"गलती से आपको पैसे भेज दिए, लौटा दीजिए": उल्टे भुगतान वाली ठगी

किसी अनजान नंबर से व्हाट्सऐप मैसेज, SMS या कॉल आती है: "माफ कीजिए, मैंने गलती से आपको 150 यूरो भेज दिए, नंबर गलत डल गया, क्या आप लौटा देंगे?" यह शालीन लगता है, भरोसेमंद लगता है, और एक बहुत इंसानी भावना को छूता है: आप ऐसे पैसे नहीं रखना चाहते जो आपके नहीं हैं। यही चारा है। स्पेन में "उल्टा Bizum" के नाम से जानी जाने वाली इस ठगी (Bizum स्पेन की मोबाइल इंस्टेंट पेमेंट सेवा है, कुछ-कुछ भारत में UPI जैसी) के कई रूप हैं, और हर रूप में अंत में पैसे आपके ही जाते हैं। सुनहरा नियम सीधा है: "गलती से भेजे गए" पैसे कभी खुद न लौटाएं; अपने बैंक के ऐप में जांचें और मामला बैंक को संभालने दें।

उल्टे भुगतान वाली ठगी कैसे काम करती है?

इसके तीन रूप हैं, और तीनों को जानना ज़रूरी है क्योंकि शुरुआती बातचीत लगभग एक जैसी होती है:

• पैसे हैं ही नहीं: यह भेस बदला हुआ रिक्वेस्ट है। ठग ने आपको कुछ नहीं भेजा। आपके पास जो आता है वह पेमेंट रिक्वेस्ट (पैसे की मांग) है, और चैट में वह आप पर दबाव डालता है कि "रिफंड स्वीकार करें" या "मिलने की पुष्टि करें"। अगर आप यह रिक्वेस्ट स्वीकार कर लेते हैं, तो पैसे आपके खाते से उसके खाते में चले जाते हैं। यह सबसे आम रूप है, और इस बात पर टिका है कि बहुत से लोग पहली नज़र में पैसे पाने और पैसे देने में फर्क नहीं कर पाते।
• पैसे हैं ही नहीं: यह नकली स्क्रीनशॉट है। आपको किसी कथित रसीद का स्क्रीनशॉट या आपके बैंक की नकल करता SMS भेजा जाता है ("आपको 150.00 € प्राप्त हुए")। इनमें से कुछ भी आपके खाते में नहीं दिखता, पर मैसेज इतना विश्वसनीय लगता है कि आप खुद "वापसी" का ट्रांसफर कर देते हैं।
• पैसे सच में आए हैं, और यही समस्या है। सबसे चालाक रूप में जमा असली होता है: वह किसी चोरी किए गए खाते से या ऐसे कार्ड से आता है जिसके भुगतान पर बाद में आपत्ति दर्ज होगी। आपसे पैसे लौटाने को कहा जाता है, पर किसी दूसरे नंबर या दूसरे खाते में ("यह मेरी माँ का है", "मेरा ब्लॉक है")। अगर आप ऐसा करते हैं तो दो बातें होती हैं: जब असली खाताधारक आपत्ति करेगा, तो पैसे आपके खाते से वापस काट लिए जाएंगे और आपने जो भेजा वह चला जाएगा; और साथ ही आपने धोखाधड़ी से आए पैसे आगे बढ़ाए होंगे, जो आपको अनजाने में किसी अपराधी गिरोह के लिए पैसे सफेद करने वाला "मनी म्यूल" बना सकता है।

हर मामले में पटकथा दोहराई जाती है: विनम्रता, थोड़ी जल्दबाज़ी ("आज ही किराया देना है") और यह आग्रह कि आप खुद, जल्दी और बैंक के रास्तों से बाहर कदम उठाएं।

कैसे पहचानूं कि यह उल्टे भुगतान वाली ठगी है?

