Pekeng maniningil ng utang: mga tawag na may pananakot tungkol sa utang na wala ka naman

Tumunog ang telepono at isang seryosong boses ang nagsabing may utang kang hindi pa nababayaran: isang loan, hindi nabayarang bill, multa, o isang "bukas na kaso sa korte". Binibigyan ka nila ng ilang oras lang, binabanggit ang pag-garnish, demanda, o na "pupuntahan ka ng pulis sa bahay", at nag-aalok ng iisang paraan para makaiwas: magbayad ngayon din sa instant transfer, payment app, o card. Ang problema, hindi mo kilala ang utang na iyon. Ito ang scam ng pekeng maniningil ng utang, at umuubra ito dahil pinagsasama nito ang dalawang napakalakas na takot: ang takot sa batas at ang hiya sa pagkakautang. Ang magandang balita: madaling alamin kung totoo ang isang utang, at walang totoong utang na sinisingil nang madalian, may pananakot, at sa pamamagitan ng instant na bayad.

Paano gumagana ang scam ng pekeng maniningil?

Nagpapakilala ang scammer bilang collection agency, law firm, korte, o kahit pulis. May ilang karaniwang bersyon:

• Imbentong utang. Sinisingil ka sa isang mabilisang loan, microloan, o hulugang pagbili na hindi mo naman kinuha. Minsan sinasabi nilang lumang utang ito na "binili" ng kanilang kumpanya.
• Totoong utang, pero sa ibang tao o bayad na. Gumagamit sila ng datos mula sa mga data leak (pangalan, ID number, address, kumpanyang minsan mong nakakontrata) para magmukhang kapani-paniwala ang singil.
• Pekeng "kaso sa korte". Sinasabi nilang may demanda o warrant of arrest laban sa iyo at "maisasara" lang ang kaso kung magbabayad ka ngayong araw.
• Panggigipit sa mga nasa paligid mo. Tinatawagan o mine-message nila ang pamilya, katrabaho, o employer mo para ipahiya ka at pilitin kang magbayad.

Halos palaging pinagsasama ng script ang pagmamadali ("hanggang alas-6 ng gabi ka lang"), pananakot ("garnish", "demanda", "aresto", "ipapaalam namin sa lahat") at isang paraan ng pagbabayad na mahirap bawiin: Bizum (ang sistema ng instant na bayad sa pagitan ng mga cellphone ng mga bangko sa Spain) o mga katulad na app sa ibang bansa gaya ng GCash, instant transfer, gift card, o cryptocurrency.

Paano ko makikilala ang pekeng maniningil?

Ito ang mga pinakamaaasahang babala:

1. Ayaw nilang ibigay nang nakasulat ang pangunahing impormasyon. Kayang tukuyin ng lehitimong nagpapautang ang orihinal na creditor, ang kontrata, ang petsa, ang detalyadong halaga, at kung aling kumpanya mismo ang naniningil. Kinakabahan o nagagalit ang pekeng maniningil kapag hiningi mo ito.
2. Nagbabanta sila ng kulungan o pag-aresto. Sa Spain, gaya ng sa karamihan ng bansa, walang nakukulong dahil hindi nakabayad ng utang na sibil. At hindi tumatawag ang pulis para maningil ng utang.
3. Gusto nilang magbayad ka agad-agad. Makapaghihintay ang totoong utang habang sinusuri mo ito. Ang sobrang pagmamadali ay paraan para hindi ka makapag-isip.
4. Humihingi sila ng bayad sa app, gift card, crypto, o sa account na nakapangalan sa isang indibidwal. Tumatanggap ang seryosong kumpanya ng bayad sa account na nakapangalan sa kanila at nagbibigay ng resibo.
5. Hindi ganito nagpapadala ng abiso ang korte. Dumarating ang mga dokumento ng korte sa pormal na paraan ng pagpapadala, hindi sa tawag na humihingi ng agarang bayad.
6. Nagbabanta silang sasabihan ang pamilya o trabaho mo. Ang pagkakalat ng sinasabing utang mo para ipahiya ka ay hindi lehitimong gawain at maaaring krimen.
7. Nakatago, galing abroad, o nagbabago ang numero sa bawat tawag. Hindi ito tiyak na patunay, pero dagdag na hinala.

Ano ang mga karapatan ko laban sa maniningil?

Kahit totoo pa ang utang, may hangganan ang mga maniningil. Puwedeng singilin ka ng collection agency, pero hindi ka nila puwedeng harasin, takutin, ipahiya, o ibunyag ang sitwasyon mo sa ibang tao. Ang paulit-ulit na tawag at pananakot ay maaaring maituring na krimen gaya ng pamimilit, pagbabanta, o harassment. Sa Spain, maaaring isumbong ang maling paggamit ng personal mong datos sa Spanish Data Protection Agency (AEPD); sa ibang bansa, sa pambansang ahensya para sa privacy o proteksyon ng mamimili.

Karapatan mo rin na:

• Hingin nang nakasulat ang singil, kasama ang pagkakakilanlan ng creditor at detalye ng utang.
• Huwag magbayad ng kahit ano hangga't hindi mo ito nasusuri.
• Hindi ipaalam ang utang sa mga tao sa paligid mo.
• Hilingin na itigil nila ang paggamit ng datos mo kung wala kayong kontrata.

Tandaan: hindi ka obligadong kumpirmahin ang anumang personal na datos sa telepono, maging ID number, address, o account number.

Ano ang gagawin ko ngayon din kung tumawag sila?

