Falešný investiční poradce a kryptoměny: hovor, který slibuje vysoké výnosy

Zazvoní telefon a přívětivý, profesionálně znějící hlas vám vypráví o příležitosti: investovat do kryptoměn, na burze nebo do „obchodování s umělou inteligencí“ s výnosy, jaké vám žádná banka nikdy nenabídne. Někdy hovor přijde poté, co jste nechali své údaje v reklamě s tváří známé osobnosti; jindy bez jakéhokoli vašeho přičinění. Je to podvod s falešným investičním poradcem, jeden z telefonických podvodů, které berou nejvíc peněz na jednu oběť. První, co byste měli vědět: žádný seriózní subjekt vám nevolá nevyžádaně, aby vám zaručil vysoké zisky bez rizika.

Jak podvod funguje?

Téměř vždy se drží stejného scénáře, ve fázích navržených tak, aby vás postupně vtáhly:

1. Návnada. Reklama na sociálních sítích nebo web napodobující noviny, kde celebrita „doporučuje“ platformu, nebo studený hovor. Chtějí jméno, telefon a e-mail, „aby vás mohl kontaktovat poradce“.
2. První malá investice. Poradce chce 200 nebo 250 eur (nebo ekvivalent) „na otevření účtu“. Je to málo peněz a zní to rozumně.
3. Falešné zisky. Dostanete přístup na platformu s grafy a zůstatkem, který den za dnem roste. Celé je to web pod jejich kontrolou: čísla neodpovídají žádné skutečné investici. Někdy vám dokonce dovolí vybrat malou částku, aby získali vaši důvěru.
4. Tlak na další investice. Časté hovory, „senior manažer“, příležitosti, které „dnes končí“. Ponoukají vás, abyste si vzali úvěr, použili úspory nebo si nainstalovali aplikaci pro vzdálený přístup (AnyDesk, TeamViewer apod.), „aby vám pomohli s obchody“.
5. Zablokování. Když chcete peníze vybrat, objeví se daně, poplatky nebo „garanční vklady“, které je nutné nejdřív zaplatit. Ať zaplatíte cokoli, peníze nikdy nedostanete.

Co je podvod s vymáháním ztracených peněz?

Je to druhý podvod a přichází, když už jste peníze ztratili. Ozve se vám údajná advokátní kancelář, „vymáhací agentura“, falešný regulátor nebo dokonce někdo, kdo se vydává za policii či evropskou jednotku pro boj s kyberkriminalitou. Vědí, kolik jste ztratili a na jaké platformě, protože často jde o tytéž podvodníky nebo si vaše údaje koupili.

Slibují, že vám peníze vrátí výměnou za platbu předem: honorář, soudní poplatky, „kauci“ nebo daň za uvolnění prostředků. Je to trik: žádná policie ani veřejná instituce si za vrácení vašich peněz neúčtuje, a žádná seriózní kancelář nezaručuje výsledek předem.

Jaké jsou varovné signály?

• Vysoký a zaručený výnos. U skutečných investic vyšší výnos znamená vyšší riziko. „Bez rizika“ a „zaručeně“ jsou fráze podvodníků.
• Hovory, o které jste nežádali, nebo které přijdou po vyplnění formuláře v reklamě s celebritou.
• Neustálý spěch: „příležitost dnes končí“, „pokud nevstoupíte teď, přijdete o bonus“.
• Žádost o instalaci aplikace pro vzdálený přístup do telefonu nebo počítače.
• Platby v kryptoměnách, převody na zahraniční účty nebo soukromým osobám, nikdy identifikovatelné instituci.
• Máte zaplatit, abyste mohli vybrat vlastní peníze.
• Tajnůstkaření: „neříkejte to své bance, nerozumí tomu“.
• Firma není v oficiálních registrech. Ve Španělsku jsou subjekty oprávněné poskytovat investiční služby registrovány u CNMV (španělského regulátora trhu cenných papírů), který zveřejňuje i varování před nepovolenými subjekty. Jinde ověřte u finančního regulátora své země.

Co mám dělat, když mi právě volají?

