Ψεύτικοι εισπράκτορες χρεών: απειλητικές κλήσεις για ένα χρέος που δεν έχετε

Χτυπά το τηλέφωνο και μια σοβαρή φωνή σάς λέει ότι έχετε μια ανεξόφλητη οφειλή: ένα δάνειο, έναν απλήρωτο λογαριασμό, ένα πρόστιμο ή μια «ανοιχτή δικαστική υπόθεση». Σας δίνουν λίγες ώρες, μιλούν για κατασχέσεις, δίκες ή ότι «η αστυνομία θα έρθει στο σπίτι σας», και σας προσφέρουν μία διέξοδο: να πληρώσετε αμέσως με άμεση μεταφορά, εφαρμογή πληρωμών ή κάρτα. Το πρόβλημα είναι ότι δεν αναγνωρίζετε αυτό το χρέος. Πρόκειται για την απάτη του ψεύτικου εισπράκτορα χρεών, και λειτουργεί επειδή συνδυάζει δύο πολύ ισχυρούς φόβους: τον φόβο της δικαιοσύνης και την ντροπή του να χρωστάς. Τα καλά νέα είναι ότι ο έλεγχος για το αν ένα χρέος είναι πραγματικό είναι απλός και ότι κανένα αληθινό χρέος δεν εισπράττεται με βιασύνη, απειλές και άμεση πληρωμή.

Πώς λειτουργεί η απάτη του ψεύτικου εισπράκτορα;

Ο απατεώνας συστήνεται ως εταιρεία είσπραξης οφειλών, δικηγορικό γραφείο, δικαστήριο ή ακόμη και αστυνομικός. Υπάρχουν αρκετές συνηθισμένες εκδοχές:

• Το επινοημένο χρέος. Σας ζητούν να εξοφλήσετε ένα γρήγορο δάνειο, ένα μικροδάνειο ή μια αγορά με δόσεις που δεν κάνατε ποτέ. Μερικές φορές λένε ότι είναι ένα παλιό χρέος που «αγόρασε» η εταιρεία τους.
• Ένα πραγματικό χρέος, αλλά κάποιου άλλου ή ήδη εξοφλημένο. Χρησιμοποιούν δεδομένα από διαρροές (όνομα, αριθμό ταυτότητας, διεύθυνση, μια εταιρεία με την οποία είχατε κάποτε σύμβαση) για να φαίνεται αξιόπιστη η απαίτηση.
• Η ψεύτικη «δικαστική διαδικασία». Ισχυρίζονται ότι υπάρχει αγωγή ή ένταλμα σύλληψης και ότι η υπόθεση θα «αρχειοθετηθεί» μόνο αν πληρώσετε σήμερα.
• Η πίεση στο περιβάλλον σας. Τηλεφωνούν ή γράφουν σε συγγενείς, συναδέλφους ή στον εργοδότη σας για να σας ντροπιάσουν και να σας αναγκάσουν να πληρώσετε.

Το σενάριο συνδυάζει σχεδόν πάντα επείγον («έχετε προθεσμία μέχρι τις 18:00»), απειλή («κατάσχεση», «δίκη», «σύλληψη», «θα το δημοσιοποιήσουμε») και έναν τρόπο πληρωμής που αντιστρέφεται δύσκολα: Bizum (το σύστημα άμεσων πληρωμών μεταξύ κινητών των ισπανικών τραπεζών) ή παρόμοιες εφαρμογές αλλού, όπως το IRIS στην Ελλάδα, άμεσες μεταφορές, δωροκάρτες ή κρυπτονομίσματα.

Πώς αναγνωρίζω έναν ψεύτικο εισπράκτορα;

Αυτά είναι τα πιο αξιόπιστα προειδοποιητικά σημάδια:

1. Δεν σας δίνουν τις βασικές πληροφορίες γραπτώς. Ένας νόμιμος δανειστής μπορεί να αναφέρει τον αρχικό δανειστή, τη σύμβαση, την ημερομηνία, το αναλυτικό ποσό και ποια ακριβώς εταιρεία κάνει την απαίτηση. Ο ψεύτικος εισπράκτορας αγχώνεται ή γίνεται επιθετικός όταν το ζητάτε.
2. Σας απειλούν με φυλακή ή σύλληψη. Στην Ισπανία, όπως στις περισσότερες χώρες, κανείς δεν πηγαίνει φυλακή επειδή δεν πλήρωσε ένα αστικό χρέος. Και η αστυνομία δεν τηλεφωνεί για να εισπράξει χρέη.
3. Απαιτούν πληρωμή επιτόπου. Ένα πραγματικό χρέος μπορεί να περιμένει μέχρι να το ελέγξετε. Η ακραία βιασύνη είναι εργαλείο για να μη σκεφτείτε.
4. Ζητούν εφαρμογή πληρωμών, δωροκάρτες, κρυπτονομίσματα ή λογαριασμό στο όνομα ιδιώτη. Οι σοβαρές εταιρείες δέχονται πληρωμές σε λογαριασμούς στο όνομά τους και εκδίδουν απόδειξη.
5. Τα δικαστήρια δεν ειδοποιούν έτσι. Τα δικαστικά έγγραφα επιδίδονται με επίσημες διαδικασίες, όχι με ένα τηλεφώνημα που απαιτεί άμεση πληρωμή.
6. Απειλούν να ενημερώσουν την οικογένεια ή τη δουλειά σας. Η διάδοση του υποτιθέμενου χρέους σας για να σας ταπεινώσουν δεν είναι νόμιμη πρακτική και μπορεί να αποτελεί αδίκημα.
7. Ο αριθμός είναι απόρρητος, ξένος ή αλλάζει σε κάθε κλήση. Δεν είναι οριστική απόδειξη, αλλά προστίθεται στα υπόλοιπα.