ये संकेत आपको रोकने चाहिए:

1. कोई अजनबी ऐसी गलती बताता है जिसे सिर्फ आप "ठीक" कर सकते हैं। जो सच में गलती करता है, वह आमतौर पर अपने बैंक से संपर्क करता है, किसी अजनबी को नहीं लिखता।
2. आपको जमा नहीं, बल्कि पेमेंट रिक्वेस्ट मिलती है। पेमेंट या बैंक ऐप में रिक्वेस्ट ऐसी चीज़ के रूप में दिखती है जिसे आपको स्वीकार या अस्वीकार करना होता है। पैसे पाने के लिए कभी कुछ स्वीकार करने या PIN डालने की ज़रूरत नहीं होती।
3. "सबूत" एक स्क्रीनशॉट या SMS है, आपके खाते में दिखने वाला लेन-देन नहीं।
4. आपसे पैसे किसी दूसरे नंबर या खाते में लौटाने को कहा जाता है, न कि उसमें जिससे कथित रूप से आए थे।
5. हिचकिचाने पर जल्दबाज़ी या ज़िद होती है, या लगातार ज़्यादा बेचैन वॉइस मैसेज आते हैं।
6. रकम का हिसाब नहीं बैठता: "मैं 15 यूरो भेजना चाहता था पर 150 डाल दिए, फर्क लौटा दीजिए।"

अगर इनमें से एक भी संकेत मेल खाता है, तो रुकिए और एक भी यूरो हिलाने से पहले जांचिए।

अभी क्या करूं?

1. जल्दबाज़ी में जवाब न दें और कुछ भी स्वीकार न करें। अगर कोई पेमेंट रिक्वेस्ट लंबित है, तो उसे अस्वीकार करें। चैट का जवाब न देने से कुछ नहीं होता।
2. अपने बैंक का ऐप खुद खोलें, मैसेज के किसी लिंक पर टैप किए बिना, और लेन-देन देखें। क्या सच में कोई जमा है या नहीं? सिर्फ उसी पर भरोसा करें जो आप अपने खाते में देखते हैं, कभी स्क्रीनशॉट या SMS पर नहीं।
3. अगर कोई जमा नहीं है, तो आप जान गए कि यह धोखा है: नंबर ब्लॉक करें और रिपोर्ट करें।
4. अगर जमा असली है, तो खुद न लौटाएं। न उस नंबर पर जो आपको लिख रहा है, न किसी दूसरे खाते में। पर उसे रखें भी नहीं: वह पैसा आपका नहीं है। अपने बैंक को उसके आधिकारिक नंबर पर कॉल करें (जो ऐप में, कार्ड पर या बैंक की वेबसाइट पर दिया है) या ऐप की चैट इस्तेमाल करें, और बताएं कि आपको एक अनपेक्षित रकम मिली है और कोई अजनबी उसे लौटाने की मांग कर रहा है। बैंक ही उसे सही रास्ते से मूल स्रोत को लौटा सकता है और उसका रिकॉर्ड रख सकता है।
5. सबूत संभालकर रखें: चैट के स्क्रीनशॉट, नंबर, वॉइस मैसेज और मिली हुई रिक्वेस्ट। अगर असली जमा हुआ है तो तारीख, समय और रकम लिख लें।
6. नंबर ब्लॉक करें और स्पैम नंबर डायरेक्टरी में रिपोर्ट करें ताकि दूसरे भी उसे पहचान सकें।

एक ज़रूरी बात: अगर कोई ऐसा व्यक्ति जिसे आप सच में जानते हैं कहे कि उससे गलती हो गई, तो समाधान वही है, बस शक के बिना: ऐप में लेन-देन जांचें और अगर असली है, तो पैसे उसी संपर्क को लौटाएं जिसने भेजे थे, कभी किसी नए खाते में नहीं।

अगर मैं पैसे लौटा चुका हूं या रिक्वेस्ट स्वीकार कर चुका हूं तो?

खुद को दोष न दें: यह चाल खास तौर पर नेकनीयती का फायदा उठाने के लिए बनाई गई है। तेज़ी से कदम उठाएं:

• जितनी जल्दी हो सके अपने बैंक को आधिकारिक नंबर पर कॉल करें, बताएं कि आप धोखाधड़ी के शिकार हुए हैं, और लेन-देन को रोकने या पलटने की कोशिश करने को कहें। इंस्टेंट पेमेंट तुरंत हो जाते हैं और हमेशा वापस नहीं मिलते, पर जितनी जल्दी आप सूचना देंगे, संभावना उतनी ज़्यादा होगी।
• अगर बातचीत के दौरान आपसे पासवर्ड या कोड मांगे गए (जैसे SMS पर आया कोड), तो नेट बैंकिंग के लॉगिन बदलें और इसकी जानकारी भी बैंक को दें: और कोशिशें हो सकती हैं।
• शिकायत दर्ज कराएं। स्पेन में Policía Nacional या Guardia Civil के पास; दूसरे देशों में वहां की पुलिस के पास (भारत में राष्ट्रीय साइबर क्राइम हेल्पलाइन 1930)। स्क्रीनशॉट, नंबर और लेन-देन की रसीद साथ ले जाएं। आगे के किसी भी दावे के लिए शिकायत ज़रूरी है।
• अगर आपको असली जमा मिला और आपने उसे दूसरे खाते में भेज दिया, तो यह बात शिकायत में और बैंक को बताएं। अनजाने में मदद करना आपको दोषी नहीं बनाता, पर जल्दी बताना आपकी रक्षा करता है।

