假冒討債員:為一筆你根本沒欠的債打來的恐嚇電話

電話響起,一個嚴肅的聲音告訴你有一筆欠款未還:一筆貸款、一張未付的帳單、一張罰單,或是「一件正在審理的案件」。對方只給你幾個小時,提到查封、提告,或是「警察會上門」,然後只給一條出路:立刻透過即時轉帳、支付 App 或信用卡付款。問題是,你根本不認識這筆債。這就是假冒討債員詐騙。它之所以奏效,是因為它把兩種非常強烈的恐懼結合在一起:對法律的恐懼,以及欠債的羞恥感。好消息是,查證一筆債是否真實並不難,而且任何真實的債務都不會靠催促、恐嚇和即時付款來追討。

假冒討債詐騙是怎麼運作的?

詐騙者會自稱是催收公司、律師事務所、法院,甚至警察。常見的手法有以下幾種:

• 憑空捏造的債務。 要求你償還一筆你從未申請過的快速貸款、小額貸款或分期購物。有時還會說這是他們公司「買下」的一筆舊債。
• 真實的債務,但屬於別人或早已還清。 他們利用外洩的資料(姓名、證件號碼、地址、你曾經簽約過的某家公司)讓催收看起來可信。
• 假的「司法程序」。 聲稱已經對你提告或發出拘票,只有今天付款,案子才會「撤銷」。
• 向你身邊的人施壓。 打電話或傳訊息給你的親友、同事或雇主,讓你難堪,逼你付款。

這套說詞幾乎總是結合了急迫感(「你只有到下午 6 點」)、恐嚇(「查封」、「提告」、「逮捕」、「我們會公開這件事」)以及難以撤回的付款方式:Bizum(西班牙各銀行提供的手機間即時支付系統),或其他國家類似的支付 App、即時轉帳、禮物卡或加密貨幣。

怎樣辨識假冒討債員?

以下是最可靠的警訊:

1. 不肯以書面提供基本資訊。 合法的債權人能夠說明原始債權人、契約、日期、明細金額,以及究竟是哪家公司在催收。假冒討債員在你提出這些要求時會緊張或變得咄咄逼人。
2. 以坐牢或逮捕相威脅。 在西班牙,和大多數國家一樣,不會有人因為沒有償還民事債務而坐牢。而且警察不會打電話來討債。
3. 要求當場付款。 真實的債務可以等你查證之後再處理。極度的催促就是為了讓你來不及思考。
4. 要求透過支付 App、禮物卡、加密貨幣付款,或轉入個人名下的帳戶。 正派的公司會把款項收進以公司名義開立的帳戶,並開立收據。
5. 法院不會這樣通知。 法院文書透過正式送達程序寄達,而不是透過一通要求立即付款的電話。
6. 威脅要告訴你的家人或公司。 為了羞辱你而散布你所謂的欠債,並不是正當做法,還可能觸法。
7. 號碼隱藏、來自國外,或每次來電都換號。 這不是決定性證據,但會增加疑點。

面對討債員,我有哪些權利?

即使債務是真的,催收也有底線。催收公司可以向你追討債務,但不能騷擾、恐嚇或羞辱你,也不能把你的狀況透露給第三人。持續不斷的電話和恐嚇可能構成強制、恐嚇或跟蹤騷擾等犯罪。在西班牙,個人資料遭濫用可以向西班牙資料保護局(AEPD)申訴;在其他地方,可以向當地的個資保護或消費者保護機關申訴。

此外,你還有權:

• 要求以書面提出催收,寫明債權人身分和債務細節。
• 在查證之前不支付任何款項。
• 不讓債務狀況被告知你身邊的人。
• 在雙方沒有契約關係時,要求對方停止使用你的個人資料。

請記住:你沒有義務在電話裡確認任何個人資料,無論是證件號碼、地址還是帳號。

如果他們打來電話,我現在該怎麼做?

