"Te transferí por error, devolvémela": la estafa de la transferencia inversa

"Te transferí por error, devolvémela": la estafa de la transferencia inversa

Te llega un WhatsApp, un SMS o un llamado de un número que no conocés: "Disculpá, te transferí 50.000 pesos sin querer, me equivoqué en el alias, ¿me los podés devolver?". Suena educado, suena creíble y apela a algo muy humano: no querés quedarte con plata que no es tuya. Ese es el gancho. Con las transferencias inmediatas entre bancos y billeteras virtuales, esta estafa tiene varias versiones, y en todas el que termina perdiendo plata sos vos. La regla de oro es simple: nunca devuelvas por tu cuenta una plata "mandada por error"; revisalo en la app de tu banco o billetera y dejá que la entidad lo gestione.

¿Cómo funciona la estafa de la transferencia inversa?

Hay tres variantes, y conviene conocerlas porque la charla inicial es casi idéntica:

• La plata no existe: es un pedido de pago disfrazado. No te mandaron nada. Lo que te llega es una solicitud de pago, un link de cobro o un pedido de débito que aparece en tu app para que lo aceptes, y en el chat te presionan para que "confirmes la devolución". Si lo aceptás, la plata sale de tu cuenta hacia la de ellos.
• La plata no existe: es una captura falsa. Te mandan una captura de un supuesto comprobante o un SMS que imita a tu banco ("Recibiste una transferencia de $50.000"). Nada de eso aparece en tus movimientos, pero el mensaje es lo bastante convincente para que transfieras vos "de vuelta".
• La plata existe, y ese es el problema. En la versión más elaborada, el ingreso es real, pero viene de una cuenta robada o de una tarjeta que después se va a desconocer. Te piden que la devuelvas, pero a otro alias o a otra cuenta ("es la de mi vieja", "la mía está bloqueada"). Si lo hacés, pasan dos cosas: cuando el titular legítimo reclame, la entidad puede debitar ese ingreso de tu cuenta y perdés lo que mandaste; y además moviste plata de origen fraudulento, lo que te puede convertir sin saberlo en una cuenta mula de una red.

En todos los casos el guion se repite: amabilidad, una dosis de urgencia ("la necesito para pagar el alquiler hoy") y el pedido de que actúes vos, rápido y por fuera de los canales del banco.

¿Cómo sé si es una transferencia inversa?

1. Un desconocido te avisa de un error que solo vos podés "arreglar". Quien se equivoca de verdad suele reclamar a su propio banco, no escribirle a un extraño.
2. Te llega un pedido de pago, no un ingreso. En tu app, una solicitud aparece como algo que tenés que aceptar o rechazar. Recibir plata nunca exige que aceptes nada ni que pongas tu clave.
3. La "prueba" es una captura o un SMS, no un movimiento visible en tu cuenta.
4. Te piden devolverla a otro alias o CVU distinto del que supuestamente te pagó.
5. Te apuran o se ponen insistentes, incluso agresivos.

¿Qué hago ahora mismo?

1. Entrá a la app de tu banco o billetera (abriéndola vos, no desde ningún enlace) y revisá los movimientos.
2. Si no hay ningún ingreso, es estafa: no hagas nada más que bloquear y reportar.
3. Si te llegó un pedido de pago, rechazalo.
4. Si el ingreso es real, no devuelvas nada por tu cuenta. Comunicate con tu banco o billetera por su canal oficial, contá la situación y pedí que gestionen ellos la devolución por la vía que corresponda. Si la plata tiene un origen legítimo, la entidad puede resolverlo; si es fraudulenta, no quedás involucrado.
5. Guardá capturas del chat y del número, y bloquealo.

¿Y si ya devolví la plata o acepté el pedido?

1. Llamá ya a tu banco o billetera por su canal oficial, explicá que fue una estafa y pedí que intenten frenar la operación. Hacé el reclamo formal y guardá el número de gestión.
2. Si el banco no responde o no estás de acuerdo, podés reclamar ante el BCRA por fraude o estafa.
3. Si devolviste a otra cuenta una plata que te habían depositado de verdad, contáselo al banco con todo detalle: es importante que quede registrado que actuaste de buena fe.
4. Denunciá en una comisaría, en una fiscalía o ante la UFECI ([email protected]), con capturas y comprobantes.

¿Dónde lo denuncio y a quién pido ayuda?

• Tu banco o billetera, siempre primero. En billeteras como Mercado Pago, el centro de ayuda explica cómo reportar operaciones sospechosas.
• El BCRA, si el reclamo no se resuelve.
• La justicia: comisaría, fiscalía o UFECI.
• El directorio de números spam, para que otros reconozcan el número.

Preguntas frecuentes

¿Me pueden sacar plata solo por mandarme una solicitud? No. Una solicitud o un link de cobro solo mueve plata si lo aceptás vos. Rechazala y listo.

Si me depositaron de verdad y no lo devuelvo, ¿tengo problemas? No se trata de quedártela: se trata de devolverla por el canal correcto. Avisá a tu banco y que lo gestionen ellos.

Me amenazan con denunciarme si no devuelvo ya. Es presión. Quien tiene un reclamo real lo hace por su banco. Vos dejá constancia en el tuyo.

En resumen

Ante un "te transferí por error": revisá tus movimientos desde la app, rechazá cualquier pedido de pago y no devuelvas nada por tu cuenta. Si el ingreso es real, que lo gestione el banco. Si ya pagaste, avisá a la entidad, reclamá y denunciá. Y reportá el número en el directorio de números spam de NoCall.