Ποια είναι τα δικαιώματά μου απέναντι σε έναν εισπράκτορα;

Ακόμη κι αν το χρέος ήταν πραγματικό, οι εισπράκτορες έχουν όρια. Μια εταιρεία είσπραξης μπορεί να σας ζητήσει την εξόφληση ενός χρέους, αλλά δεν μπορεί να σας παρενοχλεί, να σας απειλεί, να σας ταπεινώνει ούτε να αποκαλύπτει την κατάστασή σας σε τρίτους. Οι επίμονες κλήσεις και οι απειλές μπορεί να συνιστούν αδικήματα όπως παράνομη βία, απειλή ή παρενοχλητική παρακολούθηση. Στην Ισπανία, η κατάχρηση των προσωπικών σας δεδομένων μπορεί να καταγγελθεί στην Ισπανική Υπηρεσία Προστασίας Δεδομένων (AEPD)· αλλού, στην εθνική αρχή προστασίας δεδομένων ή καταναλωτή.

Επιπλέον, έχετε δικαίωμα:

• Να ζητήσετε την απαίτηση γραπτώς, με τα στοιχεία του δανειστή και τις λεπτομέρειες του χρέους.
• Να μην πληρώσετε τίποτα μέχρι να το επαληθεύσετε.
• Να μην ενημερωθεί το περιβάλλον σας για το χρέος.
• Να απαιτήσετε να σταματήσουν να χρησιμοποιούν τα δεδομένα σας αν δεν υπάρχει συμβατική σχέση.

Θυμηθείτε: δεν είστε υποχρεωμένοι να επιβεβαιώσετε κανένα προσωπικό στοιχείο από το τηλέφωνο, ούτε τον αριθμό ταυτότητας, ούτε τη διεύθυνση, ούτε τον αριθμό λογαριασμού.

Τι κάνω αμέσως αν μου τηλεφωνήσουν;

1. Μην πληρώσετε τίποτα κατά τη διάρκεια της κλήσης. Ούτε ένα μέρος «για να σταματήσει η κατάσχεση», ούτε «προκαταβολή». Πείτε ότι θα το εξετάσετε γραπτώς και κλείστε.
2. Μην επιβεβαιώσετε στοιχεία. Μην πείτε τον αριθμό ταυτότητας, τη διεύθυνση ή τραπεζικά στοιχεία και μην αναγνωρίσετε το χρέος προφορικά.
3. Σημειώστε τα πάντα. Αριθμό, ημερομηνία, ώρα, όνομα της υποτιθέμενης εταιρείας, ποσό που ζητείται και τι σας είπαν. Κρατήστε στιγμιότυπα οθόνης από SMS, email ή μηνύματα WhatsApp.
4. Επαληθεύστε μόνοι σας. Βρείτε εσείς τα επίσημα στοιχεία επικοινωνίας της υποτιθέμενης εταιρείας ή του αρχικού δανειστή (ποτέ τον αριθμό που σας έδωσαν) και ρωτήστε. Ελέγξτε τα αντίγραφα κίνησης λογαριασμού και τις συμβάσεις σας.
5. Αν αναφέρουν τράπεζα ή χρηματοδοτική εταιρεία, καλέστε τον επίσημο αριθμό της, αυτόν που αναγράφεται στην κάρτα σας ή στον ιστότοπό της. Αν μιλούν για δικαστήριο, απευθυνθείτε σε δικηγόρο ή ελέγξτε την κατάστασή σας από επίσημα κανάλια.
6. Μπλοκάρετε τον αριθμό αφού συγκεντρώσετε τις πληροφορίες και μην καλείτε πίσω άγνωστους αριθμούς.
7. Προειδοποιήστε την οικογένεια και τη δουλειά σας αν απείλησαν ότι θα επικοινωνήσουν μαζί τους: αν ξέρουν από πριν ότι είναι απάτη, η πίεση εξαφανίζεται.

Αν δέχεστε σοβαρές απειλές ή φοβάστε για την ασφάλειά σας, καλέστε το 112.

