「間違えて送金したので返してください」:逆送金詐欺の手口と対処法

知らない番号からWhatsAppのメッセージ、SMS、または電話が届きます。「すみません、番号を打ち間違えて150ユーロを送ってしまいました。返していただけますか?」丁寧で、もっともらしく、とても人間的な気持ちに訴えかけてきます。自分のものではないお金を持っていたくない、という気持ちです。それが釣り針です。スペインで**「逆Bizum」と呼ばれるこの詐欺(Bizumはスペインのスマホ即時送金サービスで、日本のPayPayの送金機能などに近いものです)にはいくつかの型があり、どの型でも最終的にお金を失うのはあなたです。黄金律はシンプルです。「間違えて送られた」お金を自分で返金してはいけません。銀行アプリで確認し、対応は銀行に任せましょう。**

逆送金詐欺はどのような仕組みですか?

型は3つあります。最初のやり取りはほぼ同じなので、すべて知っておく価値があります。

• お金は存在しない:偽装された請求。 詐欺師は何も送っていません。あなたに届いたのは**送金リクエスト(支払いの請求)**で、チャットでは「返金を承認して」「受け取りを確認して」と急かしてきます。そのリクエストを承認すると、お金はあなたの口座から相手の口座へ移ります。最も多い型で、多くの人が受け取りと支払いを一目で区別できないことにつけ込んでいます。
• お金は存在しない:偽のスクリーンショット。 送金完了画面とされるスクリーンショットや、あなたの銀行をかたるSMS(「150.00ユーロの入金がありました」)が送られてきます。口座には何も反映されていませんが、メッセージがもっともらしいため、あなた自身が「返金」の送金をしてしまいます。
• お金は本当に入っている、そしてそれが問題。 最も手の込んだ型では、入金は本物です。乗っ取られた口座や、後で支払いに異議が申し立てられるカードからのお金です。返してほしいと言われますが、別の番号や別の口座へと指定されます(「母の口座です」「私の口座は凍結されていて」)。そうすると二つのことが起こります。正当な名義人が異議を申し立てると、そのお金はあなたの口座から引き戻され、あなたが送った分は失われます。さらに、犯罪で得たお金を移動させたことになり、知らないうちに犯罪組織の資金洗浄を手伝う**「マネーミュール(運び屋)」**にされてしまうおそれがあります。

どの場合も筋書きは同じです。親切な態度、少しの切迫感(「今日家賃を払わないといけなくて」)、そして銀行を通さずに、あなた自身がすぐ動いてほしいという頼みです。

逆送金詐欺だと見分けるには?

次のサインがあれば立ち止まってください。

1. 見知らぬ人が、あなたにしか「直せない」ミスを知らせてくる。 本当に間違えた人は、ふつう見知らぬ人ではなく自分の銀行に連絡します。
2. 入金ではなく送金リクエストが届いている。 決済アプリや銀行アプリでは、リクエストは承認または拒否するものとして表示されます。お金を受け取るために何かを承認したり、暗証番号を入力したりする必要は一切ありません。
3. 「証拠」がスクリーンショットやSMSである。 自分の口座で確認できる取引ではありません。
4. 送ってきたはずの口座とは別の番号や口座への返金を求められる。
5. ためらうと急かしたりしつこく迫ったりする。 だんだん切羽詰まった音声メッセージを送ってくることもあります。
6. 金額が合わない。「15ユーロ送るつもりが150ユーロと打ってしまったので、差額を返して」。

一つでも当てはまれば、1ユーロでも動かす前に立ち止まって確認してください。

今すぐ何をすればいいですか?

1. 慌てて返信せず、何も承認しないでください。 保留中の送金リクエストがあれば拒否しましょう。チャットに返信しなくても何も起きません。
2. 自分で銀行アプリを開いてください。 メッセージ内のリンクは押さずに、取引履歴を確認します。本当に入金はありますか?信じてよいのは自分の口座で見たものだけで、スクリーンショットやSMSは決して信じないでください。
3. 入金がなければ、それは詐欺です。番号をブロックして通報しましょう。
4. 入金が本物でも、自分で返金しないでください。 連絡してきた番号にも、別の口座にもです。かといって、そのまま持っていてもいけません。あなたのお金ではないからです。銀行の公式番号(アプリ、カード、銀行の公式サイトに記載されている番号)に電話するか、アプリ内のチャットを使い、心当たりのない入金があり、見知らぬ人から返金を求められていると説明してください。正しい経路で送金元に戻し、記録を残せるのは銀行です。
5. 証拠を保存してください。 チャットのスクリーンショット、電話番号、音声メッセージ、届いたリクエスト。本物の入金があった場合は、日付、時刻、金額を控えておきましょう。
6. 番号をブロックし、迷惑電話番号ディレクトリで通報してください。 他の人も見分けられるようになります。

大切な補足:本当に知っている人から「間違えた」と言われた場合も、対応は同じです。ただ疑う必要がないだけです。アプリで取引を確認し、本物なら送ってきた同じ相手に返してください。新しい口座には決して送らないでください。

すでに返金した、またはリクエストを承認してしまったら?

