Pekeng tagapayo sa investment at crypto: ang tawag na nangangako ng malaking kita

Tumunog ang telepono at isang magiliw at propesyonal na boses ang nagkukuwento ng isang oportunidad: mag-invest sa crypto, sa stock market o sa "AI trading" na may kitang hindi kailanman iaalok sa iyo ng anumang bangko. Minsan dumarating ang tawag matapos mong iwan ang detalye mo sa isang ad na may mukha ng sikat na tao; minsan naman nang wala kang ginagawa. Ito ang scam ng pekeng investment adviser, isa sa mga phone scam na pinakamaraming perang nakukuha sa bawat biktima. Ang unang dapat mong malaman: walang lehitimong kompanya ang tatawag sa iyo nang hindi mo hinihingi para garantiyahan ka ng malaking kita nang walang panganib.

Paano gumagana ang scam?

Halos palaging sinusunod nito ang parehong script, sa mga yugtong idinisenyo para unti-unti kang mahila:

1. Ang pain. Isang ad sa social media o website na ginagaya ang isang pahayagan, kung saan may sikat na taong "nagrerekomenda" ng isang platform, o isang cold call. Hinihingi ang pangalan, telepono at email mo "para makontak ka ng isang adviser".
2. Ang maliit na unang investment. Humihingi ang adviser ng 200 o 250 euro (o katumbas) "para mabuksan ang account". Maliit na halaga ito at mukhang makatwiran.
3. Ang pekeng kita. Binibigyan ka ng access sa isang platform na may mga chart at balanseng tumataas araw-araw. Lahat ng iyon ay website na sila ang kumokontrol: hindi tumutugma ang mga numero sa anumang totoong investment. Minsan pinapayagan ka pa nilang mag-withdraw ng maliit na halaga para makuha ang tiwala mo.
4. Ang pressure na mag-invest pa. Madalas na tawag, isang "senior manager", mga oportunidad na "magsasara ngayong araw". Hinihikayat ka nilang mangutang, gamitin ang ipon mo o mag-install ng remote-access app (AnyDesk, TeamViewer o katulad) "para matulungan ka sa mga trade".
5. Ang pagharang. Kapag sinubukan mong i-withdraw ang pera mo, lumilitaw ang mga buwis, fee o "guarantee deposit" na kailangang bayaran muna. Kahit magkano ang ibayad mo, hindi na lumalabas ang pera.

Ano ang recovery scam?

Ito ang ikalawang scam, at dumarating ito kapag nawalan ka na ng pera. Kokontakin ka ng diumano'y law firm, "recovery agency", pekeng regulator o kahit isang nagpapanggap na pulis o miyembro ng isang European cybercrime unit. Alam nila kung magkano ang nawala sa iyo at sa aling platform, dahil madalas sila rin ang mga scammer o binili nila ang data mo.

Nangangako silang babawiin ang pera mo kapalit ng paunang bayad: professional fee, gastos sa korte, "bond" o buwis para mailabas ang pondo. Panloloko ito: walang pulis o ahensya ng gobyerno ang naniningil para bawiin ang pera mo, at walang seryosong firm ang nagagarantiya ng resulta bago magsimula.

Ano ang mga babala?

• Mataas at garantisadong kita. Sa totoong investment, mas mataas na kita ay mas mataas na panganib. Ang "walang risk" at "garantisado" ay mga salita ng scammer.
• Mga tawag na hindi mo hiningi, o dumarating matapos mag-fill out ng form sa ad na may sikat na tao.
• Palaging pagmamadali: "magsasara na ang oportunidad ngayon", "kapag hindi ka sumali ngayon, mawawala ang bonus".
• Hiling na mag-install ng remote-access app sa phone o computer mo.
• Bayad sa crypto, transfer sa mga account sa ibang bansa o sa mga indibidwal, hindi kailanman sa isang kilalang institusyon.
• Pinagbabayad ka para ma-withdraw ang sarili mong pera.
• Paglilihim: "huwag mong sabihin sa bangko mo, hindi nila ito naiintindihan".
• Wala ang kompanya sa mga opisyal na rehistro. Sa Spain, nakarehistro sa CNMV (ang securities regulator ng Spain) ang mga kompanyang pinapayagang mag-alok ng investment services, at naglalathala rin ito ng mga babala tungkol sa mga walang lisensya. Sa ibang bansa, tingnan sa financial regulator ng bansa mo.

Ano ang gagawin ko kung tumatawag sila ngayon mismo?

