แก๊งทวงหนี้ปลอม: โทรมาข่มขู่เรื่องหนี้ที่คุณไม่ได้เป็น

โทรศัพท์ดังขึ้น และเสียงจริงจังบอกคุณว่ามีหนี้ค้างชําระอยู่ ไม่ว่าจะเป็นเงินกู้ บิลที่ยังไม่จ่าย ค่าปรับ หรือ "คดีที่ศาลยังเปิดอยู่" พวกเขาให้เวลาคุณเพียงไม่กี่ชั่วโมง พูดถึงการยึดทรัพย์ การฟ้องร้อง หรือ "ตํารวจจะไปที่บ้านคุณ" แล้วเสนอทางออกเพียงทางเดียว คือจ่ายเดี๋ยวนี้ผ่านการโอนทันที แอปชําระเงิน หรือบัตร ปัญหาคือ คุณไม่รู้จักหนี้ก้อนนี้เลย นี่คือกลโกง แก๊งทวงหนี้ปลอม และมันได้ผลเพราะผสมความกลัวที่ทรงพลังมากสองอย่างเข้าด้วยกัน คือความกลัวกฎหมาย และความอับอายที่เป็นหนี้ ข่าวดีคือการตรวจสอบว่าหนี้มีจริงหรือไม่นั้นง่าย และ ไม่มีหนี้จริงใดที่ทวงด้วยการเร่งรัด ข่มขู่ และให้จ่ายเงินทันที

กลโกงแก๊งทวงหนี้ปลอมทํางานอย่างไร?

มิจฉาชีพแนะนําตัวว่าเป็นบริษัทติดตามหนี้ สํานักงานกฎหมาย ศาล หรือแม้แต่เจ้าหน้าที่ตํารวจ รูปแบบที่พบบ่อยมีหลายแบบ:

• หนี้ที่แต่งขึ้น เรียกให้คุณชําระเงินกู้ด่วน สินเชื่อรายย่อย หรือการซื้อสินค้าแบบผ่อนที่คุณไม่เคยทําสัญญา บางครั้งอ้างว่าเป็นหนี้เก่าที่บริษัทของพวกเขา "ซื้อมา"
• หนี้จริง แต่เป็นของคนอื่นหรือจ่ายไปแล้ว พวกเขาใช้ข้อมูลจากการรั่วไหล (ชื่อ เลขบัตรประชาชน ที่อยู่ บริษัทที่คุณเคยทําสัญญาด้วย) เพื่อให้การเรียกเก็บดูน่าเชื่อถือ
• "กระบวนการทางศาล" ปลอม อ้างว่ามีการฟ้องร้องหรือมีหมายจับ และคดีจะ "ปิด" ได้ก็ต่อเมื่อคุณจ่ายภายในวันนี้
• กดดันคนรอบตัว โทรหรือส่งข้อความหาญาติ เพื่อนร่วมงาน หรือนายจ้างของคุณ เพื่อทําให้คุณอับอายและบังคับให้จ่าย

บทพูดแทบทุกครั้งจะผสม ความเร่งด่วน ("คุณมีเวลาถึง 18.00 น.") การข่มขู่ ("ยึดทรัพย์" "ฟ้องศาล" "จับกุม" "เราจะประจานให้คนรู้") และ วิธีจ่ายเงินที่เรียกคืนได้ยาก เช่น Bizum (ระบบชําระเงินทันทีระหว่างโทรศัพท์มือถือของธนาคารในสเปน) หรือแอปลักษณะเดียวกันในประเทศอื่น อย่างพร้อมเพย์ การโอนเงินทันที บัตรของขวัญ หรือคริปโทเคอร์เรนซี

จะรู้ได้อย่างไรว่าเป็นคนทวงหนี้ปลอม?

