"Le mandé plata por Nequi por error, devuélvamela": la estafa de la transferencia equivocada

"Le mandé plata por Nequi por error, devuélvamela": la estafa de la transferencia equivocada

Le llega un WhatsApp, un SMS o una llamada de un número que no conoce: "Qué pena con usted, le mandé 150.000 pesos a su Nequi por equivocación, me confundí de número, ¿me los puede devolver?". Suena amable, suena creíble y apela a algo muy humano: usted no quiere quedarse con plata que no es suya. Ese es el gancho. Esta estafa de la "transferencia por error" circula con Nequi, Daviplata, transferencias entre bancos y, cada vez más, con las llaves de Bre-B, el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República. Tiene varias versiones, y en todas quien termina perdiendo plata es usted. La regla de oro: nunca devuelva usted mismo una plata "enviada por error"; compruébelo en la app de su banco y deje que sea la entidad la que lo gestione.

¿Cómo funciona la estafa de la transferencia equivocada?

Hay tres variantes, y conviene conocerlas todas porque la conversación inicial es casi idéntica:

• La plata no existe: es un comprobante falso. Le mandan un pantallazo de un supuesto comprobante o un SMS que imita a Nequi o a su banco ("Recibiste $150.000"). Nada de eso aparece en su cuenta, pero el mensaje es lo bastante convincente para que usted haga el envío "de vuelta".
• La plata no existe: es un cobro disfrazado. Algunas apps permiten pedir o cobrar plata a otra persona. El estafador le manda una solicitud y en el chat lo presiona para que "confirme la devolución" o "acepte". Si la aprueba, la plata sale de su cuenta hacia la de él. Recibir plata nunca exige que usted apruebe nada ni que ponga su clave.
• La plata sí existe, y ese es el problema. En la versión más elaborada, el ingreso es real: llega desde una cuenta robada o de otra víctima. Le piden devolverla, pero a otro número o a otra cuenta ("es la de mi mamá", "la mía está bloqueada"). Si lo hace, pasan dos cosas: cuando el titular real reclame, la entidad puede reversar ese ingreso de su cuenta y usted habrá perdido lo que envió; y, además, habrá movido plata de origen fraudulento, lo que puede convertirlo sin saberlo en una mula que mueve fondos para una red.

En todos los casos el guion se repite: amabilidad, un poco de afán ("la necesito para pagar el arriendo hoy") y la petición de que actúe usted, rápido y por fuera de los canales del banco.

¿Cómo sé si es una estafa?

1. Un desconocido le avisa de un error que solo usted puede "arreglar". Quien se equivoca de verdad suele reclamarle a su propio banco, no escribirle a un extraño.
2. Le llega una solicitud de cobro, no un ingreso. Recibir plata nunca requiere que usted acepte nada.
3. La "prueba" es un pantallazo o un SMS, no un movimiento visible en su cuenta.
4. Le piden devolverla a otro número o a otra cuenta distinta de la que supuestamente le pagó.
5. Hay afán o insistencia si duda, con audios cada vez más angustiados.
6. El monto no cuadra: "le mandé 15.000 pero puse 150.000, devuélvame la diferencia".

¿Qué hago ahora mismo?

1. No responda con afán ni acepte nada. Si tiene una solicitud de cobro pendiente, rechácela.
2. Abra usted la app de su banco o billetera, sin tocar enlaces del mensaje, y revise los movimientos. Confíe solo en lo que ve en su cuenta, nunca en pantallazos ni en SMS.
3. Si no hay ningún ingreso, ya sabe que es un engaño: bloquee el número y repórtelo.
4. Si el ingreso es real, no lo devuelva usted. Ni al número que le escribe ni a otra cuenta. Tampoco se quede con él. Comuníquese con su entidad por el canal oficial (la app, el número del respaldo de la tarjeta o la página oficial), explique que recibió una plata que no esperaba y que un desconocido le está reclamando. Es la entidad la que puede devolverla al origen por el camino correcto, dejando constancia.
5. Guarde pruebas: pantallazos del chat, el número, los audios y cualquier solicitud recibida. Si hubo ingreso real, anote fecha, hora y monto.
6. Bloquee y reporte el número en el directorio de números spam.

Si alguien que sí conoce le dice que se equivocó, la solución es la misma, sin sospechas: compruebe el movimiento en su app y, si es real, devuélvalo a la misma persona y la misma cuenta que se lo mandó, nunca a una nueva.

¿Y si ya devolví la plata o acepté el cobro?

No se culpe: este engaño está diseñado para aprovechar la buena fe. Actúe rápido:

• Comuníquese con su banco o billetera cuanto antes por el canal oficial, explique que fue víctima de un fraude y pida que intenten frenar o reversar la operación. Los pagos inmediatos no siempre se recuperan, pero entre antes avise, más opciones hay.
• Si le pidieron claves o códigos durante la conversación, cámbielos y avísele también de eso a la entidad.
• Denuncie ante la Fiscalía General de la Nación o la Policía, con los pantallazos, el número y el comprobante. Por internet, puede hacerlo en el CAI Virtual del Centro Cibernético Policial, al que llega desde la página de la Policía Nacional.
• Si recibió un ingreso real y lo reenvió a otra cuenta, dígalo en la denuncia y a su banco. Haber colaborado sin saberlo no lo convierte en culpable, pero explicarlo pronto lo protege.
• Si la entidad no le responde, presente una queja ante su Defensor del Consumidor Financiero o ante la Superintendencia Financiera de Colombia.

¿Dónde lo denuncio y a quién pido ayuda?

• Fiscalía General de la Nación o Policía, para la denuncia. Si hay amenazas para que "devuelva" la plata, es extorsión: línea 165 del GAULA. Ante una emergencia, 123.
• Su banco o billetera, siempre por el canal oficial, nunca por el que le dé quien le escribe.

Preguntas frecuentes

¿Alguien me puede sacar plata solo porque tiene mi número de Nequi o mi llave? No. Para que salga plata de su cuenta tiene que enviarla usted o aprobar un cobro. Por eso la estafa necesita que usted haga algo.

¿Y si de verdad fue un error y me quedo con la plata? Tampoco: no es suya. Lo correcto es avisar a su entidad para que la devuelva al origen.

Me llamaron diciendo que son de Nequi y que tengo que devolverla. ¿Es real? Desconfíe. Verifique usted en la app o en el canal oficial; no siga instrucciones de quien lo llama.

¿Es delito quedarme con la plata o reenviarla? Puede traerle problemas. Por eso lo más seguro es dejar el caso en manos de su entidad y dejar constancia.

En resumen

Si un desconocido le pide que le devuelva una plata "enviada por error", no devuelva nada por su cuenta: revise su app, rechace cobros que no espera y, si el ingreso es real, deje que su banco o billetera lo resuelva. Y si le llegó uno de estos mensajes, repórtelo en el directorio de números spam de NoCall.