पैसे वापस पाने के तरीकों के बारे में और जानने के लिए पढ़ें फोन ठगी के बाद पैसे कैसे वापस पाएं।

कहां रिपोर्ट करूं और किससे मदद लूं?

• स्पेन में Policía Nacional (091) या Guardia Civil (062) शिकायत के लिए; अगर धमकी या तत्काल खतरा हो तो 112 पर कॉल करें, जो पूरे यूरोपीय संघ में आपातकालीन नंबर है। दूसरे देशों में वहां की पुलिस।
• स्पेन में INCIBE की हेल्पलाइन 017, मुफ्त और गोपनीय, यह जानने के लिए कि क्या करें और अपने खाते कैसे सुरक्षित रखें; INCIBE का Oficina de Seguridad del Internauta (OSI) चल रहे धोखाधड़ी अभियानों के बारे में चेतावनियां प्रकाशित करता है। दूसरे देशों में राष्ट्रीय साइबर सुरक्षा एजेंसी।
• आपका बैंक, हमेशा उसके आधिकारिक नंबर पर, कभी उस नंबर पर नहीं जो ठग दे।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

क्या कोई सिर्फ इसलिए मेरे पैसे ले सकता है कि उसके पास मेरा मोबाइल पेमेंट नंबर है? नहीं। Bizum जैसी सेवाओं में पैसे आपके खाते से तभी निकलते हैं जब आप खुद भेजें या कोई रिक्वेस्ट स्वीकार करें। इसलिए ठगी को आपसे कुछ करवाना पड़ता है: अनपेक्षित रिक्वेस्ट को अस्वीकार करना सबसे अच्छा बचाव है। यहां हम पेमेंट ऐप्स से जुड़ी सबसे आम ठगियों के बारे में बताते हैं।

मेरे खाते में सच में पैसे आए हैं। क्या उन्हें खुद सीधे लौटाना ज़्यादा ईमानदारी नहीं? ईमानदारी यह है कि आप उन्हें न रखें, और न रखने का सुरक्षित तरीका बैंक के ज़रिए है। खुद लौटाने पर, खासकर किसी दूसरे खाते में, मूल जमा पलटे जाने पर आप अपने पैसे गंवा सकते हैं और अनजाने में किसी धोखाधड़ी वाले ट्रांसफर का हिस्सा बन सकते हैं।

कोई खुद को मेरे बैंक का बताकर पैसे "लौटाने में मदद" के लिए कॉल कर रहा है। क्या भरोसा करूं? सावधान रहें। यह आम जोड़ी है: "गलती" वाले मैसेज के बाद नकली बैंक की कॉल आती है। फोन काटें और खुद आधिकारिक नंबर पर कॉल करें। हम बताते हैं कैसे जांचें कि बैंक की कॉल असली है।

अगर मैसेज किसी दोस्त के नंबर से आए तो? कुछ भी करने से पहले उसे फोन करें। अगर उसका व्हाट्सऐप अकाउंट चुरा लिया गया है, तो ठग उसके नाम से लिख रहा है।

संक्षेप में

"गलती से आपको पैसे भेज दिए" के सामने क्रम यह है: कुछ भी स्वीकार न करें, ऐप में जांचें कि जमा है या नहीं, हर रिक्वेस्ट अस्वीकार करें, कभी खुद पैसे किसी दूसरे खाते में न भेजें, और बैंक को संभालने दें। अगर आप फंस चुके हैं: पहले बैंक, फिर शिकायत। NoCall जवाब देने से पहले संदिग्ध नंबर पहचानने में आपकी मदद करता है, और अगर आपको ऐसा मैसेज मिला है तो उसे NoCall की स्पैम नंबर डायरेक्टरी में रिपोर्ट करें: आपकी चेतावनी अगले व्यक्ति को बचा सकती है।