Fałszywy doradca inwestycyjny i kryptowaluty: telefon, który obiecuje wysokie zyski

Dzwoni telefon i miły, profesjonalnie brzmiący głos opowiada Ci o okazji: inwestowaniu w kryptowaluty, na giełdzie albo w „trading oparty na sztucznej inteligencji” z zyskami, jakich nie zaoferuje żaden bank. Czasem telefon pojawia się po tym, jak zostawiłeś swoje dane w reklamie z twarzą znanej osoby; czasem bez żadnego Twojego udziału. To oszustwo na fałszywego doradcę inwestycyjnego, jedno z oszustw telefonicznych, które zabierają najwięcej pieniędzy na jedną ofiarę. Pierwsza rzecz, którą musisz wiedzieć: żadna uczciwa firma nie dzwoni do Ciebie bez prośby, żeby gwarantować wysokie zyski bez ryzyka.

Jak działa to oszustwo?

Prawie zawsze przebiega według tego samego scenariusza, w etapach zaprojektowanych tak, by wciągać Cię stopniowo:

1. Przynęta. Reklama w mediach społecznościowych albo strona udająca gazetę, na której celebryta „poleca” platformę, lub telefon „na zimno”. Proszą o imię, numer telefonu i e-mail, „żeby doradca mógł się z Tobą skontaktować”.
2. Pierwsza mała wpłata. Doradca prosi o 200 lub 250 euro (albo równowartość) „na otwarcie konta”. To niewiele i brzmi rozsądnie.
3. Fałszywe zyski. Dostajesz dostęp do platformy z wykresami i saldem, które rośnie dzień po dniu. Wszystko to strona kontrolowana przez nich: liczby nie odpowiadają żadnej prawdziwej inwestycji. Czasem pozwalają Ci nawet wypłacić małą kwotę, żeby zdobyć Twoje zaufanie.
4. Presja, by inwestować więcej. Częste telefony, „starszy opiekun”, okazje, które „kończą się dziś”. Namawiają Cię do wzięcia kredytu, użycia oszczędności albo zainstalowania aplikacji do zdalnego dostępu (AnyDesk, TeamViewer lub podobnej), „żeby pomóc Ci w transakcjach”.
5. Blokada. Gdy próbujesz wypłacić pieniądze, pojawiają się podatki, prowizje lub „depozyty gwarancyjne”, które trzeba najpierw zapłacić. Cokolwiek zapłacisz, pieniądze nigdy nie wracają.

Czym jest oszustwo na odzyskanie środków?

To drugie oszustwo i przychodzi, gdy już straciłeś pieniądze. Kontaktuje się z Tobą rzekoma kancelaria prawna, „agencja odzyskiwania środków”, fałszywy nadzór finansowy, a nawet ktoś podający się za policjanta lub członka europejskiej jednostki do walki z cyberprzestępczością. Wiedzą, ile straciłeś i na jakiej platformie, bo często to ci sami oszuści albo kupili Twoje dane.

Obiecują odzyskać pieniądze w zamian za opłatę z góry: honorarium, koszty sądowe, „kaucję” lub podatek za uwolnienie środków. To pułapka: żadna policja ani instytucja publiczna nie pobiera opłat za odzyskanie Twoich pieniędzy, a żadna poważna kancelaria nie gwarantuje wyniku przed rozpoczęciem pracy.

Jakie są sygnały ostrzegawcze?

• Wysoki i gwarantowany zysk. W prawdziwych inwestycjach wyższy zysk oznacza wyższe ryzyko. „Bez ryzyka” i „gwarantowane” to zwroty oszustów.
• Telefony, o które nie prosiłeś, albo które przychodzą po wypełnieniu formularza w reklamie z celebrytą.
• Ciągły pośpiech: „okazja kończy się dziś”, „jeśli nie wejdziesz teraz, stracisz bonus”.
• Prośba o zainstalowanie aplikacji do zdalnego dostępu na telefonie lub komputerze.
• Płatności w kryptowalutach, przelewy na zagraniczne konta lub do osób prywatnych, nigdy do identyfikowalnej instytucji.
• Musisz zapłacić, żeby wypłacić własne pieniądze.
• Tajemnica: „nie mów nic bankowi, oni się na tym nie znają”.
• Firmy nie ma w oficjalnych rejestrach. W Hiszpanii podmioty uprawnione do świadczenia usług inwestycyjnych są zarejestrowane w CNMV (hiszpańskim nadzorze rynku papierów wartościowych), który publikuje też ostrzeżenia przed nieuprawnionymi firmami. W innych krajach sprawdź w krajowym nadzorze finansowym.

Co robić, jeśli dzwonią do mnie teraz?