1. Huwag magbigay ng anumang detalye at huwag pumayag na "magtanong-tanong lang". Ibaba nang magalang at walang paliwanag.
2. Huwag mag-install ng kahit ano na hinihingi nila, lalo na ang remote-access apps.
3. Huwag magpadala ng pera o crypto, kahit ang "maliit na test amount".
4. Suriin mo mismo ang kompanya sa mga rehistro at listahan ng babala ng CNMV (sa Spain) o ng financial regulator ng bansa mo, gamit ang eksaktong pangalan. Kung hindi ito nakalista bilang awtorisado, huwag nang ituloy.
5. I-block ang numero at i-report ito sa direktoryo ng mga spam number para makilala rin ito ng iba.
6. Kung may duda ka, tanungin ang bangko mo sa opisyal na numerong nasa card o app nito. Sa Spain, maaari ka ring humingi ng libreng gabay sa 017 ng INCIBE; sa ibang lugar, sa pambansang cybersecurity agency o consumer helpline.

Paano kung nakapag-invest o nakapagbayad na ako?

Huwag mong sisihin ang sarili mo: gumagamit ang mga network na ito ng pulidong script at naloloko pati ang mga taong may kaalaman sa pananalapi. Ang mahalaga ay kumilos agad:

1. Itigil ang pagbabayad. Walang buwis, walang withdrawal fee, walang "huling transfer". Bawat dagdag na bayad ay perang nawawala.
2. I-uninstall ang anumang remote-access app at, mula sa ibang device na pinagkakatiwalaan mo, palitan ang password ng online banking at email mo. I-on ang two-step verification.
3. Tawagan ang bangko mo sa opisyal na numero nito. Ipaliwanag ang nangyari, hilinging i-block ang mga card o nakabinbing transfer, at itanong ang mga paraan ng pag-claim.
4. Mangalap ng ebidensya: mga screenshot ng platform, email, chat, numero ng telepono, resibo ng bayad, address ng mga crypto wallet at transaction hash.
5. Magsampa ng reklamo sa pulis kasama ang lahat ng ito. Sa Spain, sa Policía Nacional (091) o Guardia Civil (062), at 112 kapag emergency; sa ibang bansa, sa pambansang pulisya mo.
6. Kung gumamit ka ng lehitimong crypto exchange para ipadala ang pera, sabihan din sila: minsan kaya nilang i-flag ang mga destination address.

May iba pang detalye tungkol sa pag-claim sa paano mabawi ang perang nawala sa phone scam.

Paano ko maiiwasan ang ikalawang scam?

Kapag nawalan ka ng pera, nagiging pangunahing target ka. Tandaan:

• Mag-ingat sa sinumang kumokontak sa iyo para bawiin ang pera mo nang hindi mo sila hinanap, lalo na kung alam nila ang detalye ng kaso mo.
• Hindi tumatawag ang pulis para maningil. Hindi ka nila kailanman hihingan ng pera, crypto o ipapa-install ng kahit ano para maibalik ang nawala sa iyo.
• Huwag magbayad nang pauna sa sinumang nagagarantiya ng pagbawi.
• Kung gusto mo ng legal na payo, ikaw mismo ang maghanap ng abogado, tiyaking rehistrado siya sa bar, at humingi ng nakasulat na quote.

Mga madalas itanong

Nakita ko ang ad na may kilalang celebrity, hindi ba garantiya iyon? Hindi. Ginagamit ng mga scammer ang larawan ng mga kilalang tao nang walang pahintulot, kasama ang pekeng balita at kahit minanipulang video. Ang celebrity sa ad ng milagrong investment ay babala, hindi tanda ng tiwala.

Pinayagan nila akong mag-withdraw ng kaunting pera sa simula, kaya totoo ba ito? Bahagi iyon ng script. Maliit lang ang gastos ng scammer sa isang maliit na withdrawal at tumutulong ito para mas malaki pa ang i-invest mo pagkatapos.

Mababawi ko pa ba ang ipinadala ko sa crypto? Mahirap, pero ang maagang pag-report at pagbibigay ng mga address at transaksyon ay nagpapataas ng tsansa. Mag-ingat sa sinumang nagsasabing kaya nila itong gawin kapalit ng paunang bayad.

Tumatawag sila mula sa lokal na numero, ibig sabihin ba nasa bansa ko ang kompanya? Hindi. Madaling i-spoof o upahan ang mga numero. Walang sinasabi ang prefix tungkol sa kung sino ang nasa likod ng tawag.

Sa madaling salita

Kapag may tawag na nangangako ng malaking kita: ibaba ito, huwag mag-install ng kahit ano, huwag magbayad at suriin ang kompanya sa financial regulator (ang CNMV sa Spain). Kung nakapagbayad ka na: tumigil, sabihan ang bangko, itago ang ebidensya at mag-report. At kung may mag-alok kalaunan na bawiin ang pera mo kapalit ng paunang bayad, iyon din ang parehong scam sa ibang anyo. Tinutulungan ka ng NoCall na makilala ang mga na-report na numero bago ka sumagot; kapag nakatanggap ka ng ganitong tawag, i-report ito sa direktoryo ng mga spam number ng NoCall para wala nang ibang mabiktima.