1. Nesdělujte žádné údaje a nepřistupujte na „jen se informovat“. Slušně a bez vysvětlování zavěste.
2. Nic neinstalujte, o co žádají, hlavně ne aplikace pro vzdálený přístup.
3. Neposílejte peníze ani kryptoměny, ani „malou zkušební částku“.
4. Ověřte firmu sami v registrech a seznamech varování CNMV (ve Španělsku) nebo národního finančního regulátora podle přesného názvu. Pokud není uvedena jako povolená, dál nepokračujte.
5. Zablokujte číslo a nahlaste ho v adresáři spamových čísel, aby ho poznali i ostatní.
6. Máte-li pochybnosti, zeptejte se své banky na oficiálním čísle z karty nebo aplikace. Ve Španělsku můžete také získat bezplatnou radu na lince 017 INCIBE; jinde u národního úřadu pro kybernetickou bezpečnost nebo spotřebitelské poradny.

A co když už jsem investoval nebo zaplatil?

Neobviňujte se: tyto sítě pracují s vypilovanými scénáři a klamou i lidi s finančním vzděláním. Důležité je jednat rychle:

1. Přestaňte platit. Žádné daně, poplatky za výběr ani „poslední převod“. Každá další platba jsou ztracené peníze.
2. Odinstalujte všechny aplikace pro vzdálený přístup a z jiného důvěryhodného zařízení změňte hesla k internetovému bankovnictví a e-mailu. Zapněte dvoufázové ověření.
3. Zavolejte do banky na oficiální číslo. Vysvětlete, co se stalo, požádejte o zablokování karet či čekajících převodů a zeptejte se na možnosti reklamace.
4. Shromážděte důkazy: snímky obrazovky platformy, e-maily, chaty, telefonní čísla, potvrzení plateb, adresy kryptopeněženek a hashe transakcí.
5. Podejte trestní oznámení se všemi těmito podklady. Ve Španělsku u Policía Nacional (091) nebo Guardia Civil (062), v nouzi 112; jinde u policie své země.
6. Pokud jste k odeslání peněz použili legitimní kryptoburzu, informujte i ji: někdy dokáže cílové adresy označit.

Více podrobností o vymáhání najdete v článku jak získat zpět peníze po telefonickém podvodu.

Jak se vyhnout druhému podvodu?

Po ztrátě peněz se stáváte prioritním cílem. Pamatujte:

• Nedůvěřujte nikomu, kdo vás kontaktuje s nabídkou vrácení peněz, aniž jste ho sami hledali, zvlášť pokud zná podrobnosti vašeho případu.
• Policie nevolá, aby vybírala peníze. Nikdy po vás nebude chtít peníze, kryptoměny ani instalaci čehokoli, aby vám vrátila ztrátu.
• Neplaťte nic předem nikomu, kdo zaručuje vrácení peněz.
• Pokud chcete právní radu, najděte si advokáta sami, ověřte jeho zápis v advokátní komoře a vyžádejte si písemnou nabídku.

Časté otázky

Viděl jsem reklamu se známou celebritou, není to záruka? Ne. Podvodníci používají obraz veřejně známých osob bez jejich svolení, s falešnými články a dokonce upravenými videi. Celebrita v reklamě na zázračnou investici je varovný signál, ne známka důvěryhodnosti.

Na začátku mi dovolili vybrat trochu peněz, takže je to skutečné? To je součást scénáře. Malý výběr podvodníky stojí málo a pomůže jim přimět vás později investovat mnohem víc.

Můžu získat zpět to, co jsem poslal v kryptoměnách? Je to těžké, ale rychlé oznámení a předání adres a transakcí zvyšuje šance. Nedůvěřujte nikomu, kdo vám to slibuje výměnou za platbu předem.

Volají z českého čísla, znamená to, že firma sídlí v Česku? Ne. Čísla lze snadno podvrhnout nebo pronajmout. Předvolba nic neříká o tom, kdo za hovorem stojí.

Shrnutí

Když vám hovor slibuje vysoké výnosy: zavěste, nic neinstalujte, neplaťte a ověřte subjekt u finančního regulátora (ve Španělsku CNMV). Pokud jste už zaplatili: přestaňte, informujte banku, uschovejte důkazy a podejte oznámení. A když vám pak někdo nabídne vrácení peněz za zálohu, je to tentýž podvod v jiném převleku. NoCall vám pomáhá poznat nahlášená čísla dřív, než hovor přijmete; pokud vám takový hovor přijde, nahlaste ho v adresáři spamových čísel NoCall, aby nenachytal nikoho dalšího.