นี่คือสัญญาณเตือนที่เชื่อถือได้มากที่สุด:

1. ไม่ยอมให้ข้อมูลพื้นฐานเป็นลายลักษณ์อักษร เจ้าหนี้ที่ถูกต้องตามกฎหมายสามารถระบุเจ้าหนี้เดิม สัญญา วันที่ ยอดเงินแบบแจกแจง และบริษัทที่เรียกเก็บได้อย่างชัดเจน ส่วนคนทวงหนี้ปลอมจะลนลานหรือก้าวร้าวเมื่อคุณขอข้อมูลเหล่านี้
2. ขู่ว่าจะติดคุกหรือถูกจับ ในสเปน เช่นเดียวกับประเทศส่วนใหญ่ ไม่มีใครติดคุกเพราะไม่จ่ายหนี้ทางแพ่ง และ ตํารวจไม่โทรมาทวงหนี้
3. เรียกให้จ่ายทันที หนี้จริงรอได้จนกว่าคุณจะตรวจสอบเสร็จ ความเร่งรีบสุดขีดคือเครื่องมือที่ทําให้คุณไม่ได้คิด
4. ขอให้จ่ายผ่านแอป บัตรของขวัญ คริปโท หรือโอนเข้าบัญชีบุคคลธรรมดา บริษัทที่จริงจังรับชําระเงินเข้าบัญชีในชื่อบริษัทเองและออกใบเสร็จให้
5. ศาลไม่แจ้งด้วยวิธีนี้ เอกสารของศาลส่งมาด้วยการส่งหมายอย่างเป็นทางการ ไม่ใช่ด้วยโทรศัพท์ที่เรียกร้องให้จ่ายเงินทันที
6. ขู่ว่าจะบอกครอบครัวหรือที่ทํางานของคุณ การกระจายข่าวหนี้ที่อ้างถึงเพื่อทําให้คุณอับอายไม่ใช่วิธีที่ชอบธรรม และอาจเป็นความผิดทางอาญา
7. เบอร์ถูกซ่อน เป็นเบอร์ต่างประเทศ หรือเปลี่ยนทุกครั้งที่โทรมา ไม่ใช่หลักฐานเด็ดขาด แต่เพิ่มน้ําหนักให้ข้อสงสัย

ฉันมีสิทธิ์อะไรเมื่อเจอคนทวงหนี้?

แม้หนี้จะมีอยู่จริง คนทวงหนี้ก็มีขอบเขต บริษัทติดตามหนี้เรียกให้คุณชําระหนี้ได้ แต่ห้ามคุกคาม ข่มขู่ หรือดูหมิ่นคุณ และห้ามเปิดเผยสถานการณ์ของคุณให้บุคคลอื่นรู้ การโทรตื๊อและการข่มขู่อาจเข้าข่ายความผิดอย่างการข่มขืนใจ การขู่เข็ญ หรือการคุกคาม ในสเปน การใช้ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณโดยมิชอบสามารถร้องเรียนต่อหน่วยงานคุ้มครองข้อมูลของสเปน (AEPD) ได้ ส่วนที่อื่นให้ร้องเรียนต่อหน่วยงานคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลหรือคุ้มครองผู้บริโภคของประเทศนั้น

นอกจากนี้ คุณมีสิทธิ์ที่จะ:

• ขอให้ส่งการเรียกเก็บเป็นลายลักษณ์อักษร พร้อมระบุเจ้าหนี้และรายละเอียดของหนี้
• ไม่จ่ายอะไรเลยจนกว่าจะตรวจสอบแล้ว
• ไม่ให้มีการแจ้งเรื่องหนี้แก่คนรอบตัวคุณ
• เรียกร้องให้หยุดใช้ข้อมูลของคุณ หากไม่มีความสัมพันธ์ทางสัญญาต่อกัน

จําไว้ว่า คุณไม่มีหน้าที่ต้องยืนยันข้อมูลส่วนตัวใด ๆ ทางโทรศัพท์ ไม่ว่าจะเป็นเลขบัตรประชาชน ที่อยู่ หรือเลขบัญชี

ถ้าพวกเขาโทรมา ฉันควรทําอะไรทันที?

