Falso consultor de investimentos e criptomoedas: a chamada que promete rendimentos

O telefone toca e uma voz simpática, de tom profissional, fala-lhe de uma oportunidade: investir em criptomoedas, na bolsa ou em "trading com inteligência artificial" com rendimentos que nenhum banco lhe vai oferecer. Às vezes a chamada chega depois de ter deixado os seus dados num anúncio com a cara de uma figura famosa; outras vezes sem ter feito nada. É a burla do falso consultor de investimentos, uma das fraudes telefónicas que mais dinheiro leva por vítima. A primeira coisa que deve saber: ninguém legítimo lhe liga sem pedir para lhe garantir lucros elevados e sem risco.

Como funciona a burla?

Segue quase sempre o mesmo guião, em fases pensadas para o comprometer aos poucos:

1. O isco. Um anúncio nas redes sociais ou um site que imita um jornal, com uma celebridade a "recomendar" uma plataforma, ou uma chamada a frio. Pedem-lhe nome, telefone e email "para que um consultor o contacte".
2. O primeiro investimento pequeno. O consultor pede 200 ou 250 euros "para abrir a conta". É pouco dinheiro e parece razoável.
3. Os lucros falsos. Dão-lhe acesso a uma plataforma com gráficos e um saldo que sobe dia após dia. Tudo é um site controlado por eles: os números não correspondem a nenhum investimento real. Às vezes até o deixam levantar uma pequena quantia para ganhar a sua confiança.
4. A pressão para investir mais. Chamadas frequentes, um "gestor sénior", oportunidades que "fecham hoje". Incentivam-no a pedir um empréstimo, a usar as suas poupanças ou a instalar uma aplicação de controlo remoto (AnyDesk, TeamViewer ou semelhantes) "para o ajudar com as operações".
5. O bloqueio. Quando tenta levantar o seu dinheiro, surgem impostos, comissões ou "depósitos de garantia" que é preciso pagar antes. Pague o que pagar, o dinheiro nunca sai.

O que é a burla da recuperação de fundos?

É a segunda burla, e chega quando já perdeu dinheiro. É contactado por um suposto escritório de advogados, uma "agência de recuperação", um falso regulador ou até alguém que diz ser da polícia ou de uma unidade europeia de cibercrime. Sabem quanto perdeu e em que plataforma, porque muitas vezes são os mesmos burlões ou compraram os seus dados.

Prometem recuperar o seu dinheiro em troca de um pagamento adiantado: honorários, custas judiciais, uma "caução" ou um imposto de libertação de fundos. É um truque: nenhuma polícia nem organismo público lhe cobra para recuperar o seu dinheiro, e nenhum escritório sério garante o resultado antes de começar.

Quais são os sinais de alerta?

• Rendimento alto e garantido. Nos investimentos reais, mais rendimento significa mais risco. "Sem risco" e "garantido" são frases de burla.
• Chamadas que não pediu ou que chegam depois de preencher um formulário num anúncio com famosos.
• Urgência constante: "a oportunidade fecha hoje", "se não entrar agora perde o bónus".
• O pedido para instalar uma aplicação de controlo remoto no telemóvel ou no computador.
• Pagamentos em criptomoedas, transferências para contas no estrangeiro ou para particulares, nunca para uma entidade identificável.
• Pedem-lhe que pague para poder levantar o seu próprio dinheiro.
• Secretismo: "não diga nada ao seu banco, eles não percebem disto".
• A empresa não consta dos registos oficiais. Em Espanha, as entidades autorizadas a prestar serviços de investimento estão registadas na CNMV (o regulador do mercado de valores), que também publica alertas sobre entidades não autorizadas. Noutros países, consulte o regulador financeiro nacional.

O que faço se me estão a ligar agora?

