假投資與加密貨幣顧問:承諾高報酬的電話

電話響起,一個親切、聽起來很專業的聲音向你介紹一個機會:投資加密貨幣、股票或「人工智慧量化交易」,報酬率是任何銀行都給不了的。有時這通電話是在你於某個附有名人照片的廣告留下聯絡資料後打來的;有時你什麼都沒做,它也會打來。這就是假投資顧問詐騙,也是單一被害人損失金額最高的電話詐騙之一。首先要記住:正派的業者不會在你沒有要求的情況下打電話給你,保證零風險的高獲利。

這種詐騙是怎麼運作的?

它幾乎總是照著同一個劇本,分階段一步步把你拉進去:

1. 誘餌。 社群媒體上的廣告,或模仿新聞網站的頁面,裡面有名人「推薦」某個平台;也可能是一通陌生來電。對方會要你的姓名、電話和電子郵件,「方便顧問與你聯絡」。
2. 第一筆小額投資。 顧問請你先投入 200 或 250 歐元(或等值金額)「開戶」。金額不大,看起來很合理。
3. 假獲利。 你會拿到一個平台帳號,上面有走勢圖,餘額每天都在增加。但這全是他們操控的網站:數字跟任何真實投資都無關。有時他們甚至會讓你領出一小筆錢,以取得你的信任。
4. 加碼投資的壓力。 頻繁來電、出現「資深經理」、機會「今天截止」。他們會慫恿你去借貸、動用存款,或安裝遠端控制軟體(AnyDesk、TeamViewer 等),「好幫你操作交易」。
5. 無法出金。 當你想把錢領出來,就會冒出稅金、手續費或「保證金」,要你先付。無論付多少,錢都出不來。

什麼是追款詐騙?

這是第二個騙局,在你已經損失金錢之後出現。會有人自稱律師事務所、「追款機構」、假冒的主管機關,甚至警察或歐洲網路犯罪單位來聯絡你。他們知道你損失了多少、在哪個平台上,因為他們往往就是同一批詐騙者,或買到了你的資料。

他們承諾幫你追回損失,但要先付一筆錢:律師費、訴訟費、「保證金」或資金解凍稅。這是陷阱:任何警方或公家機關都不會為了幫你追回錢而向你收費,正派的事務所也不會在開始前就保證結果。

有哪些警訊?

• 高報酬而且有保證。 真實投資中,報酬越高風險越大。「零風險」「保證獲利」是詐騙者的說詞。
• 你沒有要求的來電,或在名人廣告填寫表單後接到的電話。
• 不斷催促:「機會今天截止」「現在不加入就拿不到獎勵」。
• 要求你在手機或電腦安裝遠端控制軟體。
• 要求以加密貨幣付款、匯到海外帳戶或個人帳戶,從不匯到身分明確的機構。
• 要你先付錢才能領出自己的錢。
• 要求保密:「別告訴你的銀行,他們不懂這個」。
• 公司不在官方登記名冊上。 在西班牙,可提供投資服務的業者都在 CNMV(西班牙證券市場委員會)登記,CNMV 也會公布未經許可業者的警示。在其他國家,請向本國金融主管機關查證。

如果對方此刻正在打給我怎麼辦?

1. 不要透露任何資料,也不要答應「先聽聽看」。禮貌地掛斷,不必解釋。
2. 對方要你裝的東西一律不要裝,尤其是遠端控制軟體。
3. 不要匯款或轉加密貨幣,即使是「小額試投」。
4. 自己查證公司:在 CNMV(西班牙)或本國金融主管機關的登記名冊與警示名單中搜尋正確名稱。若它不在核准名單上,就到此為止。
5. 封鎖這個號碼,並在騷擾電話號碼目錄中檢舉,讓其他人也能辨識。
6. 有疑慮時,撥打金融卡或銀行 App 上的官方電話詢問。在西班牙,也可撥打 INCIBE 的 017 取得免費協助;在其他地方,可聯絡本國的資安機構或消費者諮詢專線。

如果我已經投資或付款了呢?

不要自責:這些集團的話術非常成熟,連有金融背景的人也會受騙。關鍵是盡快行動:

1. 停止付款。 不繳稅金、不付出金手續費、不做「最後一筆匯款」。每多付一筆都是白白損失。
2. 移除所有遠端控制軟體,並用另一台可信任的裝置更改網路銀行和電子郵件的密碼。啟用兩步驟驗證。
3. 撥打銀行官方電話。 說明情況,要求凍結金融卡或待處理的轉帳,並詢問可用的申訴管道。
4. 蒐集證據: 平台截圖、電子郵件、聊天紀錄、電話號碼、付款證明、加密貨幣錢包地址和交易雜湊值。
5. 向警方報案,並提交以上所有資料。在西班牙,可向 Policía Nacional(091)或 Guardia Civil(062)報案,緊急情況撥打 112;在其他國家,請向當地警方報案。
6. 如果你是透過合法的加密貨幣交易所轉出款項,也要通知交易所:有時他們能標記收款地址。

關於追討的更多細節,請參考如何追回電話詐騙損失的錢。

如何避免第二次受騙?

損失過金錢的人會成為優先目標。請記住:

• 對主動聯絡你、說能幫你追回錢的人保持警覺,尤其是當他們知道你案件細節的時候。
• 警察不會打電話來收錢。 他們絕不會為了退還你的損失而要你付錢、轉加密貨幣或安裝任何軟體。
• 不要預付費用給任何保證能追回錢的人。
• 如需法律諮詢,請自己找律師,查證其執業登記,並索取書面報價。

常見問題

我看到的廣告裡有知名藝人,這不算保證嗎? 不算。詐騙者會未經同意盜用公眾人物的肖像,搭配假新聞甚至經過變造的影片。神奇投資廣告裡出現名人,是警訊,而不是可信的證明。

一開始他們讓我領出一點錢,那是真的嗎? 這是劇本的一部分。小額出金對詐騙者來說成本很低,卻能讓你之後投入多得多的錢。

我用加密貨幣轉出去的錢還能追回嗎? 很困難,但盡早報案並提供地址和交易紀錄能提高機會。任何聲稱只要先付錢就能幫你追回的人,都要提防。

他們用本地號碼打來,代表公司在國內嗎? 不是。號碼很容易偽造或租用。區碼無法說明電話背後是誰。

總結

遇到承諾高報酬的電話:掛斷、不安裝任何東西、不付款,並向金融主管機關(西班牙為 CNMV)查證。如果已經付錢:立即停止、通知銀行、保存證據並報案。之後若有人提出先付一筆錢就能幫你追回損失,那只是換了面貌的同一個騙局。NoCall 能幫你在接聽前辨識已被檢舉的號碼;如果你接到這類電話,請在 NoCall 騷擾電話號碼目錄中檢舉,別讓下一個人上當。