« Je vous ai envoyé de l'argent par erreur, rendez-le-moi » : l'arnaque au paiement inversé

« Je vous ai envoyé de l'argent par erreur, rendez-le-moi » : l'arnaque au paiement inversé

Un WhatsApp, un SMS ou un appel d'un numéro inconnu : « Désolé, je me suis trompé de numéro, je vous ai envoyé 150 € par erreur. Vous pouvez me les rendre ? » Le ton est poli, la demande paraît honnête, et personne n'aime garder un argent qui ne lui appartient pas. C'est précisément sur ce réflexe que repose l'arnaque au paiement inversé. Avec le virement instantané, Payconiq by Bancontact ou Wero, l'argent circule en quelques secondes, et les escrocs l'ont bien compris. La règle d'or : ne remboursez jamais vous-même un argent « envoyé par erreur » ; vérifiez dans l'appli de votre banque et laissez la banque gérer le retour.

Comment fonctionne l'arnaque au paiement inversé ?

Trois variantes coexistent :

• La demande de paiement déguisée. L'escroc ne vous a rien envoyé. Vous recevez une demande de paiement et on vous pousse à « confirmer la réception » ou à « accepter le remboursement ». En l'acceptant, c'est vous qui payez.
• La fausse preuve. On vous envoie une capture d'écran d'un virement, ou un SMS qui imite votre banque (« Vous avez reçu 150,00 € »). Rien n'apparaît sur votre compte, mais vous faites vous-même un virement « de retour ».
• L'argent réel, d'origine frauduleuse. Le versement est bien arrivé, mais il provient d'un compte piraté ou d'une victime. On vous demande de le rendre sur un autre compte. Quand la vraie victime réclamera son argent, la somme pourra vous être reprise, et vous aurez déplacé des fonds frauduleux : vous serez devenu une mule financière sans le savoir.

Comment savoir s'il s'agit d'un paiement inversé ?

1. Un inconnu vous signale une erreur que vous seul pourriez réparer. Quelqu'un qui s'est réellement trompé s'adresse d'abord à sa banque.
2. Vous devez accepter ou confirmer quelque chose. Recevoir de l'argent n'exige jamais de valider avec itsme, de saisir un code ou d'approuver une demande.
3. La seule « preuve » est une capture ou un SMS, pas une opération visible sur votre compte.
4. On vous demande de rembourser sur un autre compte ou un autre numéro.
5. On insiste : messages vocaux angoissés, urgence (« c'est pour mon loyer »).
6. Le montant est bizarre : « je voulais envoyer 15 €, j'ai tapé 150 €, rendez-moi la différence ».

Que faire tout de suite ?

1. N'acceptez rien et ne répondez pas dans la précipitation. Si une demande de paiement est en attente, refusez-la.
2. Ouvrez vous-même l'appli de votre banque, sans cliquer sur aucun lien, et vérifiez vos opérations.
3. S'il n'y a aucun versement, c'est une arnaque : bloquez le numéro et signalez-le.
4. Si le versement est réel, ne le remboursez pas vous-même, ni à ce numéro ni sur un autre compte. Contactez votre banque à son numéro officiel (au dos de votre carte, dans l'appli ou sur son site) et expliquez la situation. C'est elle qui renverra l'argent par le bon canal, en gardant une trace.
5. Conservez les preuves : conversation, numéro, demande reçue, date et montant.
6. Signalez le numéro dans l'annuaire des numéros spam et transférez une capture des messages à [email protected].

Si la personne qui s'est trompée est quelqu'un que vous connaissez réellement, la logique est la même : vérifiez l'opération dans votre appli et, si elle est réelle, renvoyez l'argent au compte qui vous l'a envoyé, jamais à un nouveau compte.

Et si j'ai déjà renvoyé l'argent ou accepté la demande ?

• Appelez votre banque sans attendre et demandez si l'opération peut encore être bloquée ou rappelée. Avec un paiement instantané, c'est plus difficile, mais la banque peut contacter la banque du bénéficiaire.
• Si vous avez donné les données de votre carte ou un code, faites-la bloquer via Cardstop au 078 170 170.
• Portez plainte auprès de votre zone de police locale avec toutes les preuves. Si vous avez transféré de l'argent reçu vers un tiers, expliquez-le clairement : cela vous protège.
• Si vous êtes en désaccord avec la réponse de votre banque, vous pouvez saisir Ombudsfin.

Questions fréquentes

Si je garde l'argent reçu par erreur, est-ce que je risque quelque chose ? Un argent reçu par erreur n'est pas à vous. Mais la bonne façon de le restituer est de passer par votre banque, pas par l'inconnu qui le réclame.

Une demande de paiement peut-elle ressembler à un versement ? Oui, surtout sur un petit écran. Lisez toujours si l'appli vous demande de payer ou vous informe d'un montant reçu.

La banque peut-elle annuler un paiement instantané ? Pas toujours. C'est pourquoi la prudence avant de valider est la meilleure protection.

En résumé

« Je vous ai envoyé de l'argent par erreur » doit vous faire vérifier, pas rembourser. Fiez-vous uniquement à votre appli bancaire, refusez les demandes de paiement inattendues et laissez votre banque gérer tout retour. Signalez les numéros sur NoCall.