1. อย่าจ่ายอะไรระหว่างสาย ไม่ว่าจะเป็นบางส่วน "เพื่อระงับการยึดทรัพย์" หรือ "เงินมัดจํา" บอกว่าจะตรวจสอบเป็นลายลักษณ์อักษรแล้ววางสาย
2. อย่ายืนยันข้อมูลใด ๆ อย่าบอกเลขบัตรประชาชน ที่อยู่ หรือข้อมูลธนาคาร และอย่ารับสภาพหนี้ด้วยวาจา
3. จดทุกอย่างไว้ เบอร์โทร วันที่ เวลา ชื่อบริษัทที่อ้าง ยอดเงินที่เรียก และสิ่งที่พวกเขาพูด เก็บภาพหน้าจอ SMS อีเมล หรือข้อความ WhatsApp ไว้
4. ตรวจสอบด้วยตัวเอง หาช่องทางติดต่ออย่างเป็นทางการของบริษัทที่อ้างหรือเจ้าหนี้เดิมด้วยตัวเอง (ห้ามใช้เบอร์ที่พวกเขาให้มาเด็ดขาด) แล้วสอบถาม ตรวจดูรายการเดินบัญชีและสัญญาต่าง ๆ ของคุณ
5. ถ้าพวกเขาอ้างชื่อธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อ ให้โทรไปที่เบอร์ทางการ ที่อยู่บนบัตรหรือบนเว็บไซต์ ถ้าพูดถึงศาล ให้ปรึกษาทนายความหรือตรวจสอบสถานะของคุณผ่านช่องทางทางการ
6. บล็อกเบอร์ หลังจากเก็บข้อมูลแล้ว และอย่าโทรกลับเบอร์ที่ไม่รู้จัก
7. เตือนครอบครัวและที่ทํางาน หากพวกเขาขู่ว่าจะติดต่อไป ถ้าคนเหล่านั้นรู้ล่วงหน้าว่าเป็นกลโกง แรงกดดันก็จะหายไป

ถ้าคุณถูกข่มขู่อย่างรุนแรงหรือกลัวว่าจะไม่ปลอดภัย ให้โทร 112 (เบอร์ฉุกเฉินของยุโรป ส่วนที่อื่นให้โทรเบอร์ฉุกเฉินท้องถิ่น เช่น 191 ในประเทศไทย)

ถ้าฉันจ่ายเงินหรือให้ข้อมูลไปแล้วล่ะ?

อย่าโทษตัวเอง กลโกงนี้ถูกออกแบบมาเพื่อทําให้กลัว รีบลงมือ:

• โทรหาธนาคารที่เบอร์ทางการ และอธิบายว่าคุณตกเป็นเหยื่อการฉ้อโกง ขอให้พยายามระงับหรือเรียกคืนธุรกรรม และเปลี่ยนรหัสผ่านอินเทอร์เน็ตแบงกิ้ง
• ถ้าให้ข้อมูลบัตรไป ให้อายัดบัตร ผ่านแอปของธนาคาร
• ถ้าให้เลขบัตรประชาชนหรือข้อมูลส่วนตัวไป ให้เฝ้าดูบัญชีและสัญญาใด ๆ ที่ทําในชื่อคุณ พวกเขาอาจพยายามใช้ข้อมูลนั้นไปขอกู้เงิน
• อย่าจ่ายเป็นครั้งที่สอง ถ้าคุณจ่ายไปแล้ว พวกเขาจะกลับมาพร้อม "หนี้ก้อนใหม่" หรือ "ดอกเบี้ยผิดนัด"
• ระวังใครก็ตามที่เสนอจะช่วยเอาเงินคืน แลกกับค่าธรรมเนียม นั่นคือกลโกงรอบสอง อ่านเพิ่มเติมได้ที่ วิธีเอาเงินคืนจากการถูกหลอกทางโทรศัพท์

ฉันจะแจ้งความได้ที่ไหน?

