「警察」或「法院」打來電話:假冒檢警詐騙

電話響起,一個嚴肅的聲音自稱是警察、法院人員或地檢署人員。對方告訴你,你的身分證件或銀行帳戶出現在一宗洗錢、販毒或詐欺案件的調查中,你已被發出拘票,唯一避免的方法就是立刻配合:繳交「保證金」、把錢轉到「安全帳戶」,或提供你的個人資料。這是冒用身分的詐騙,目的就是讓恐懼阻止你思考。最重要的一點:任何警察和任何法院都不會在電話中向你要錢或密碼。

假冒警察或法院的詐騙是怎麼運作的?

細節會變,但劇本幾乎總是依循相同的步驟:

1. 聯繫。 一通電話(有時是自動語音,要你「按1轉接承辦人員」)、一則簡訊,或一則附上所謂法院通知的WhatsApp訊息。來電顯示可以被偽造,看起來像官方號碼:這什麼也證明不了。
2. 指控。 對方說你的身分被用於重大犯罪、有人對你提告,或你有未繳的罰款或傳票。為了顯得可信,他們往往知道你的姓名、地址或部分證件號碼,這些資料來自個資外洩。
3. 施壓。 他們談到立即拘提、凍結帳戶或留下前科。為了增加份量,會把電話轉給「局長」「檢察官」或「法官」。他們也可能寄來印有國徽和官印、看似正式的文件。
4. 保密。 他們要求你不要掛斷,也不要告訴任何人(包括家人和銀行),理由是「偵查不公開」或「銀行也涉案」。
5. 收錢。 他們要求你把積蓄轉入「安全帳戶」或「監管帳戶」,透過即時支付應用程式(在西班牙是Bizum)繳交保證金或罰款,購買禮物卡或加密貨幣,安裝遠端控制應用程式,或唸出簡訊收到的密碼和驗證碼。

也有冒充歐洲刑警組織、國際刑警組織或其他國家警方的版本,或與假銀行行員搭配,由對方「幫你轉接警察」。目的始終相同:你的錢,或你帳戶的存取權限。

怎麼判斷這通電話是假的?

以下任何一個跡象都足以讓你掛斷:

• 在電話中要錢。 警察不會透過電話收取罰款、保證金或規費,更不會透過支付應用程式、加密貨幣或禮物卡收取。
• 索取密碼、驗證碼或PIN碼。 沒有任何機關需要你的網路銀行密碼或簡訊驗證碼。
• 威脅掛電話就拘捕你。 真正的偵查不會在一通電話裡解決,也不取決於你是否留在線上。
• 要求你保密,甚至對家人或銀行也要保密。
• 要求你把錢轉到另一個帳戶「加以保護」。 警察和法院沒有所謂的「安全帳戶」。
• 要求你安裝應用程式或分享手機、電腦畫面。
• 真正的法院文書透過正式管道送達:正式送達、掛號信或政府的電子管道,絕不會以要求當場付款的緊急電話形式出現。

如果對方此刻正在打電話給我,該怎麼辦?

1. 掛斷。 不需要爭辯或解釋。掛斷詐騙者的電話既不是妨害公務,也不是犯罪。
2. 不要提供任何資料:不報證件號碼、帳號、密碼、簡訊驗證碼,也不要確認你的地址。
3. 不要付款,也不要移轉資金,即使對方承諾會退還。
4. 自己查證。 只要有一點懷疑,就自己手動撥號給警方:在西班牙,撥打國家警察Policía Nacional(091)或國民衛隊Guardia Civil(062);在其他地方,撥打你所在國家警方的官方號碼。或者直接到派出所。可以的話,用另一支電話打,或等幾分鐘再打:有些詐騙者會設法讓線路保持接通。
5. 和你信任的人談一談。 保密是他們最主要的武器;把事情說出口,往往幾秒鐘內騙局就會被拆穿。
6. 封鎖並檢舉該號碼,並保存截圖或記下時間、號碼和對方說的話。
7. 如果你感到有危險,撥打緊急電話(在西班牙和整個歐盟為112)。

如果我已經付款或提供了資料怎麼辦?

盡快行動,最初幾個小時非常關鍵:

1. 致電你的銀行,使用卡片背面或銀行應用程式中的官方號碼。要求停用卡片和登入權限,並申請撤回或凍結已完成的轉帳或付款。
2. 變更密碼,包括網路銀行和電子郵件的密碼,並開啟兩步驟驗證。
3. 如果你安裝了遠端控制應用程式,請將它移除,中斷裝置的網路連線,在再次用它處理銀行業務前先送去檢查。
4. 保存所有證據:轉帳收據、訊息截圖、電話號碼、對方使用的假名以及寄來的文件。
5. 盡快向警方報案。 報案紀錄對銀行處理和案件偵查都有幫助。
6. 尋求協助。 在西班牙,撥打017,這是INCIBE免費且保密的資安求助專線;在其他地方,聯絡你所在國家的資安機構或反詐騙通報管道。
7. 小心任何以收取佣金為條件、聲稱能幫你追回款項的人:針對第一次詐騙受害者的二次詐騙很常見。

更多細節請參閱如何追回電話詐騙損失的金錢。

要去哪裡報案?

• 警方:在西班牙,帶著所有證據前往Policía Nacional(091)或Guardia Civil(062)的警局;在其他地方,向當地或國家警方報案。為詐騙而冒充公務員是犯罪行為。
• INCIBE 017(西班牙):提供資安事件和詐騙的免費諮詢。同屬INCIBE的網路使用者安全辦公室(OSI)也會發布當前詐騙手法的警訊。在西班牙以外,各國的資安機構扮演類似角色。
• 你的銀行:只要有任何資金移動,請透過官方管道聯絡。
• NoCall騷擾號碼目錄:讓其他人在這個號碼打給他們時能認出來。

常見問題

來電顯示的是警察的號碼,怎麼會是假的? 詐騙者可以偽造你在螢幕上看到的號碼(號碼偽冒)。顯示官方號碼不代表真的是警察打來的。掛斷後,自己撥打官方號碼。

警察會打電話給我嗎? 會,例如通知你到案說明,或與你報過的案件有關。但警察絕不會要求你付款、轉帳、提供密碼,或對家人和銀行保密。如有疑問,請自己打過去查證。

如果我真的有未繳的罰款或傳票呢? 真正的罰款和傳票會透過正式管道送達,並透過你可以自行查證的官方管道繳納或處理。掛斷電話去查證,不會讓你失去任何真實的東西。

對方打來,我什麼都沒說就掛了。還需要做什麼嗎? 封鎖並檢舉該號碼,同時提醒家人,特別是常成為這類詐騙目標的長輩。如果對方能說出你的姓名或證件號碼,請對後續的詐騙嘗試保持警覺。

總結

警察、法院、地檢署都不會在電話中向你索取金錢、密碼或要求你保密。接到這類電話時:掛斷,不付款,不提供資料,自己打電話給警方查證;如果已經受騙,立即聯絡銀行並報案。NoCall可以提醒你哪些號碼已被其他使用者檢舉,而你在騷擾號碼目錄中檢舉的每一個號碼,都能幫助下一個人及時掛斷。