1. 通話期間不要付任何錢。 不要付「用來暫停查封」的部分款項,也不要付「訂金」。告訴對方你會以書面方式查證,然後掛斷電話。
2. 不要確認任何資料。 不要說出證件號碼、地址或銀行資料,也不要口頭承認這筆債務。
3. 把一切記錄下來。 號碼、日期、時間、對方自稱的公司名稱、索取的金額以及對方說過的話。保存簡訊、電子郵件或 WhatsApp 訊息的截圖。
4. 自己去查證。 自行查找對方自稱的公司或原始債權人的官方聯絡方式(絕對不要使用對方給你的號碼)並詢問。查看你的銀行對帳單和契約。
5. 如果對方提到某家銀行或金融公司,請撥打其官方電話,也就是你卡片背面或其官網上的號碼。如果對方提到法院,請諮詢律師,或透過官方管道查詢自己的狀況。
6. 蒐集完資訊後封鎖該號碼,不要回撥陌生號碼。
7. 如果對方威脅要聯絡你的家人和公司,請事先告訴他們:如果他們事先知道這是詐騙,壓力就會消失。

如果你受到嚴重恐嚇或擔心自身安全,請撥打 112(歐洲緊急電話;在其他地方請撥打當地緊急電話,例如在台灣撥打 110 報案)。

如果我已經付了錢或提供了資料怎麼辦?

不要自責:這種詐騙本來就是為了嚇人而設計的。請盡快行動:

• 撥打銀行的官方電話,說明你遭遇了詐騙。請銀行嘗試凍結或追回這筆交易,並更改網路銀行的密碼。
• 如果你提供了信用卡資料,請在銀行 App 中停用該卡。
• 如果你提供了證件號碼或個人資料,請留意你的帳戶以及以你名義簽訂的任何契約:他們可能會試圖用這些資料申請貸款。
• 不要再付第二次。 一旦付過錢,他們會帶著「新的欠款」或「遲延利息」再找上門。
• 小心任何聲稱收取手續費就能幫你追回款項的人:那是二次詐騙。更多內容請看如何追回電話詐騙中損失的錢。

我應該向哪裡檢舉?

1. 警方。 在西班牙,向 Policía Nacional(091)或 Guardia Civil(062)報案;在其他地方,向當地警方報案。報案時提供所有證據:截圖、號碼、付款證明和通話紀錄。
2. 資安求助專線。 在西班牙,可撥打 INCIBE 的 017 專線,免費且保密,會指導你該怎麼做以及如何保護個人資料;OSI(西班牙網路使用者安全辦公室)的網站上有關於當前流行詐騙的指南和警示。在其他地方,可聯絡當地的資安機關。
3. 個資保護機關(西班牙為 AEPD):如果某家真實存在的公司在沒有法律依據的情況下處理你的資料,或散布你所謂的欠債。
4. 在騷擾號碼目錄中檢舉該號碼,讓其他人也能辨識它。

常見問題

他們知道我的全名和證件號碼。這難道不能證明是真的嗎? 不能。這類資料在資料外洩和被竊的資料庫中四處流傳。陌生人知道你的資料,只能證明他握有這些資料,而不能證明你欠他錢。

警察會因為欠債上門嗎? 不會因為這樣一通電話上門。民事債務透過民事程序追討,有正式的送達和讓你答辯的期限。沒有人會因為沒還貸款而被逮捕。

如果我真的有一筆舊債呢? 那就要求對方提供書面文件,核對金額,並透過債權人的官方管道協商。即使是真實的債務,也不代表你必須忍受恐嚇或當場付款。

我封鎖了他們,他們還是不停打來。怎麼辦? 保存通話紀錄作為騷擾的證據,報案,並使用能過濾被檢舉號碼來電的 App,例如 NoCall,讓他們再也打不進來。

總結

真實的債務可以透過書面查證,付款對象是身分明確的帳戶,而且絕不會伴隨坐牢的威脅。如果有人帶著催促、恐懼和「立即付款」的解決辦法打來:不要付錢,不要提供資料,自己查證,然後檢舉。如果你接過這樣的電話,請在 NoCall 騷擾號碼目錄中檢舉:你的提醒也許能讓下一個人免於困擾和金錢損失。