"Enviei-te dinheiro por engano, devolve-mo": a burla do pagamento inverso

Chega-te um WhatsApp, um SMS ou uma chamada de um número que não conheces: "Desculpa, enviei-te 150 € por engano, enganei-me no número, podes devolver-mos?". Soa educado, soa credível e apela a algo muito humano: não queres ficar com dinheiro que não é teu. É esse o isco. Esta burla, conhecida em Espanha como "Bizum inverso" (o Bizum é o serviço espanhol de pagamentos móveis instantâneos, semelhante ao MB WAY ou ao Pix noutros países), tem várias versões, e em todas quem acaba por perder dinheiro és tu. A regra de ouro é simples: nunca devolvas tu mesmo dinheiro "enviado por engano"; confirma na app do teu banco e deixa que seja o banco a tratar do assunto.

Como funciona a burla do pagamento inverso?

Há três variantes, e convém conhecê-las todas porque a conversa inicial é quase idêntica:

• O dinheiro não existe: é um pedido disfarçado. O burlão não te enviou nada. O que te chega é um pedido de dinheiro, e na conversa pressiona-te para "aceitares a devolução" ou "confirmares a receção". Se aceitares esse pedido, o dinheiro sai da tua conta para a dele. É a variante mais comum e aproveita o facto de muita gente não distinguir à primeira vista um recebimento de um pagamento.
• O dinheiro não existe: é uma captura falsa. Enviam-te uma captura de ecrã de um suposto comprovativo ou um SMS que imita o teu banco ("Recebeu 150,00 €"). Nada disso aparece na tua conta, mas a mensagem é suficientemente convincente para fazeres tu o envio "de volta".
• O dinheiro existe mesmo, e esse é o problema. Na versão mais elaborada, a transferência é real: chega à tua conta a partir de uma conta roubada ou de um cartão cuja cobrança será depois contestada. Pedem-te que a devolvas, mas para outro número ou outra conta ("é a da minha mãe", "a minha está bloqueada"). Se o fizeres, acontecem duas coisas: quando o titular legítimo contestar a operação, o dinheiro será retirado da tua conta e terás perdido o que enviaste; e, além disso, terás movimentado dinheiro de origem fraudulenta, o que pode fazer de ti, sem saberes, uma mula de dinheiro que branqueia fundos para uma rede.

Em todos os casos o guião repete-se: simpatia, uma pequena dose de urgência ("preciso disto para pagar a renda hoje") e o pedido de que ajas tu, depressa e fora dos canais do banco.

Como sei se é um pagamento inverso?

Estes são os sinais que te devem fazer parar:

1. Um desconhecido avisa-te de um erro que só tu podes "resolver". Quem se engana a sério costuma reclamar junto do próprio banco, não escrever a um estranho.
2. Recebes um pedido de dinheiro, não uma entrada. Na app de pagamentos ou do teu banco, um pedido aparece como algo que tens de aceitar ou recusar. Receber dinheiro nunca exige que aceites nada nem que introduzas o teu PIN.
3. A "prova" é uma captura ou um SMS, não um movimento visível na tua conta.
4. Pedem-te que devolvas para outro número ou outra conta diferente da que supostamente te pagou.
5. Há pressa ou insistência se hesitas, ou mandam-te áudios cada vez mais aflitos.
6. O valor não bate certo: "queria enviar-te 15 € mas pus 150 €, devolve-me a diferença".

Se encaixar um só destes sinais, para e confirma antes de mexer num único euro.

O que faço agora mesmo?

1. Não respondas à pressa nem aceites nada. Se tens um pedido de dinheiro pendente, recusa-o. Não acontece nada por não responderes à conversa.
2. Abre tu a app do teu banco, sem carregar em links da mensagem, e vê os movimentos. Há uma entrada real ou não? Confia apenas no que vês na tua conta, nunca em capturas nem em SMS.
3. Se não houver nenhuma entrada, já sabes que é burla: bloqueia o número e denuncia-o.
4. Se a entrada for real, não a devolvas tu. Nem ao número que te escreve nem para outra conta. Também não fiques com ela: o dinheiro não é teu. Liga para o teu banco pelo número oficial (o que aparece na app, no cartão ou no site) ou usa o chat da própria app, explica que recebeste um valor que não esperavas e que um desconhecido te exige a devolução. É o banco que pode devolvê-lo à origem pelo canal correto, deixando registo.
5. Guarda provas: capturas da conversa, o número, os áudios e o pedido recebido. Se houver entrada real, anota a data, a hora e o valor.
6. Bloqueia e reporta o número no diretório de números spam para que outras pessoas o reconheçam.