Κι αν έχω ήδη πληρώσει ή δώσει τα στοιχεία μου;

Μην κατηγορείτε τον εαυτό σας: αυτή η απάτη είναι σχεδιασμένη για να τρομάζει. Κινηθείτε γρήγορα:

• Καλέστε την τράπεζά σας στον επίσημο αριθμό και εξηγήστε ότι πέσατε θύμα απάτης. Ζητήστε να προσπαθήσουν να μπλοκάρουν ή να ανακτήσουν τη συναλλαγή και αλλάξτε τους κωδικούς του e-banking.
• Αν δώσατε στοιχεία κάρτας, μπλοκάρετέ την από την εφαρμογή της τράπεζας.
• Αν δώσατε αριθμό ταυτότητας ή προσωπικά στοιχεία, παρακολουθείτε τους λογαριασμούς σας και κάθε σύμβαση στο όνομά σας: μπορεί να προσπαθήσουν να τα χρησιμοποιήσουν για να πάρουν δάνεια.
• Μην πληρώσετε δεύτερη φορά. Αν πληρώσατε, θα επιστρέψουν με «νέο χρέος» ή «τόκους υπερημερίας».
• Να είστε καχύποπτοι με όποιον προσφέρεται να ανακτήσει τα χρήματά σας έναντι αμοιβής: είναι απάτη δεύτερου γύρου. Περισσότερα στο πώς να ανακτήσετε τα χρήματα από μια τηλεφωνική απάτη.

Πού το καταγγέλλω;

1. Στην αστυνομία. Στην Ισπανία, στην Policía Nacional (091) ή στην Guardia Civil (062)· αλλού, στην εθνική αστυνομία. Υποβάλετε καταγγελία με όλα τα αποδεικτικά: στιγμιότυπα, αριθμούς, αποδείξεις πληρωμής και το αρχείο κλήσεων.
2. Σε γραμμή βοήθειας για την κυβερνοασφάλεια. Στην Ισπανία, η γραμμή 017 του INCIBE, δωρεάν και εμπιστευτική, που σας καθοδηγεί για το τι να κάνετε και πώς να προστατέψετε τα δεδομένα σας· ο ιστότοπος του OSI (το ισπανικό Γραφείο Ασφάλειας Χρηστών Διαδικτύου) έχει οδηγούς και ειδοποιήσεις για ενεργές απάτες. Αλλού, η εθνική υπηρεσία κυβερνοασφάλειας.
3. Στην αρχή προστασίας δεδομένων (AEPD στην Ισπανία), αν μια πραγματική εταιρεία επεξεργάζεται τα δεδομένα σας χωρίς νόμιμη βάση ή διαδίδει το υποτιθέμενο χρέος σας.
4. Αναφέρετε τον αριθμό στον κατάλογο αριθμών spam ώστε να τον αναγνωρίζουν κι άλλοι.

Συχνές ερωτήσεις

Ήξεραν το πλήρες όνομά μου και τον αριθμό ταυτότητας. Δεν αποδεικνύει αυτό ότι είναι αληθινό; Όχι. Τέτοια στοιχεία κυκλοφορούν σε διαρροές και κλεμμένες βάσεις δεδομένων. Το ότι ένας άγνωστος ξέρει τα στοιχεία σας αποδεικνύει μόνο ότι τα έχει, όχι ότι του χρωστάτε χρήματα.

Μπορεί η αστυνομία να έρθει στο σπίτι μου για ένα χρέος; Όχι εξαιτίας ενός τέτοιου τηλεφωνήματος. Τα αστικά χρέη διεκδικούνται μέσω αστικής διαδικασίας, με επίσημες επιδόσεις και προθεσμίες για να αμυνθείτε. Κανείς δεν συλλαμβάνεται επειδή δεν εξόφλησε ένα δάνειο.

Κι αν όντως έχω ένα παλιό χρέος; Τότε ζητήστε τα έγγραφα γραπτώς, ελέγξτε το ποσό και διαπραγματευτείτε με τον δανειστή μέσω των επίσημων καναλιών του. Ένα πραγματικό χρέος δεν σας υποχρεώνει να ανεχτείτε απειλές ούτε να πληρώσετε επιτόπου.

Συνεχίζουν να καλούν αν και τους μπλοκάρω. Τι κάνω; Κρατήστε το αρχείο κλήσεων ως απόδειξη παρενόχλησης, κάντε καταγγελία και χρησιμοποιήστε μια εφαρμογή που φιλτράρει κλήσεις από αριθμούς που έχουν αναφερθεί, όπως το NoCall, ώστε να μη σας φτάνουν πια.

Συνοπτικά

Ένα πραγματικό χρέος ελέγχεται γραπτώς, πληρώνεται σε αναγνωρίσιμο λογαριασμό και δεν συνοδεύεται ποτέ από απειλές φυλάκισης. Αν σας καλούν με βιασύνη, φόβο και μια άμεση πληρωμή ως λύση: μην πληρώσετε, μη δώσετε στοιχεία, επαληθεύστε μόνοι σας και καταγγείλτε το. Και αν δεχτήκατε μια τέτοια κλήση, αναφέρετέ τη στον κατάλογο αριθμών spam του NoCall: η προειδοποίησή σας μπορεί να γλιτώσει τον επόμενο από μια δυσάρεστη εμπειρία και από απώλεια χρημάτων.