1. Huwag magbayad ng kahit ano habang nasa tawag. Hindi bahagi "para mapigilan ang garnish", hindi rin "paunang bayad". Sabihin mong susuriin mo ito nang nakasulat at ibaba ang telepono.
2. Huwag kumpirmahin ang anumang datos. Huwag sabihin ang ID number, address, o bank details mo, at huwag aminin ang utang nang pasalita.
3. Isulat ang lahat. Numero, petsa, oras, pangalan ng sinasabing kumpanya, halagang sinisingil, at ang mga sinabi nila. I-save ang screenshot ng mga SMS, email, o WhatsApp message.
4. Alamin mo mismo. Hanapin mo mismo ang opisyal na contact ng sinasabing kumpanya o ng orihinal na creditor (hindi kailanman ang numerong ibinigay nila) at magtanong. Suriin ang bank statement at mga kontrata mo.
5. Kung bangko o lending company ang binanggit, tawagan ang opisyal nilang numero, ang nasa card mo o sa website nila. Kung korte ang binanggit, kumonsulta sa abogado o alamin ang sitwasyon mo sa mga opisyal na paraan.
6. I-block ang numero pagkatapos mong makuha ang impormasyon, at huwag tawagan pabalik ang mga hindi kilalang numero.
7. Babalaan ang pamilya at trabaho mo kung nagbanta silang kokontakin sila: kung alam na nila nang maaga na scam ito, mawawala ang panggigipit.

Kung nakatatanggap ka ng seryosong banta o natatakot ka para sa kaligtasan mo, tumawag sa 112 (European emergency number; sa ibang bansa, ang lokal na emergency number, gaya ng 911 sa Pilipinas).

Paano kung nakabayad na ako o naibigay ko na ang datos ko?

Huwag sisihin ang sarili: idinisenyo ang scam na ito para manakot. Kumilos agad:

• Tawagan ang bangko mo sa opisyal nitong numero at ipaliwanag na nabiktima ka ng panloloko. Hilingin na subukan nilang i-block o bawiin ang transaksyon, at palitan ang mga password mo sa online banking.
• Kung naibigay mo ang detalye ng card, i-block ito sa app ng bangko mo.
• Kung naibigay mo ang ID number o personal na datos, bantayan ang mga account mo at anumang kontratang nakapangalan sa iyo: maaari nilang gamitin ito para mag-apply ng loan.
• Huwag magbayad sa pangalawang pagkakataon. Kapag nagbayad ka, babalik sila na may "bagong utang" o "interes sa pagkaantala".
• Mag-ingat sa sinumang nag-aalok na mabawi ang pera mo kapalit ng komisyon: ikalawang round ng scam iyon. Higit pang detalye sa paano mabawi ang perang nawala sa phone scam.

Saan ako magsusumbong?

1. Sa pulisya. Sa Spain, sa Policía Nacional (091) o Guardia Civil (062); sa ibang bansa, sa pambansang pulisya. Mag-file ng report kasama ang lahat ng ebidensya: screenshot, numero, resibo ng bayad, at call log.
2. Sa helpline para sa cybersecurity. Sa Spain, ang 017 ng INCIBE, libre at kumpidensyal, na nagpapayo kung ano ang gagawin at paano protektahan ang datos mo; may mga gabay at babala tungkol sa mga aktibong scam sa website ng OSI (ang Internet User Security Office ng Spain). Sa ibang bansa, ang pambansang ahensya para sa cybersecurity.
3. Sa awtoridad sa proteksyon ng datos (AEPD sa Spain), kung may totoong kumpanyang gumagamit ng datos mo nang walang legal na batayan o nagkakalat ng sinasabing utang mo.
4. I-report ang numero sa direktoryo ng mga spam number para makilala ito ng iba.

Mga madalas itanong

Alam nila ang buong pangalan at ID number ko. Hindi ba patunay iyon na totoo ito? Hindi. Kumakalat ang ganitong datos sa mga data leak at ninakaw na database. Ang pagkakaalam ng isang estranghero sa datos mo ay patunay lang na hawak niya ito, hindi na may utang ka sa kanya.

Puwede bang pumunta ang pulis sa bahay ko dahil sa utang? Hindi dahil sa ganitong tawag. Sinisingil ang utang na sibil sa sibil na proseso, may pormal na abiso at panahon para ipagtanggol ang sarili. Walang inaaresto dahil hindi nakabayad ng loan.

Paano kung may lumang utang talaga ako? Kung gayon, hingin nang nakasulat ang mga dokumento, suriin ang halaga, at makipag-areglo sa creditor sa mga opisyal nilang paraan. Hindi ka obligado ng totoong utang na tanggapin ang pananakot o magbayad agad-agad.

Tumatawag pa rin sila kahit bina-block ko. Ano ang gagawin ko? I-save ang call log bilang ebidensya ng harassment, magsumbong, at gumamit ng app na nagsasala ng mga tawag mula sa mga na-report na numero, gaya ng NoCall, para hindi ka na nila maabot.

Sa madaling salita

Ang totoong utang ay masusuri nang nakasulat, binabayaran sa account na malinaw kung kanino, at hindi kailanman may kasamang banta ng kulungan. Kung tinatawagan ka nang may pagmamadali, takot, at instant na bayad bilang solusyon: huwag magbayad, huwag magbigay ng datos, alamin mo mismo, at magsumbong. At kung nakatanggap ka ng ganitong tawag, i-report ito sa direktoryo ng mga spam number ng NoCall: maaaring mailigtas ng babala mo ang susunod na tao sa abala at sa pagkawala ng pera.