Te deposité por error, regrésamelo: la estafa de la transferencia equivocada

Te deposité por error, regrésamelo: la estafa de la transferencia equivocada

"Disculpe, le hice una transferencia por error, me equivoqué en un número de la cuenta. ¿Me lo puede regresar? Es el dinero de la renta." El mensaje llega por WhatsApp o en una llamada, con tono apurado y muy educado, y a veces viene acompañado de una captura del supuesto comprobante. Usted, que es una persona honesta, quiere devolverlo. Justo de eso se aprovecha este fraude: o el depósito nunca existió, o existió y regresarlo usted mismo es la trampa. La regla para salir bien librado es sencilla: no se fíe de capturas ni de mensajes; revise usted su cuenta y, si hay que devolver algo, hágalo a través de su banco.

¿Cómo funciona la estafa de la transferencia equivocada?

Hay varias variantes, y conviene conocerlas todas:

1. El comprobante falso. Le mandan una captura de una transferencia SPEI a su cuenta o tarjeta, con su nombre y su banco. Pero el dinero nunca llegó: la imagen está editada. Si usted "regresa" el dinero, pierde el suyo.
2. La solicitud de cobro disfrazada. Le dicen que le van a "devolver" o "enviar" algo y le llega a su app bancaria una solicitud de cobro (por ejemplo, mediante CoDi). Si la acepta pensando que va a recibir, en realidad está pagando.
3. El depósito real con dinero ajeno. El dinero sí llegó, pero proviene de otro fraude o de una cuenta robada. Cuando usted lo reenvía a la cuenta que le indican (casi nunca la misma que hizo el depósito), se convierte sin saberlo en un eslabón para mover dinero ilícito, y después el titular real puede reclamar el depósito original. Usted se queda sin el dinero y con su nombre en la cadena.
4. El préstamo que nunca pidió. Algunas apps de préstamos fraudulentas depositan una cantidad pequeña sin que usted la solicite y después le exigen pagar mucho más, con amenazas y llamadas a sus contactos. El "le deposité por error" es a veces la primera fase de ese cobro abusivo.

En todos los casos, el estafador juega con dos cosas: su honradez y la prisa.

¿Cómo sé si es una trampa?

• Le mandan una captura en lugar de dejar que usted revise su cuenta. Una imagen no demuestra nada.
• Le piden que regrese el dinero a una cuenta diferente de la que hizo el depósito.
• Le meten prisa: "es urgente, es para la renta", "mi jefe me va a correr".
• Le llega una solicitud de cobro en su app bancaria cuando supuestamente iba a recibir dinero.
• El supuesto depósito no aparece en los movimientos de su app o, si aparece, viene de un nombre que no coincide con quien le escribe.
• Insisten en que lo haga por transferencia directa y no a través del banco.
• Le llama alguien "del banco" para ayudarle a devolverlo y le pide claves o códigos.

¿Qué hago ahora mismo?

1. No regrese nada todavía. Ni aunque le parezca lo honrado. Primero hay que comprobar.
2. Entre usted a su app o banca en línea (no a ningún enlace que le manden) y revise si el dinero llegó de verdad. Si no está, no hay nada que devolver.
3. Si le mandaron un comprobante SPEI, puede verificarlo en el sitio de Comprobante Electrónico de Pago (CEP) del Banco de México, capturando los datos de la operación. Si el sistema no la encuentra, el comprobante es falso.
4. No acepte ninguna solicitud de cobro que no reconozca. Recibir dinero nunca requiere que usted autorice un pago.
5. Si el dinero sí está en su cuenta, no lo mueva por su cuenta. Llame a su banco al número oficial, explique la situación y pida que sean ellos quienes gestionen la devolución a la cuenta de origen. Así el dinero regresa por el mismo camino y usted queda protegido.
6. No dé claves, NIP ni códigos a nadie que le llame para "ayudarle".
7. Guarde las pruebas (mensajes, número, capturas) y bloquee el contacto.

¿Y si ya regresé el dinero o acepté la solicitud?

1. Llame a su banco de inmediato, al número que aparece al reverso de su tarjeta o en su app. Explique lo ocurrido y pida que intenten detener o reclamar la operación. Las transferencias llegan en segundos, así que cada minuto cuenta.
2. Si el depósito que recibió era real y lo reenvió, cuénteselo también al banco: es importante que quede registrado que usted actuó de buena fe y que no tiene relación con el origen del dinero.
3. Cambie sus contraseñas si dio algún dato de acceso, y active las notificaciones de movimientos.
4. Denuncie ante el Ministerio Público de la Fiscalía de su estado, con capturas, números y comprobantes.
5. Si el banco no le resuelve, presente una queja ante la CONDUSEF.

En el blog de NoCall encontrará más orientación sobre cómo intentar recuperar el dinero.

¿Dónde lo denuncio y a quién pido ayuda?

• Su banco, siempre por sus canales oficiales.
• Fiscalía de su estado (Ministerio Público): presente su denuncia con todo lo que tenga.
• Policía Cibernética de su estado y Guardia Nacional (088): orientación sobre fraudes digitales.
• CONDUSEF: si su banco no atiende su reclamación o si le acosa una app de préstamos.
• El directorio de números spam de NoCall: para que otras personas reconozcan el número.

Preguntas frecuentes

¿Puede alguien quitarme dinero solo porque tenga mi número de cuenta o mi CLABE? No. Con su CLABE o su número de tarjeta pueden depositarle, no sacar dinero. El peligro está en que usted autorice algo: un pago, una solicitud de cobro o un código.

Me depositaron dinero de verdad, ¿no es más honrado regresarlo yo directamente? Lo honrado es que regrese a su dueño, y la forma segura de hacerlo es a través de su banco, que lo devuelve a la cuenta de origen. Si lo transfiere usted a donde le digan, puede acabar mandándolo a un delincuente.

Me llama alguien que dice ser de mi banco para "ayudarme a devolver" la transferencia, ¿es confiable? No se fíe. Cuelgue y llame usted al número oficial de su banco. Ningún banco le pide claves ni códigos por teléfono.

¿Y si el mensaje viene del número de un amigo? Puede que le hayan robado su WhatsApp. Llámele al número de siempre antes de hacer nada.

En resumen

Ante un "le deposité por error": no regrese nada sin comprobarlo, revise usted su cuenta, no acepte solicitudes de cobro que no reconozca y, si el dinero está ahí, deje que su banco gestione la devolución. Si ya cayó, llame a su banco y denuncie. Y si le llegó uno de estos mensajes, repórtelo en el directorio de números spam de NoCall: su aviso puede evitar que otra persona caiga.