahu Anda tentang kesalahan yang hanya bisa Anda "perbaiki". Orang yang benar-benar salah transfer biasanya menghubungi banknya sendiri, bukan menulis ke orang asing.
2. Anda menerima permintaan pembayaran, bukan dana masuk. Di aplikasi pembayaran atau bank, permintaan muncul sebagai sesuatu yang harus Anda setujui atau tolak. Menerima uang tidak pernah mengharuskan Anda menyetujui apa pun atau memasukkan PIN.
3. "Bukti"-nya berupa tangkapan layar atau SMS, bukan mutasi yang terlihat di rekening Anda.
4. Anda diminta mengembalikan ke nomor atau rekening yang berbeda dari yang katanya membayar Anda.
5. Ada desakan atau paksaan saat Anda ragu, atau pesan suara yang makin panik.
6. Jumlahnya tidak masuk akal: "Saya mau kirim 15 euro tapi terketik 150, kembalikan selisihnya."

Jika satu saja tanda ini cocok, berhentilah dan periksa sebelum memindahkan satu euro pun.

Apa yang harus saya lakukan sekarang?

1. Jangan buru-buru membalas dan jangan menyetujui apa pun. Jika ada permintaan pembayaran yang tertunda, tolak. Tidak akan terjadi apa-apa jika Anda tidak membalas chat.
2. Buka sendiri aplikasi bank Anda, tanpa mengetuk tautan dari pesan, dan lihat mutasinya. Apakah ada dana masuk yang asli atau tidak? Percayai hanya apa yang Anda lihat di rekening Anda, jangan pernah tangkapan layar atau SMS.
3. Jika tidak ada dana masuk, Anda tahu itu penipuan: blokir nomornya dan laporkan.
4. Jika dana masuknya asli, jangan kembalikan sendiri. Tidak ke nomor yang menghubungi Anda, tidak juga ke rekening lain. Tapi jangan juga disimpan: uang itu bukan milik Anda. Hubungi bank Anda melalui nomor resminya (yang tercantum di aplikasi, di kartu, atau di situs web bank) atau gunakan chat di aplikasi, lalu jelaskan bahwa Anda menerima dana yang tidak Anda harapkan dan ada orang asing yang menuntut pengembaliannya. Bank-lah yang bisa mengembalikannya ke pengirim melalui jalur yang benar, dengan catatan resmi.
5. Simpan bukti: tangkapan layar chat, nomornya, pesan suara, dan permintaan yang diterima. Jika ada dana masuk asli, catat tanggal, jam, dan jumlahnya.
6. Blokir dan laporkan nomornya di direktori nomor spam agar orang lain bisa mengenalinya.

Catatan penting: jika seseorang yang benar-benar Anda kenal mengatakan ia salah transfer, solusinya sama, hanya tanpa curiga: periksa transaksinya di aplikasi dan, jika asli, kembalikan ke kontak yang sama yang mengirimnya, jangan pernah ke rekening baru.

Bagaimana jika saya sudah mengembalikan uangnya atau menyetujui permintaannya?

Jangan menyalahkan diri sendiri: trik ini dirancang justru untuk memanfaatkan niat baik. Bertindaklah cepat:

• Hubungi bank Anda secepatnya melalui nomor resmi, jelaskan bahwa Anda menjadi korban penipuan, dan minta mereka mencoba menghentikan atau membatalkan transaksi. Pembayaran instan langsung diproses dan tidak selalu bisa dikembalikan, tetapi semakin cepat Anda melapor, semakin besar peluangnya.
• Jika dalam percakapan Anda dimintai kata sandi atau kode (misalnya kode yang dikirim via SMS), ganti data masuk internet banking Anda dan beri tahu bank soal itu juga: mungkin akan ada upaya lain.
• Buat laporan polisi. Di Spanyol ke Policía Nacional atau Guardia Civil; di negara lain ke kepolisian setempat. Bawa tangkapan layar, nomornya, dan bukti transaksi. Laporan ini diperlukan untuk klaim apa pun di kemudian hari.
• Jika Anda menerima dana asli lalu meneruskannya ke rekening lain, sampaikan hal itu dalam laporan dan kepada bank. Membantu tanpa sadar tidak membuat Anda bersalah, tetapi menjelaskannya sejak awal melindungi Anda.

Untuk detail lebih lanjut tentang cara memulihkan dana, baca cara mendapatkan kembali uang setelah penipuan telepon.

Ke mana saya melapor dan siapa yang bisa membantu?

• Di Spanyol, Policía Nacional (091) atau Guardia Civil (062) untuk membuat laporan; jika ada ancaman atau bahaya langsung, hubungi 112, nomor darurat di seluruh Uni Eropa. Di negara lain, kepolisian setempat.
• Di Spanyol, saluran 017 milik INCIBE, gratis dan rahasia, untuk mendapat panduan tentang apa yang harus dilakukan dan cara melindungi akun Anda; Oficina de Seguridad del Internauta (OSI) dari INCIBE menerbitkan peringatan tentang kampanye penipuan yang sedang aktif. Di negara lain, lembaga keamanan siber nasional.
• Bank Anda, selalu melalui nomor resminya, jangan pernah nomor yang diberikan penipu.

Pertanyaan yang sering diajukan

Bisakah seseorang mengambil uang saya hanya karena ia tahu nomor pembayaran ponsel saya? Tidak. Dengan layanan seperti Bizum, uang hanya keluar dari rekening Anda jika Anda sendiri yang mengirim atau menyetujui permintaan. Karena itulah penipuan ini membutuhkan tindakan Anda: menolak permintaan yang tidak Anda harapkan adalah pertahanan terbaik. Di sini kami menjelaskan penipuan aplikasi pembayaran yang paling umum.

Memang ada uang yang masuk ke rekening saya. Bukankah lebih jujur kalau saya kembalikan sendiri secara langsung? Yang jujur adalah tidak menyimpannya, dan cara aman untuk tidak menyimpannya adalah lewat bank Anda. Mengembalikannya sendiri, apalagi ke rekening lain, bisa membuat Anda kehilangan uang Anda sendiri saat dana awal dibatalkan, dan tanpa sengaja ikut dalam transfer penipuan.

Ada yang menelepon mengaku dari bank saya untuk "membantu mengembalikan" pembayaran. Bisa dipercaya? Waspadalah. Ini kombinasi yang sering terjadi: setelah pesan "salah transfer" datang telepon dari bank palsu. Tutup teleponnya dan hubungi sendiri nomor resmi. Kami menjelaskan cara memeriksa apakah telepon dari bank Anda asli.

Bagaimana jika pesannya datang dari nomor teman? Telepon teman Anda sebelum melakukan apa pun. Jika akun WhatsApp-nya dibajak, penipu menulis atas namanya.

Ringkasnya

Menghadapi "saya salah transfer ke Anda", urutannya adalah: jangan setujui apa pun, periksa di aplikasi apakah dana masuknya ada, tolak setiap permintaan, jangan pernah mengirim uang sendiri ke rekening lain, dan biarkan bank yang menangani. Jika Anda sudah terlanjur tertipu: bank dulu, baru laporan polisi. NoCall membantu Anda mengenali nomor mencurigakan sebelum menjawab, dan jika Anda menerima pesan seperti ini, laporkan di direktori nomor spam NoCall: peringatan Anda bisa mencegah orang berikutnya tertipu.