1. ตํารวจ ในสเปน ติดต่อ Policía Nacional (091) หรือ Guardia Civil (062) ส่วนที่อื่นติดต่อตํารวจของประเทศนั้น แจ้งความพร้อมหลักฐานทั้งหมด ได้แก่ ภาพหน้าจอ เบอร์โทร หลักฐานการโอนเงิน และประวัติการโทร
2. สายด่วนด้านความปลอดภัยไซเบอร์ ในสเปน คือสาย 017 ของ INCIBE ซึ่งให้บริการฟรีและเป็นความลับ ช่วยแนะนําว่าควรทําอะไรและจะปกป้องข้อมูลอย่างไร เว็บไซต์ของ OSI (สํานักงานความปลอดภัยของผู้ใช้อินเทอร์เน็ตของสเปน) มีคู่มือและคําเตือนเกี่ยวกับกลโกงที่กําลังระบาด ส่วนที่อื่นให้ติดต่อหน่วยงานความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์แห่งชาติ
3. หน่วยงานคุ้มครองข้อมูล (AEPD ในสเปน) หากบริษัทจริงประมวลผลข้อมูลของคุณโดยไม่มีฐานทางกฎหมาย หรือเผยแพร่หนี้ที่อ้างถึง
4. รายงานเบอร์ ใน สมุดรายชื่อเบอร์สแปม เพื่อให้คนอื่นจําได้

คําถามที่พบบ่อย

พวกเขารู้ชื่อเต็มและเลขบัตรประชาชนของฉัน แบบนี้ไม่ได้พิสูจน์ว่าเป็นเรื่องจริงหรือ? ไม่ ข้อมูลแบบนี้หมุนเวียนอยู่ในข้อมูลที่รั่วไหลและฐานข้อมูลที่ถูกขโมย การที่คนแปลกหน้ารู้ข้อมูลของคุณพิสูจน์ได้เพียงว่าเขามีข้อมูลนั้น ไม่ได้พิสูจน์ว่าคุณเป็นหนี้เขา

ตํารวจจะมาที่บ้านฉันเพราะหนี้ได้ไหม? ไม่ใช่เพราะโทรศัพท์แบบนี้ หนี้ทางแพ่งเรียกร้องกันผ่านกระบวนการทางแพ่ง มีการส่งหมายอย่างเป็นทางการและมีเวลาให้คุณต่อสู้คดี ไม่มีใครถูกจับเพราะไม่ได้ชําระเงินกู้

แล้วถ้าฉันมีหนี้เก่าอยู่จริงล่ะ? ให้ขอเอกสารเป็นลายลักษณ์อักษร ตรวจสอบยอดเงิน และเจรจากับเจ้าหนี้ผ่านช่องทางทางการ หนี้จริงไม่ได้บังคับให้คุณต้องทนการข่มขู่หรือจ่ายเงินในทันที

บล็อกแล้วก็ยังโทรมาอีก ฉันควรทําอย่างไร? เก็บประวัติการโทรไว้เป็นหลักฐานการคุกคาม แจ้งความ และใช้แอปที่กรองสายจากเบอร์ที่ถูกรายงาน เช่น NoCall เพื่อไม่ให้พวกเขาติดต่อคุณได้อีก

สรุป

หนี้จริงตรวจสอบได้เป็นลายลักษณ์อักษร ชําระเข้าบัญชีที่ระบุตัวตนได้ และไม่เคยมาพร้อมคําขู่ว่าจะติดคุก ถ้ามีคนโทรมาพร้อมความเร่งรีบ ความกลัว และการจ่ายเงินทันทีเป็นทางออก อย่าจ่าย อย่าให้ข้อมูล ตรวจสอบด้วยตัวเอง และแจ้งความ และถ้าคุณได้รับสายแบบนี้ ให้รายงานไว้ใน สมุดรายชื่อเบอร์สแปมของ NoCall คําเตือนของคุณอาจช่วยให้คนถัดไปไม่ต้องเจอเรื่องแย่ ๆ และไม่เสียเงิน