自分を責めないでください。この手口は、まさに善意につけ込むように作られています。すぐに行動しましょう。

• できるだけ早く銀行に電話してください。 公式番号に連絡し、詐欺の被害に遭ったと説明して、取引の停止や取り消しを試みてもらうよう依頼します。即時送金はすぐに処理され、必ず取り戻せるわけではありませんが、早く知らせるほど可能性は高まります。
• やり取りの中でパスワードや認証コードを求められた場合(SMSで届いたコードなど)は、ネットバンキングのログイン情報を変更し、そのことも銀行に伝えてください。さらなる不正の試みがあるかもしれません。
• 警察に被害を届け出てください。 スペインでは国家警察(Policía Nacional)または治安警備隊(Guardia Civil)へ、その他の国ではその国の警察へ(日本では警察相談専用電話 #9110 や各都道府県警察のサイバー犯罪相談窓口)。スクリーンショット、電話番号、取引の控えを持参しましょう。今後のあらゆる請求に届け出が必要です。
• 本物の入金を受け取り、それを別の口座に転送してしまった場合は、届け出と銀行にその旨を伝えてください。 知らずに手を貸したことであなたが犯人になるわけではありませんが、早めに説明することがあなた自身を守ります。

お金を取り戻す方法については、電話詐欺でだまし取られたお金を取り戻す方法をご覧ください。

どこに通報し、誰に相談すればいいですか?

• スペインでは国家警察(091)または治安警備隊(062) に届け出ます。脅迫や差し迫った危険がある場合は、EU全域共通の緊急番号 112 に電話してください。その他の国では、その国の警察へ。
• スペインではINCIBEの相談窓口017 が無料・秘密厳守で、何をすべきか、アカウントをどう守るかを案内してくれます。INCIBEの**インターネット利用者セキュリティ室(OSI)**は、進行中の詐欺キャンペーンについての注意喚起を公開しています。その他の国では、国のサイバーセキュリティ機関へ。
• あなたの銀行には、必ず公式番号で連絡してください。詐欺師が教える番号は絶対に使わないでください。

よくある質問

スマホ送金用の番号を知られただけで、お金を引き出されることはありますか? いいえ。Bizumのようなサービスでは、あなた自身が送金するか、リクエストを承認しない限り、口座からお金が出ていくことはありません。だからこそ、この詐欺はあなたに何かをさせる必要があるのです。心当たりのないリクエストを拒否することが最大の防御です。決済アプリを悪用した代表的な詐欺で詳しく解説しています。

本当にお金が振り込まれました。自分で直接返すほうが誠実ではありませんか? 誠実なのは、そのお金を持ち続けないことです。そして安全に手放す方法は、銀行を通すことです。自分で返金すると、特に別の口座に送った場合、元の入金が取り消されたときに自分のお金を失い、意図せず不正送金に加担してしまうおそれがあります。

銀行員を名乗る人から「返金を手伝います」と電話がありました。信用していいですか? 注意してください。よくある組み合わせです。「間違い」のメッセージの後に、偽の銀行から電話がかかってきます。電話を切り、自分で公式番号にかけ直してください。銀行からの電話が本物か確かめる方法をご覧ください。

友人の番号からメッセージが来た場合は? 何かする前に、その友人に電話してください。友人のWhatsAppアカウントが乗っ取られていれば、詐欺師が友人の名前でメッセージを送っています。

まとめ

「間違えて送金しました」と言われたら、順番はこうです。何も承認しない、アプリで入金が本当にあるか確認する、すべてのリクエストを拒否する、自分で別の口座に送金しない、そして銀行に任せる。すでにだまされてしまった場合は、まず銀行、次に警察への届け出です。NoCallは、電話に出る前に不審な番号を見分ける手助けをします。このようなメッセージを受け取ったら、NoCallの迷惑電話番号ディレクトリで通報してください。あなたの通報が、次の人を被害から守るかもしれません。