Uma nota importante: se alguém que conheces mesmo te diz que se enganou, a solução é a mesma, só que sem desconfiança: confirma o movimento na tua app e, se for real, devolve-o ao mesmo contacto que to enviou, nunca para uma conta nova.

E se já devolvi o dinheiro ou aceitei o pedido?

Não te culpes: esta burla foi pensada precisamente para aproveitar a boa-fé. Age depressa:

• Liga para o teu banco o quanto antes pelo número oficial, explica que foste vítima de fraude e pede que tentem travar ou reverter a operação. Os pagamentos instantâneos são imediatos e nem sempre se recuperam, mas quanto mais cedo avisares, mais hipóteses há.
• Se te pediram palavras-passe ou códigos durante a conversa (por exemplo, um código que recebeste por SMS), muda as tuas credenciais do homebanking e avisa também o banco disso: pode haver mais tentativas.
• Apresenta queixa. Em Espanha, na Policía Nacional ou na Guardia Civil; noutros países, na polícia nacional (em Portugal, PSP, GNR ou Polícia Judiciária). Leva as capturas, o número e o comprovativo da operação. A queixa é necessária para qualquer reclamação posterior.
• Se recebeste uma entrada real e a reencaminhaste para outra conta, di-lo na queixa e ao banco. Teres colaborado sem saber não te torna culpado, mas explicá-lo cedo protege-te.

Para mais pormenores sobre as vias de recuperação, consulta como recuperar o dinheiro de uma burla telefónica.

Onde denuncio e a quem peço ajuda?

• Em Espanha, a Policía Nacional (091) ou a Guardia Civil (062) para apresentar queixa; se houver ameaça ou perigo imediato, liga para o 112, o número de emergência em toda a UE. Noutros países, a polícia local.
• Em Espanha, a linha 017 do INCIBE, gratuita e confidencial, para orientação sobre o que fazer e como proteger as tuas contas; a Oficina de Seguridad del Internauta (OSI) do INCIBE publica alertas sobre campanhas de fraude ativas. Noutros países, a agência nacional de cibersegurança ou o serviço de apoio a vítimas de fraude.
• O teu banco, sempre pelo número oficial, nunca pelo que o burlão te der.

Perguntas frequentes

Alguém me pode tirar dinheiro só por ter o meu número de pagamentos móveis? Não. Com serviços como o Bizum, o dinheiro só sai da tua conta se fores tu a enviá-lo ou a aceitar um pedido. Por isso a burla precisa que faças alguma coisa: recusar os pedidos que não esperas é a melhor defesa. Aqui explicamos as burlas mais comuns com apps de pagamento.

Depositaram-me mesmo dinheiro: não é mais honesto devolvê-lo eu diretamente? O honesto é não ficares com ele, e a forma segura de não ficares com ele é através do teu banco. Devolvê-lo tu, sobretudo para outra conta, pode fazer-te perder o teu dinheiro quando a entrada original for revertida e levar-te a participar, sem querer, numa transferência fraudulenta.

Liga-me alguém que diz ser do meu banco para me "ajudar a devolver" o pagamento. É de confiança? Desconfia. É uma combinação frequente: depois da mensagem do "engano" chega a chamada do falso banco. Desliga e liga tu para o número oficial. Explicamos como confirmar se uma chamada do teu banco é verdadeira.

E se a mensagem vier do número de um amigo? Liga-lhe antes de fazeres o que quer que seja. Se lhe roubaram a conta de WhatsApp, o burlão vai escrever em nome dele.

Em resumo

Perante um "enviei-te dinheiro por engano", a ordem é: não aceitar nada, confirmar na tua app se a entrada existe, recusar qualquer pedido, nunca devolver tu o dinheiro para outra conta e deixar que seja o teu banco a tratar. Se já caíste, primeiro o banco e depois a queixa. O NoCall ajuda-te a identificar números suspeitos antes de atenderes e, se te chegou uma destas mensagens, reporta-a no diretório de números spam do NoCall: o teu aviso pode evitar que a próxima pessoa caia.