1. Nie podawaj żadnych danych i nie zgadzaj się „tylko posłuchać”. Rozłącz się uprzejmie i bez tłumaczenia.
2. Niczego nie instaluj, o co proszą, zwłaszcza aplikacji do zdalnego dostępu.
3. Nie wysyłaj pieniędzy ani kryptowalut, nawet „małej kwoty testowej”.
4. Sprawdź firmę samodzielnie w rejestrach i listach ostrzeżeń CNMV (w Hiszpanii) lub krajowego nadzoru finansowego, wyszukując dokładną nazwę. Jeśli nie figuruje jako uprawniona, zakończ sprawę.
5. Zablokuj numer i zgłoś go w katalogu numerów spamowych, żeby inni mogli go rozpoznać.
6. Jeśli masz wątpliwości, zapytaj swój bank, dzwoniąc na oficjalny numer z karty lub aplikacji. W Hiszpanii możesz też uzyskać bezpłatną pomoc pod numerem 017 INCIBE; gdzie indziej w krajowej agencji cyberbezpieczeństwa lub u rzecznika konsumentów.

A jeśli już zainwestowałem lub zapłaciłem?

Nie obwiniaj się: te siatki używają dopracowanych scenariuszy i oszukują nawet osoby z wykształceniem finansowym. Najważniejsze to działać szybko:

1. Przestań płacić. Żadnych podatków, prowizji za wypłatę ani „ostatniego przelewu”. Każda kolejna płatność to stracone pieniądze.
2. Odinstaluj każdą aplikację do zdalnego dostępu i z innego zaufanego urządzenia zmień hasła do bankowości internetowej i poczty. Włącz weryfikację dwuetapową.
3. Zadzwoń do banku na oficjalny numer. Wyjaśnij, co się stało, poproś o zablokowanie kart lub oczekujących przelewów i zapytaj o możliwości reklamacji.
4. Zbierz dowody: zrzuty ekranu platformy, e-maile, czaty, numery telefonów, potwierdzenia płatności, adresy portfeli kryptowalutowych i hashe transakcji.
5. Złóż zawiadomienie z wszystkimi tymi materiałami. W Hiszpanii w Policía Nacional (091) lub Guardia Civil (062), a w nagłych wypadkach 112; gdzie indziej na policji w swoim kraju.
6. Jeśli użyłeś legalnej giełdy kryptowalut do wysłania pieniędzy, powiadom również ją: czasem może oznaczyć adresy docelowe.

Więcej o odzyskiwaniu pieniędzy znajdziesz w artykule jak odzyskać pieniądze po oszustwie telefonicznym.

Jak uniknąć drugiego oszustwa?

Po utracie pieniędzy stajesz się celem priorytetowym. Pamiętaj:

• Nie ufaj nikomu, kto kontaktuje się z Tobą, by odzyskać Twoje pieniądze, jeśli sam go nie szukałeś, zwłaszcza gdy zna szczegóły Twojej sprawy.
• Policja nie dzwoni, żeby pobierać opłaty. Nigdy nie poprosi o pieniądze, kryptowaluty ani o instalację czegokolwiek, by zwrócić Ci stratę.
• Nie płać z góry nikomu, kto gwarantuje odzyskanie środków.
• Jeśli chcesz porady prawnej, sam znajdź prawnika, sprawdź, czy jest wpisany na listę adwokatów lub radców prawnych, i poproś o pisemną wycenę.

Najczęstsze pytania

Widziałem reklamę ze znanym celebrytą, czy to nie gwarancja? Nie. Oszuści wykorzystują wizerunek osób publicznych bez ich zgody, z fałszywymi artykułami, a nawet zmanipulowanymi filmami. Celebryta w reklamie cudownej inwestycji to sygnał ostrzegawczy, a nie dowód wiarygodności.

Na początku pozwolili mi wypłacić trochę pieniędzy, więc to prawdziwe? To część scenariusza. Mała wypłata niewiele kosztuje oszustów i pomaga im nakłonić Cię do zainwestowania dużo więcej.

Czy mogę odzyskać to, co wysłałem w kryptowalutach? To trudne, ale szybkie zgłoszenie i podanie adresów oraz transakcji zwiększa szanse. Nie ufaj nikomu, kto zapewnia, że to zrobi w zamian za opłatę z góry.

Dzwonią z polskiego numeru, czy to znaczy, że firma jest w Polsce? Nie. Numery można łatwo podszyć lub wynająć. Prefiks nic nie mówi o tym, kto stoi za połączeniem.

Podsumowanie

Gdy telefon obiecuje wysokie zyski: rozłącz się, niczego nie instaluj, nie płać i sprawdź podmiot w nadzorze finansowym (w Hiszpanii w CNMV). Jeśli już zapłaciłeś: przestań, zawiadom bank, zachowaj dowody i zgłoś sprawę. A jeśli potem ktoś zaproponuje odzyskanie pieniędzy za zaliczką, to to samo oszustwo w innym przebraniu. NoCall pomaga rozpoznać zgłoszone numery, zanim odbierzesz; jeśli dostaniesz taki telefon, zgłoś go w katalogu numerów spamowych NoCall, żeby nie oszukał nikogo innego.