1. Não dê nenhum dado nem aceite "só para se informar". Desligue com educação e sem explicações.
2. Não instale nada do que lhe pedirem, sobretudo aplicações de controlo remoto.
3. Não envie dinheiro nem criptomoedas, nem sequer a "pequena quantia de teste".
4. Verifique a empresa por si nos registos e alertas da CNMV (em Espanha) ou do regulador financeiro do seu país, procurando o nome exato. Se não aparecer como autorizada, não continue.
5. Bloqueie o número e denuncie-o no diretório de números de spam para que outros o reconheçam.
6. Se tiver dúvidas, pergunte ao seu banco ligando para o número oficial que aparece no cartão ou na aplicação. Em Espanha pode também pedir orientação gratuita no 017 do INCIBE; noutros países, à agência nacional de cibersegurança ou a uma linha de apoio ao consumidor.

E se já investi ou paguei?

Não se culpe: estas redes trabalham com guiões muito ensaiados e enganam até pessoas com formação financeira. O importante é agir depressa:

1. Deixe de pagar. Nem impostos, nem comissões de levantamento, nem "última transferência". Cada pagamento adicional é dinheiro perdido.
2. Desinstale qualquer aplicação de controlo remoto e, a partir de outro dispositivo de confiança, mude as palavras-passe do homebanking e do email. Ative a verificação em dois passos.
3. Ligue ao seu banco pelo número oficial. Explique o que aconteceu, peça o bloqueio de cartões ou transferências pendentes e pergunte pelas vias de reclamação disponíveis.
4. Reúna provas: capturas de ecrã da plataforma, emails, conversas, números de telefone, comprovativos de pagamento, endereços das carteiras de criptomoedas e hashes das transações.
5. Apresente queixa com tudo isto. Em Espanha, na Policía Nacional (091) ou na Guardia Civil (062), e o 112 em caso de emergência; noutros países, na polícia nacional.
6. Se usou uma plataforma de câmbio de criptomoedas legítima para enviar o dinheiro, avise-a também: por vezes pode sinalizar os endereços de destino.

Tem mais detalhes sobre reclamações em como recuperar o dinheiro de uma burla telefónica.

Como evito a segunda burla?

Depois de perder dinheiro, torna-se um alvo prioritário. Tenha presente:

• Desconfie de quem o contacta para recuperar o seu dinheiro sem que o tenha procurado, sobretudo se souber detalhes do seu caso.
• A polícia não liga para cobrar. Nunca lhe pedirá dinheiro, criptomoedas nem que instale nada para lhe devolver o que perdeu.
• Não pague adiantado a ninguém que lhe garanta a recuperação.
• Se quiser aconselhamento jurídico, procure você o profissional, confirme que está inscrito na ordem e peça um orçamento por escrito.

Perguntas frequentes

Vi o anúncio com uma figura muito conhecida, isso não é uma garantia? Não. Os burlões usam a imagem de figuras públicas sem autorização, com notícias falsas e até vídeos manipulados. Uma celebridade num anúncio de investimento milagroso é um sinal de alerta, não de confiança.

Deixaram-me levantar um pouco de dinheiro no início, então é verdadeiro? Faz parte do guião. Um levantamento pequeno custa pouco aos burlões e ajuda a que invista muito mais depois.

Consigo recuperar o que enviei em criptomoedas? É difícil, mas apresentar queixa cedo e fornecer os endereços e as transações aumenta as hipóteses. Desconfie de quem lhe garanta que o consegue fazer em troca de um pagamento prévio.

Ligam-me de um número nacional, isso significa que a empresa está no meu país? Não. Os números podem ser falsificados ou alugados facilmente. O indicativo não diz nada sobre quem está por trás.

Em resumo

Perante uma chamada que promete rendimentos altos: desligue, não instale nada, não pague e verifique a entidade junto do regulador financeiro (a CNMV em Espanha). Se já pagou, pare, avise o banco, guarde provas e apresente queixa. E se depois alguém lhe oferecer recuperar o seu dinheiro em troca de um adiantamento, é a mesma burla com outro disfarce. O NoCall ajuda-o a identificar números denunciados antes de atender; se receber uma destas chamadas, denuncie-a no diretório de números de spam do NoCall para que não apanhe mais ninguém.